融资自查报告15篇
在当下这个社会中，报告的用途越来越大，报告具有语言陈述性的特点。那么大家知道标准正式的报告格式吗？以下是小编整理的融资自查报告，希望能够帮助到大家。
融资自查报告1
根据XX XX（XX XX XX）[XX] XX号，《关于开展贸易融资自查并加强管理的通知》要求，为进一步加强我行贸易融资业务的操作风险和内控合规管理、促进业务健康有序发展，我行围绕着贸易融资还款的“自偿性”、监控的“特定化”与收放的“及时性”，有重点、有针对性地对贸易融资业务的资金回流及时性、交易背景的真实性、法律文本的合规性、完整性等情况进行了自查，现在有关情况反馈如下：
本次我行对涉及贸易融资产品的`业务和客户经理的后期管理工作展开了全面的自查，按照自查方案要求，我行涉及的贸易融资的产品有国内商业发票贴现和国内融信达产品，共涉及XX家公司客户，截止XX月底余额为XX万元。具体自查情况如下：
一、国内商业发票贴现业务
截止20xx底XX XX XX XX XX公司在我行仍有余额国内商业发票贴现业务共XX XX笔，合计金额：XX XX XX万元。明细如下表：
国内商业发票贴现业务一览表
1、XX XX XX有限公司与我行合作有XX XX XX年时间、该公司资信状况和履约能力较好，在以往类似的贸易过程中从未出现与贸易伙伴发生纠纷等问题。
2、经核查，XX XX XX XX XX公司与买方XX XX XX XX公司常年有贸易关系，且买方的经营状况、财务状况、偿付能力、盈利能力、及抗风险能力较好、并能够履行合约及时付款。
3、我行对XX XX XX XX公司商贴交易项下的商业单据进行一致性审核，（付款人与商业单据名称一致）确保贸易背景的真实性。
二、国内融信达产品
今年XX月我行批复XX XX XX XX公司国内融信达产品XX XX XX万元额度，该客户使用情况如下：融信达业务一览表
1、XX XX公司该笔融信达为银保创新信用险产品项下业务，我行已与客户、中银保三方签订了赔款转让协议，该笔业务金额占用了中银保在我行的授信额度。
2、我行已对XX XX XX公司与进口商项下的商务合同及贸易单据进行审核，确保贸易背景的真实性以及应收账款在保单的承保范围内。
3、我行叙作完成该笔业务后，对借款人的贸易及资金流情况进行了跟踪，目前该公司持续与新余钢铁股份有限公司发生业务往来，目前回笼资金全部为上半年业务。根据贸易融资的收放“及时性”我行将继续关注该公司资金回笼情况，确保融资业务项下款项资金一回笼立即归还我行。
三、后期管理工作安排及重点措施
1、加强对贸易融资业务管理办法的学习以及规范相关业务操作的准确性、合规性。实行差错奖惩制度与经办客户经理绩效挂钩，对于一些屡查屡犯的问题，一旦出现，绝不姑息。
2、加强监管贸易融资买卖双方资信状况、经营状况、偿付能力、及抗风险能，核实商业单据的一致性，确保贸易背景的真实性，同时安排专职客户经理关注买方经营变化，着重落实买方按期付款及回流资金及时归还情况。
融资自查报告2
根据XXXX（XXXXXX）[XX]XX号，《关于开展贸易融资自查并加强管理的通知》要求，为进一步加强我行贸易融资业务的操作风险和内控合规管理、促进业务健康有序发展，我行围绕着贸易融资还款的“自偿性”、监控的“特定化”与收放的“及时性”，有重点、有针对性地对贸易融资业务的资金回流及时性、交易背景的真实性、法律文本的合规性、完整性等情况进行了自查，现在有关情况反馈如下：
本次我行对涉及贸易融资产品的业务和客户经理的后期管理工作展开了全面的.自查，按照自查方案要求，我行涉及的贸易融资的产品有国内商业发票贴现和国内融信达产品，共涉及XX家公司客户，截止XX月底余额为XX万元。具体自查情况如下：
一、国内商业发票贴现业务
截止XX底XX公司在我行仍有余额国内商业发票
贴现业务共XX笔，合计金额：XX万元。明细如下表：
国内商业发票贴现业务一览表
发票号：_________________
发票金额:_________________
融资金额:_________________
放款日:____年____月_____日
到期日:____年____月_____日
合计
1、XX有限公司与我行合作有XX年时间、该公司资信状况和履约能力较好，在以往类似的贸易过程中从未出现与贸易伙伴发生纠纷等问题。
2、经核查，XX公司与买方XX公司常年有贸易关系，且买方的经营状况、财务状况、偿付能力、盈利能力、及抗风险能力较好、并能够履行合约及时付款。
3、我行对XX公司商贴交易项下的商业单据进行一致性审核，（付款人与商业单据名称一致）确保贸易背景的真实性。
二、国内融信达产品
今年XX月我行批复XX公司国内融信达产品XX万元额度，该客户使用情况如下：
融信达业务一览表
融信达
已发放/融资金额:___________
