银行信贷自查报告

时间：2024-09-19 07:41:20 自查报告我要投稿

银行信贷自查报告

　　随着社会一步步向前发展，报告的适用范围越来越广泛，要注意报告在写作时具有一定的格式。那么报告应该怎么写才合适呢？下面是小编为大家收集的银行信贷自查报告，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

银行信贷自查报告

银行信贷自查报告1

　　根据要求，为加强信贷业务合规经营，夯实基础有效防范存量业务风险，提高我行信贷业务质量，加强贷后管理工作，结合我行实际情况，对我行信贷业务开展自查，特制订信贷业务自查方案，具体内容如下：

　　一、工作目标

　　通过此次信贷业务自查工作，全面检查我行结余的贷款，并比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求，发现并整改信贷业务工作中的相关问题，提高我行信贷资产质量，确保我行信贷业务能够健康有序的发展。

　　二、自查小组

　　我行领导高度重视本次自查工作，为确保此次自查工作的顺利进行，本次自查工作由亲自监督领导，由信贷业务部主要负责，也请风险合规部参与协助，共同开展信贷业务自查工作，并形成信贷业务自查工作小组，小组成员如下：

　　组长：xxx

　　成员：xxx

　　三、自查时间和对象

　　自查工作时间为20xx年xx月xx日至xx月xx日，检查对象为截至xx年x月xx日结余的全部贷款业务档，包括贷款，贷款和贷款以及贷款的业务档案。

　　四、自查内容

　　（一）信贷业务内部控制

　　1、信贷业务组织架构是否健全，机构设置能否做到分工合理、授权及职责明确、业务流程清晰，能否体现前中后台相互配合、相互制约，做到审贷分离，业务经办与会计账务处理分离。

　　2、信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。信贷部门负责人是否按规定程序进行任命，是否具备相应的任职条件，信贷人员是否具备规定的业务技能和上岗条件，是否按规定进行专门培训并持证上岗。

　　3、是否落实逐及授权、区别授权；转授权是否超越权限；是否根据经营业绩、风险状况等变化及时调整授权。

　　4、是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定，使用的合同、业务单式是否为最新版本；授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约；管理层是否及时掌握、控制授信额度和执行情况。

　　5、是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求。

　　6、开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序，对潜在风险进行评估并提出防控措施。

　　7、是否落实违规行为责任追究；是否落实绩效考核办法。

　　（二）贷前调查

　　1、受理的信贷业务是否具备准入条件。是否按规定收集客户基本资料，建立客户档案；是否对客户身份证明、主体资格、信用状况、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性以及贷款用途、还款来源、贷款担保进行实地调查核实并以书面形式记载；是否有相关人员的签字，不同借款人签字笔迹是否存在雷同现象，是否按规定对客户信息变动进行核查记载。

　　2、贷前调查中是否执行双人调查制度，是否按制度规定对生产经营场所、抵押物进行实施调查，现场是否留存影像资料。

　　3、调查报告所提供情况是否真实、完整，能否满足贷款管理需要，是否存在虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，调查报告的关键信息，如存款、现金、存货、负债、现金流量、毛利率等是否有相关数据支撑，是否有多方信息进行交叉验证。

　　4、是否对客户财务和非财务因素进行全面、客观分析，第一还款来源是否可靠；贷款用途是否真实、合规，能否有效确定借款人真实身份、贷款真实用途，是否存在顶冒借名贷款、诈骗贷款、转移用途或用途不合规等情况。

　　5、贷款投向是否符合国家产业政策，有无投向国家明令禁止行业。

　　6、客户信用评级是否做到评级资料真实、完整，是否存在违规上调客户信用评级现象。个人贷款是否以分析借款人现金收入为基础，对借款人偿还能力、诚信状况进行全面、动态的评价。