占用总量:___________________
起始日:____年____月_____日
到期日:____年____月_____日
合计
1、XX公司该笔融信达为银保创新信用险产品项下业务，我行已与客户、中银保三方签订了赔款转让协议，该笔业务金额占用了中银保在我行的授信额度。
2、我行已对XX公司与进口商项下的商务合同及贸易单据进行审核，确保贸易背景的真实性以及应收账款在保单的承保范围内。
3、我行叙作完成该笔业务后，对借款人的贸易及资金流情况进行了跟踪，目前该公司持续与新余钢铁股份有限公司发生业务往来，目前回笼资金全部为上半年业务。根据贸易融资的收放“及时性”我行将继续关注该公司资金回笼情况，确保融资业务项下款项资金一回笼立即归还我行。
三、后期管理工作安排及重点措施
1、加强对贸易融资业务管理办法的学习以及规范相关业务操
作的准确性、合规性。实行差错奖惩制度与经办客户经理绩效挂钩，对于一些屡查屡犯的问题，一旦出现，绝不姑息。
2、加强监管贸易融资买卖双方资信状况、经营状况、偿付能力、及抗风险能，核实商业单据的一致性，确保贸易背景的真实性，同时安排专职客户经理关注买方经营变化，着重落实买方按期付款及回流资金及时归还情况。
融资自查报告3
根据《xx银监局关于银行员工涉及社会融资行为风险提示的通知》精神，依据总行的工作要求，为全面摸清非法集资活动的基本情况，加大非法集资风险预警和处置工作力度，维护正常经济金融秩序和社会稳定，xx支行决定在全行范围内开展一次非法集资风险排查。现就个人客户经理部的自查情况汇报如下：
此次排查重点是本部门员工及配偶是否组织、参与、策划、介绍民间借贷、非法集资等活动，对员工自查、互查、排查、检查中发现的有关非法集资线索逐条调查，核实上报。全面排查时间为20xx年1月10日至20日。
非法集资活动排查范围主要在以下方面进行：
一是以办学、办实业为名，承诺回报，非法向社会公众集资的`；
二是以返租、代管、代养等形式销售商品或收取保证金进行非法集资的；
三是以保护生态环境、发展绿色产业、民间资金造林为幌子，许诺高额回报，进行非法集资的；
四是以预售、合作经营、投资入股或加盟承诺回报为名，收取定金、股金、加盟费，非法向社会公众集资的。
通过问卷调查的回收情况来看，我部门员工及配偶没有从事或参与民间借贷或社会集资活动情况；没有参与投资公司、典当行、小额贷款公司、担保公司、寄售行等涉及民间借贷的中介机构或其他企业；没有为民间借贷提供担保或充当中介；没有利用职务便利获取低息贷款高息贷出；没有与社会人员频繁发生资金往来或大额借贷；没有与客户串通使用虚假资料获取银行信用；没有家庭成员及亲属参与民间借贷或非法融资。
通过此次排查工作，使我们深刻认识到非法集资、民间借贷及违规担保等活动的严重危害性，进一步加强对员工的教育，不断完善内部管理，坚决杜绝各种形式的员工参与违规违法活动，切实维护社会稳定，力争把非法集资活动消灭在萌芽状态。
个人客户经理部
融资自查报告4
根据市经贸委关于开展对融资性担保么司合规经营情况检查的通知要求，我公司领导及董事会成员高度重视，立即召开专题会议全面部署此项工作。成立了由董事长、公司总经理、副总经理、各部门负责人组成的工作领导小组，制定了自查整改工作方案。现将自查整改情况汇报如下：
一、学习、领会精神
20xx年6月17日公司又召开了全体员工大会，组织学习《融资性担保公司管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会等7部委令xx年第3号)、省经贸委《关于融资性担保公司设立(确认)和变更审批有关事项的通知》和政府办公厅《关于明确融资性担保业务监管职责(暂行)的通知》(闽政办[xx]15号)的有关规定，认真领会精神。
二、确立自查整改指导思想
根据自查工作方案要求，结合公司制定的内部管理制度和风险管理制度，立足暴露问题开展自查，边查边整改。希望通过这次自查，能促进内控制度得到进一步完善与执行，能促进更加合规稳健经营，能促进业务工作的顺利开展，为我公司可持续发展打下坚定基础。
三、自查中发现的问题
1、公司从业人员的素质和业务技能还有待提高。公司十分重视员工素质和业务技能的培养，同时积极面向社会广泛招聘文化程度高、思想品德好、有职业道德的专业人才。公司员工从成立初期的2-3人，中、小学文化程度，发展到现在的xx人，全是大专以上文化程度。但是由于人员变动较大，非专业人员多，各项业务技能和素质还有待进一步培养、提高。
2、贷款担保“三查”制度落实不够。
特别是保前调查不够深入、细致、全面、专业，有依赖贷款银行专业人员的思想;保后跟踪检查力度不够，没有严格按制度规定定期深入贷款企业跟踪检查，对企业的生产经营状况、企业财务情况、还贷能力评估等跟踪检查报告不全，缺乏专业水平，有走过场现象。
3、担保业务发展不理想。
①社会信用体系建设滞后，对中小企业，特别是个体经营户的贷款担保风险防范难度加大;②业务拓展能力不足;③担保品种单一;
四、整改措施
针对这次自查发现的问题,为认真做好融资性担保公司重新确认近期工作，全面提升我公司内控制度执行力，增强合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡犯、有章不循违规操作的行为发生，提高防控能力。整改如下：
1、公司不存在虚假注资和抽资问题。
2、公司已建立了担保评审委员会，完善了保前审查机制，建立了风险部处理事后追偿和处置管理制度
3、建立了风险预警机制和突发事件应急机制及严格规范的业务操作规程。
4、已经聘请具有金融相应专业技术的担任总经理一职。和金融法律专业人士担任风险部经理。
5、对公司制定的内部管理制度和风险管理制度进行全面认真的.检查和修订，存在的缺陷的立即补充完善。
6、加强全员风险防范意思，全面落实贷款担保“三查”制度，严格执行贷款担保操作规程，严格规范担保手续，加强保前调查和保后跟踪检查力度。提高风险防范能力，确保担保贷款按期收回。
7、进一步完善机构设置，海纳专业人才充实经营管理队伍，在规范担保手续的同时力求简便快捷。为适应新形势下人们不断增长的需求，我们将积极努力开发新的担保品种。如：票据承兑担保、项目融资担保、工程履约担保、财务顾问、中介服务等。
8、积极寻求政府及金融部门对担保企业强有力的政策支持和理解。密切与银行、政府及各乡镇中小企业管理部门和公司的配合。逐步完善社会信用体系和融资担保体系。共同开创金融支持中小企业融资担保工作的新局面并取得了一些成绩。
五、并严格规范健全财务会计制度。
1、按标准收取担保费。
2、健全财务管理制度。
3、完善金融企业财务和企业会计准则。
4、建全担保赔偿准备金。提取
5、未到期责任准备金。提取
6、按规范填送报表。并报送有关部门。
融资自查报告5
一、公司概况
（一）成立时间、注册资本、实收资本、注册地、实际经营地、经营范围、法定代表人；
（二）股权结构及出资人简介；
（三）所有权/股权状况及发展历史简要说明；
（四）经上级主管部门批准设立的机构的文件名及文号。
二、公司治理
（一）公司法人治理结构，董事会、监事会、经理层成员名单；
（二）部门及岗位设置，组织结构图，本年度部门与岗位设置变动及其影响分析；
（三）分支机构设置，分支机构分布及数量、机构发展规划；
（四）人员规模及绩效考核制度。
三、业务开展
（一）融资性担保业务的种类、规模；
（二）近三年合作银行名称、家数、余额、发生额；
（三）近三年对中小企业、“三农”经济的融资性担保业务开展情况（户数、余额、发生额）；
（四）是否开展再担保业务及债券发行担保业务；
（五）非融资性担保业务的种类、规模；
（六）非担保业务种类、规模；
（七）近三年融资性担保及非融资性担保的履约情况。
四、财务状况及制度
（一）收入、成本及损益基本情况及原因分析；
（二）担保费率确定原则；
（三）财政等外部的风险补偿情况；
（四）财务会计制度建设情况。
五、合规经营
（一）是否主要从事融资性担保业务，是否从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等违法违规行为；
（二）融资性担保责任余额是否超过净资产的10倍；
（三）除国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品外，是否对外投资与本机构存在利益冲突，其总额是否高于净资产20%；
（四）是否为母公司或子公司或关联企业提供融资性担保；
（五）是否按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金；
（六）对单个被担保人提供的'融资性担保责任余额是否超过净资产的10%；
（七）对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的15%；
（八）对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额是否超过净资产的30%。
六、内部控制及风险控制
（一）资本对安全的保障
1．资本金运用情况；
2．融资性及非融资性的担保放大倍数；
3．资本需求预测及资本增补计划。
（二）信用及市场风险
1．融资性及非融资性的担保余额的风险结构及反担保情况；
2．风险集中度分析（最大单户与最大10户、关联客户群、时间、产业、区域）；
3．为关联企业融资性及非融资性的担保情况；
4．代偿、损失、追偿及其变化趋势分析；
5．准备金提取情况及其充足性评估。
（三）流动性风险
1．资产负债期限配比及比率分析；
2．流动资产构成及质量。
（四）内控制度