　　7、是否对贷款第二还款来源进行分析，保证人保证资格是否合规，代偿能力是否充分、可靠。

　　（三）贷款审批

　　1、审查意见中存在需要补充资料的`，是否有相应的后续处理，是否有审批主管明确审批意见并签字。

　　2、贷款审批手续是否完善、合规；是否对尽职调查内容进行全面审查；是否审查法律文件的合法合规性；是否落实贷款发放条件。

　　3、审批是否严格执行上级行书面授权和规定流程，落实审贷分离、分级审批要求，合理确定客户授信最高限额。是否违反违定流程授信。

　　4、审批人员是否独立审批，审批意见是否合理、可行，是否合理确定贷款产品要素。

　　5、审贷会是否按规定组成，决策程序是否合规，评审记录、会议决议是否清晰、完整。

　　（四）合同签订与贷款发放

　　1、贷款合同要素填写是否齐全、完整，填写账户姓名、账号与借款合同、放款单填写是否相符，受理表、合同、支用单等资料是否均由借款人签字。贷款合同上是否加盖合同专用章，现场签订合同时是否执行面签制度，是否有影像资料加以验证。

　　2、贷款借据和贷款发放单，核对二者是否一致，借据要素是否齐全，是否与审批结果一致。

　　（五）贷后管理

　　1、是否按规定的方式和频次开展贷后检查并建立真实、完整的书面记录。

　　2、是否专门检查贷款用途、去向，有否贷款实际用途与合同约定不符以及信贷资金违规流入股市、房产等情况。

　　3、是否对担保人的担保能力进行贷后动态监测。

　　4、是否对借款人风险或项目情况实行动态监测，当发经营管理、财务等不利或违约情形时，及时开展实地核查并采取有针对性措施；展期是否符合规定；是否未及时发现客户重大事项变化、未采取控制措施导致风险或损失。

　　5、信贷档案管理是否做到保管责任明确，移交、调阅有序，资料安全、完整。

　　6、电子档案是否定期刻制光盘进行保管，档案是否完整。

　　（六）贷款新规落实情况

　　银监会“三个办法一个指引”出台后，是否按总行要求落实贷款新规。

　　（七）内部管理情况

　　1、信贷员岗、业务主管岗、审查岗与审贷会岗等关键岗位在信贷系统内外是否一致；是否存在冲突岗位兼职情况；是否实行了岗位近亲属回避制度；记账岗、支行会计岗与会计主管岗的配备是否合理；是否存在工号混用。

　　2、内部道德风险：信贷员是否存在“吃拿卡要”的情形；信贷从业人员的平常消费是否存在与其收入不匹配的情况；通过单独访谈了解部分信贷员、一级支行审查审批人员的思想状况、生活作风和工作过程，还需侧面了解是否存在领导授意发放贷款或知晓其他信贷员存在违规情况。

　　五、工作步骤

　　本次自查工作主要分为四个阶段，每个阶段工作任务如下：

　　（一）检查阶段（xx月xx日—xx月xx日）：

　　本次自查采用抽查方式，抽查比例为：类贷款结余户数的%，贷款结余户数的%，以及贷款和贷款业务结余户数的%。

　　（二）汇总阶段（xx月xx日—xx月xx日）：

　　针对检查阶段出现的问题进行分类汇总，并形成正式的检查报告。

　　（三）整改阶段（xx月xx日—xx月xx日）：

　　由相关人员针对汇总的问题进行整改，并将整改完成的问题，进行汇总上报给检查小组。

　　（四）复查阶段（xx月xx日—xx月xx日）：由检查小组人员针对整改的问题进行复查。

　　六、处罚措施

　　本次检查中，对于发现的问题，根据情节严重程度，并针对相关人员进行处罚。

银行信贷自查报告2

　　为认真贯彻落实自治区纪委八届二次全会精神，确保全疆农村信用社各项业务快速稳健发展，根据自治区农村信用社工作会议安排，我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标，以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动，通过此次活动，我对照自身自我检查，现报告如下：

　　一、在学习上：

　　作为一名部门经理，我在平时的工作中，能够积极学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。

　　二、在思想上；

　　对于此次”阳光信贷”活动的开展，我作为一名中层干部，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。我深刻认识到”阳光信贷”活动的开展，不仅有效提升了我社的社会声誉，进一步拉近了与农民的关系，缩短办贷时间，提高了办贷的.效率，而且实施“阳光操作”，把信贷工作置于社会和客户的监督之下，从源头上防范了贷款道德风险的产生。

　　三、在信贷管理上；

　　自我被任命为部门经理以来，我能够时刻保持清醒头脑，在调查及审查贷款手续时，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，对一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。

　　四、内控制度的执行上；

　　多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。

　　五、工作作风上；

　　我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。

　　此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。

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