1．业务操作规程；
2．担保评估、风险评估制度、决策程序、事后追偿与处置
3．风险预警和突发事件应急机制。
（五）操作风险、法律及声誉风险
1．客户投诉情况；
2．案件及损失情况；
3．涉诉情况及影响评估。
融资自查报告6
排查报告xxxx省担保机构规范整顿工作领导小组办公室：xxxxxxxxx公司经xxxxx批准，于20xx年3月25日注册成立，注册资本9亿元，属国有控股的政策性担保机构，控股股东为xxxxx。主要经营范围为：融资担保，投资担保，咨询服务。
根据国家融资性担保业务监管部际联席会议《关于部分融资性担保机构违法违规经营的提示和开展风险排查的函》（融资担保函?【20xx】3号）要求，我公司高度重视，对20xx年3月31日至20xx年8月31日发生的所有经营业务和资本金情况进行了全面自查，现将自查情况报告如下：
一、注册资本金落实情况
截止20xx年8月31日，我公司注册资本9亿元，实收注册资本9亿元。货币资本全部用于公司日常经营，未有通过应收帐款、委托贷款或其它投资等方式变相抽走资本金，
而后从事高风险经营活动的行为，未有将资本金超比例投资或用于发放委托贷款的行为。
二、客户保证金管理情况
根据《融资性担保业务监管部际联席会议关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》（融资担保发?【20xx】1号），我公司及时制定了《客户担保保证金管理办法（试行）》，明确客户保证金收取、退还及代偿的标准、条件和程序以及专户管理等要求，根据业务经营需要，在招行、广发、建行等8家银行开立了“存入保证金”专户，专门用于客户保证金的收取、退还和代偿，确保专款专用。
三、实际控制人模式和关联交易的问题
我公司控股股东为xxxxxx，出资金额xxxxx亿，占注册资本的40%，未有通过其他公司代持股份的`方式跨区域设立担保机构掩盖实际控制人身份的行为，与控股股东不存在关联交易等行为。我公司未有非法吸收公众存款或非法集资的行为，不存在股东因个人借款、应付帐款、应付承兑款而负有巨额债务的行为。
四、风险代偿情况裁止20xx年8月31日，我公司累计发生代偿2笔，金额945万元，已收回代偿1笔，金额562万元，期末代偿笔数1笔，代偿余额383万元，对担保业务中出现的贷偿按规定履行了正常的代偿手续，未有通过向担保客户发放委托贷款置换银行贷款等方式掩盖代偿风险。
融资自查报告7
根据《xx银监局关于银行员工涉及社会融资行为风险提示的通知》精神，依据总行的工作要求，为全面摸清非法集资活动的基本情况，加大非法集资风险预警和处置工作力度，维护正常经济金融秩序和社会稳定，xx支行决定在全行范围内开展一次非法集资风险排查。现就个人客户经理部的自查情况汇报如下：
此次排查重点是本部门员工及配偶是否组织、参与、策划、介绍民间借贷、非法集资等活动，对员工自查、互查、排查、检查中发现的有关非法集资线索逐条调查，核实上报。全面排查时间为xx年1月10日至20日。
非法集资活动排查范围主要在以下方面进行：一是以办学、办实业为名，承诺回报，非法向社会公众集资的；二是以返租、代管、代养等形式销售商品或收取保证金进行非法集资的.；三是以保护生态环境、发展绿色产业、民间资金造林为幌子，许诺高额回报，进行非法集资的；四是以预售、合作经营、投资入股或加盟承诺回报为名，收取定金、股金、加盟费，非法向社会公众集资的。
通过问卷调查的回收情况来看，我部门员工及配偶没有从事或参与民间借贷或社会集资活动情况；没有参与投资公司、典当行、小额贷款公司、担保公司、寄售行等涉及民间借贷的中介机
构或其他企业；没有为民间借贷提供担保或充当中介；没有利用职务便利获取低息贷款高息贷出；没有与社会人员频繁发生资金往来或大额借贷；没有与客户串通使用虚假资料获取银行信用；没有家庭成员及亲属参与民间借贷或非法融资。
通过此次排查工作，使我们深刻认识到非法集资、民间借贷及违规担保等活动的严重危害性，进一步加强对员工的教育，不断完善内部管理，坚决杜绝各种形式的员工参与违规违法活动，切实维护社会稳定，力争把非法集资活动消灭在萌芽状态。
个人客户经理部
xx年1月20日
融资自查报告8
为贯彻落实党的十七大精神，按照科学发展观的要求，根据东政办发【20xx】55号《东营市人民政府办公室关于开展全市融资性担保公司规范整顿工作的通知》精神，按照区经信委统一部署，结合本协会实际情况，对融资性担保工作进行了全面的自查，并以此为契机，查找自身不足，推动了巾帼文明岗创建活动的深入开展，督促进一步完善风险控制工作。现将自查情况报告如下：
一、市场准入规范整顿。
1、经自查，自20xx年5月注册本协会以来，注册资金1000万全部为社团法人独自现金出资，所有资金正在银行和协会运营的进出流动中。不存在虚假注资和抽逃资金行为。截止20xx年7月，我协会统计共服务协会会员50余次，其中企业17家，个人20余名。
2、协会组织机构设立为5各部门，分别是：秘书处、客服部、法律咨询部、办公室、财务部；施行组织结构及职责分工名且，按职责管理制实施日常工作。
3、内部控制规则是公司为实现风险控制的目标，担保协会建立了一整套完善的内控体系，内控制度主要以会计控制和管理控制为主，确保了协会经营活动的效率性、安全性、真实性、经营信息和财务报告的可靠性，保护了协会投融担保的安全和完整。两部分制度是相互对应、相互制约，各自由不同的管理阶层和部门负责，避免了内部人控制和流于形式。
4、为了提高担保协会的质量、防范和降低管理风险，切实保障会员者的利益，担保协会建立了一套完整的风险控制机制以及风险管理制度。
（1）、协会设有风险控制审核跟踪小组，负责从整体上控制运作中的风险。内部风险控制涵盖协会经营管理各个环节，建立了顺序递进、权责明确、严密有效的三道监控防线。它由各职能部门制定，协会会长、秘书长审阅和批准修改。
（2）、制定风险控制管理制度。主要包括：严格按照法律法规和合同规定的担保协会细则进行执行，坚持独立原则，分账管理，实行制度集中，每笔业务都须有书面记录并加盖时间章；加强内部信息控制，严防重要内部信息泄露等。
（3）、具体风险管理控制方面，协会将根据自己所管理的规模、对担保协会业务把握程度来决定业务数量和配比。与银行之间施行担保、反担保债权互联制，债权人提供担保的同时又反过来要求债权人提供担保行为，靠深入的研究，对掌握的所有信息变动预见和流动性的保持，来防范外部风险管理。
二、业务范围规范整顿。
1、本协会的'业务范围：在国家有关政策指导下，开展信用互助，提高企业的信用等级，服务于发展企业；组织开展企
业会员之间的互保、联保、中介服务；通过会议、刊物、研讨、咨询、培训、国内外信息交流等，促进中小企业的发展提高；协调会员与银行及其他机构之间的关系，探索多种途径解决会员企业互助问题；逐步建立会员的资信档案，面向会员提供担保服务。
2、担保协会切实从实际出发合法经营担保协会的职责和业务范围内工作，杜绝一切偏离主业务现象及非法借贷和非法融资等行为，杜绝板报资金的不合理运用，杜绝了担保资金运用存在风险隐患等现象。
三、经营行为规范整顿
1、东营区工商业资信担保协的组要业务是负责协会会员之间、银行和企业之间信用互助的正常进行和风险承担，完全按照担保协会的营业范围规范操作。
2、担保协会根据日常担保业务的进行，全部按照《协会章程》、按有关规定合理的进行准备金提取和风险集中的要求进行。相关业务的进行均以合理合法的手段操作实施，坚决杜绝了实施不正当竞争手段，由于协会是以信用互助为主要经营手段，所以不存在暴力追债等行为。
四、高管和从业人员队伍规范整顿
1、工商业资信担保协会的会长、秘书长、经理主任等学历均为大专以上文凭，均参加过信用担保职业道德行为的教育培训和信用师资质等级的报名考试，财务人员按财务法规定及时参加财务职业道德规范的培训。
2、东营区工商业资信担保协会的全体员工均无违法违纪行为出现，从业人员均凭有关证书录用上岗，所有从业人员完全具备担保协会规定的资格条件。
以上为东营市东营区工商业资信担保协会的自查内容，总之，担保协会在区经贸局的领导和指导下，在社会需求的有利环境中，在全体从业人员的努力下，会更加完善、更加高效、更加规范、更加顺利的开展协会的各项工作。
融资自查报告9
xxx公司经xx批准，于20xx年3月25日注册成立，注册资本9亿元，属国有控股的政策性担保机构，控股股东为xx。主要经营范围为：融资担保，投资担保，咨询服务。
根据国家融资性担保业务监管部际联席会议《关于部分融资性担保机构违法违规经营的提示和开展风险排查的函》（融资担保函20123号）要求，我公司高度重视，对20xx年3月31日至20xx年8月31日发生的所有经营业务和资本金情况进行了全面自查，现将自查情况报告如下：
一、注册资本金落实情况
截止20xx年8月31日，我公司注册资本9亿元，实收注册资本9亿元。货币资本全部用于公司日常经营，未有通过应收帐款、委托贷款或其它投资等方式变相抽走资本金，而后从事高风险经营活动的行为，未有将资本金超比例投资或用于发放委托贷款的行为。
二、客户保证金管理情况
根据《融资性担保业务监管部际联席会议关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》（融资担保发20xx1号），我公司及时制定了《客户担保保证金管理办法（试行）》，明确客户保证金收取、退还及代偿的标准、条件和程序以及专户管理等要求，根据业务经营需要，在招行、广发、建行等8家银行开立了“存入保证金”专户，专门用于客户保证金的收取、退还和代偿，确保专款专用。
三、实际控制人模式和关联交易的'问题
我公司控股股东为xxx，出资金额xx亿，占注册资本的40%，未有通过其他公司代持股份的方式跨区域设立担保机构掩盖实际控制人身份的行为，与控股股东不存在关联交易等行为。我公司未有非法吸收公众存款或非法集资的行为，不存在股东因个人借款、应付帐款、应付承兑款而负有巨额债务的行为。
四、风险代偿情况
裁止20xx年8月31日，我公司累计发生代偿2笔，金额945万元，已收回代偿1笔，金额562万元，期末代偿笔数1笔，代偿余额383万元，对担保业务中出现的贷偿按规定履行了正常的代偿手续，未有通过向担保客户发放委托贷款置换银行贷款等方式掩盖代偿风险。
融资自查报告10
市财政局：
按照《xxx市人民政府办公厅关于开展融资担保和政府购买服务情况自查的通知》（x政办明电发〔20xx〕63号）的要求，现将我局对照检查内容对融资担保和政府购买服务行为摸排自查的情况报告如下：
一、部门融资担保情况和政府购买服务情况
经自查，我局不存在融资担保情况自查内容中列举的各项问题。我局城市垃圾处理及公厕建设项目属于建筑物和构筑物的新建、改建及其相关的修缮等建设工程，但不存在自查内容中列举的各项行为。
1、城市垃圾处理及公厕建设项目基本情况
该项目包含20xx年新建公厕转运站、八里桥垃圾转运站引桥加固、xxx市小型垃圾收集站改造项目三个子项。概算金额为3590.57万元，其中20xx年新建公厕转运站项目954.62万元、八里桥垃圾转运站引桥加固改造296.07万元、xxx市小型垃圾收集站改造项目2339.88万元。
根据20xx年第22次市长办公会议纪要精神，市政府原则同意将20xx政府投资的部分新建、续建项目，采取政府购买服务的方式进行建设，我局“xxx市城市垃圾处理及公厕建设”项目采用单一来源采购方式，由xxx市城市管理局作为购买主体与承接主体xxx住房保障投资有限公司，签订项目政府购买服务协议，履行政府购买服务的`责任。20xx年2月9日我局实施的项目通过天华会计事务所“通过论证”。20xx年2月10日收到市财政局《关于“xxx市城市垃圾处理及公厕建设项目”政府购买服务有关事项的复函》，同意将政府购买服务协议及补充协议项下购买服务资金分年纳入市财政预算管理，按照现行财政财务管理制度有关规定，及时足额向承接主体支付购买服务资金。
受市政府授权，我局与xxx住房保障投资有限公司签订了xxx市城市垃圾处理及公厕建设项目政府购买服务协议。
2、工程进展及资金支付情况
该项目根据《关于xxx市20xx年环卫基础建设项目立项的批复》（银发改发〔20xx〕388号），项目于20xx年9月份通过公开招投标，组织实施建设，建设内容：1、在xxx市市区内新建独立公厕1座、公厕垃圾收集一体站5座、可移动公厕2座。2、改造20座小型垃圾收集压缩转运站，包括垃圾压缩设备、垃圾收集转运车辆、垃圾转运站及相关附属构筑物的建筑、电气、自控、给排水、消防、环保等工程。3、对年久失修的八里桥引桥进行加固。全部工程于20xx年6月底通过验收投入使用。项目已支出工程款资本金300万元，国开行贷款886万元。计划10月份前支付剩余工程款1400万元，支出资金已列入计划中。
二、下步工作打算
1、健全加强工程管理制度，严格履行国家、自治区、xxx市各级政府的要求，规范自身投资行为，防范财政金融风险，确保经济建设持续发展。
2、加大资金筹集力度。积极争取国家和自治区政策资金的支持，多渠道、多形式解决项目资金不足问题，保证项目按计划天数增加项目投资额度。
3、完善重点项目推进机制，采用观摩、评比、跟踪等有效的措施，促进项目的进度。坚持每月召开一次项目协调会，每半月对项目建设进行一次考核，加大项目建设督查考核力度，突出项目建设快速推进。
4、加强建设项目管理。全面落实项目法人责任制、招投标制、监理制和项目建设合同制，加强项目资金管理，加大对项目稽查的力度，及时发现问题并加以纠正，确保工程建设进度、工程质量，早日发挥投资效益。
xxx市城市管理局
20xx年xx月xx日
融资自查报告11
本公司于xx年xx月xx日注册成立，于xx年xx月xx日取得《建筑业企业资质证书》，等级为：脚手架搭设作业分包资质xx级，证书编号为：xxx;并于同年x月x日取得《安全生产许可证》，编号为：xxx。公司注册资本xx万元人民币，经营范围：房建、桥梁脚手架安装、总承包(凭资质经营);塔吊、钢模板、吊车、搅拌机租赁;土石方工程。根据上级文件精神及建筑业有关规定，现将本公司xx年度资质监督检查自查报告如下：
一、根据国家建筑安装相关规定，健立健全各项规章制度，并将所承包工程全部建档立卷保管，以备查验。公司各项规定张贴于公司业务部分显眼墙上，牢固树立诚信经营观念。
二、健立了以法人代表为主的安全生产领导小组，对公司员工进行三级安全培训，所有员工一律持证上岗。从脚手架进场、安装、拆除等方面的安全知识进行培训，公司制订了安全生产规章制度和员工作业指导书，对生产过程中存在的安全隐患立即整改。
三、公司拥有各项专业技术人员等xx人，全都持证上岗。定期(每季度)组织有关部分负责人对安全技术措施方案、执行情况进行检查，并由项目负责人作出工作总结;重大项目，向公司法人办公会议汇报。
四、业绩：承建xx工程，建筑面积约xxx㎡，脚手架搭建总造价xx万元;
以上工程全部按期完工，并经验收合格，得到总承包单位的'一致好评。
五、20xx年度实现主营业务收入xxx万元，交纳税金及附加xxx万元。年末资产总计xx万元，固定资产原值xx万元，年末存货xxx万元。
六、公司自成立以来，对总承包单位提出的问题及存在的安全隐患，及时整改到位，至今未发生任何安全事故，处于良好状态，自我鉴定合格。
融资自查报告12
贵公司基本情况、公司资金情况；20xx年全年开展业务情况（包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务等业务，说明时请注明产生的笔数及金额）；是否开展兼营业务情况（包括诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资情况等业务）；是否开展为其他融资性担保机构的担保责任提供再担保业务；公司是否有为投资理财咨询服务类公司提供担保；公司是否存在吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资；公司是否存在抽逃注册资本金（抽逃资金数）、挪用客户保证金、虚假宣传及其他违规经营行为；公司是否建立公司的担保评估制度、公司的决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制、突发事件应急机制、财务会计制度，是否有业务操作规程(如没有建立的何时建立)；公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的10%、对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的15%、对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额是否超过净资产的30%、公司融资担保责任余额是否超过净资产的`10倍、公司以自有资金进行的投资是否超过净资产20%、是否存在为其母公司提供融资性担保（公司成立至20xx年11月份累计金额）、是否存在为其子公司提供融资性担保（公司成立至20xx年12月份累计金额）、是否按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金（要求是20xx年提取的未到期责任准备金）、是否按照不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金（要求是20xx年提取的担保赔偿准备金）；公司20xx年是否加入人行征信系统。
融资自查报告13
xx联社：
按照上级通知，我社迅速组织所有员工按要求进行自查，在自查的基础上成立领导组进一步排查，现将排查结果汇报如下。 xx信用社共有在职员工20人，各自对其经手的业务进行了全面自查，各网点负责人对其各网点的员工有关的银行账户开立、对账、重要凭证管理、大额存取款等业务操作环件的合规情况进行了细致的'检查，对有关账户的发生额及余额进行了全面对帐，并确保对账结果真实有效，及对员工8小时外行为排查。
经过排查我社所有员工中没有发现有变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储、以各种形式参加非法集资活动、介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷、借银行名义或利用银行员工身份私自代客理财、利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金、借用客户个人账户为员工过渡资金、自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构、向他人提供与自己经济实力不符的个人担保、向民间借贷资金提供担保、无允许非本社员工以各种方式进入银行业金融机构办公室或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活
动。通过此次排查我社将把防范此类风险作为案件防控工作重点来抓，保持持续、严密的防控态势，提前做好风险处置预案，并通过加强对账、走访客户、加大常规及专项审计力度等多种形式。内查外核，进一步防范案件风险。 xx信用社
融资自查报告14
中小企业融资难是一个世界性难题，而中小企业在经济和社会发展中又起着重要作用，所以在当前世界金融危机和我国经济下降的历史背景下，要建设x县经济大县，解决其融资难的问题亦成为我县民营企业尤其是我县中小企业发展的当务之急。
我县中小企业融资现状和问题。要讨论中小企业融资的问题，首先明确中小企业的概念范围，只有在清晰的概念定义框架下才能更好的探讨中小企业融资问题。中小企业不是一个绝对的概念，而是一个相对大企业而言的概念。中小企业是一个合成词，是中型企业和小型企业的合称。在全国各地，大型企业寥寥无几，针对我先而言，没有真正意义上的大企业，所有的企业都应纳入中小企业的范畴。我先的民营企业目前票币缺少流动资金，企业无法进行新产品和市场开发，直接影响了企业的生产和经营。
经我们调研27个民营会员企业，缺少资金的企业21个，攻击达6230多万元，占调研企业数的77%，目前资金基本有保障的企业6个，站调研企业数的23%；却固定资产、技改资金的企业5个，攻击3000万元，占调研企业数的18%，占缺少资金企业数量的28.5%，占总共资金缺口的41%；缺少产品和市场开发资金的企业16个，攻击3230多万元，占调研企业数的82%，占缺少资金企业数量的72.5%，占总共资金缺口的59%。
我县中小企业融资的来源及特点。
中小企业自今年来源不外乎自筹、直接融资、间接融资、政府扶持等4中途径。由于企业类型和所处的发展阶段不同，所需的融资方式也不尽相同，对融资的需求有不同的规律性。在创办阶段，需要产权（自有）资金、或称股金、一般来自个人投资者和风险资金；也需要商业银行以举债方式筹借少量资金；有时仍要从个人投资者、风险资金和小企业投资企业等方面增加资金。在增长发展阶段，主要从商业银行及各种小企业投资公司、各种开发公司获得债务资金；也会从前述渠道筹措产权资金，从投资公司、商业银行等筹集发展所需产权资金。但实际情况是中小企业的发展资金主要是源于间接融资——银行借贷。
在调研中我们发现在银行不能融资的原因有三类：一是：没有足够抵押担保的企业19个，占缺少资金企业数的90.4%；二是：受行业限制，有抵押担保也不能融资的1个，占缺少资金企业数的1.8%；三是企业能够融资，但企业认为银行的利息高，不划算，不愿意到银行融资，希望得到低息或无息贷款的1个，占缺少资金企业数的4.8%。
我县中小企业用款的特点。
中小企业用款一般都具有时间急、频率高、数额小的特点。国有商业银行信贷审批权限比较集中（有的商业银行规定，新增贷款客户必须由省级分行审批），一般基层营业机构没有自主决策权，加之上下管理链长，手里程序刚性，审批流程复杂、管理力量薄弱，难以适应中小企业资金需求特点。民间融资条件宽松，筹资成本相对降低。且民间融资无需资产担保抵押，手续简便，民间借贷成本与银行相差无多，因此，部分中小企业愿意从民间借贷。民间融资虽在一定程度上缓解了民营企业资金短缺的问题，保证了企业的'正常生产经营，但因其利率过高、借贷手续不完备、对金融秩序的稳定产生较大的负面影响。
我县中小企业融资难的原因分析。
根据我县中小企业融资主要来源于银行，县就以银行和企业为分析对象浅谈一下企业融资难的原因。
（一）企业自身的原因。
1、家庭管理，集中管理。家庭企业是以血缘关系为基本纽带、以追求家庭利益为目标、以实际控制权为基本手段、以亲情第一为首要原则、以企业为组织形式的经济组织。家族企业在企业规模小的时候尚可，一旦企业上了规模，其决策上的家长制、用人上的唯亲性，都是现代企业制度的大敌。
2、财务报表反应是真。许多中小企业通过各种方式修饰财务报表，编制虚假财务报表，以求达到债权人投资者的信任，已成为较多普遍的现象，有的企业甚至存在三本财务账，在资产确认、计量、记录和报告中，认为因素未必真实原则。会计处理上通过虚增存货、虚增应收账款、人为增加企业资产；违规操作，通过个人借款等手段转移企业财产、资金体外循环。误用会计政策，改变会计处理方法，只是资产计价失真，直接影响债权人和投资人的正确决策。同时企业的财务报未经审计确认，使行对企业报表的真实性难以判断，而企业授信、信用等级评定及贷款审批环节，其主要依据企业财务报表评价企业资金状况、经营结果和先进流量，企业评价不实、信贷资产潜在风险较大。
3、担保条件限制。中小企业的总资产规模偏小，往往缺乏足够的固定资产，着就使得商业银行在想中小企业贷款是抵押较困难，而担保条件不合格是中小企业难以获得贷款的最主要也是最常见的原因。中小企业难以提供合格的担保、抵押品，一是因为中小企业由于自身规模小，资产不良，难以提供符合要求的抵押品和找到有实力的担保单位；二是因为抵押担保程序繁琐，费用较高，部分中心企业难以承受；三是银行对贷款方式控制较严抵押物价值评估方法缺乏灵活性。对消息企业保证贷款控制较严，对抵押贷款，原则上不接受设备抵押，就算接受通用设备抵押，贷款成熟也是从严掌握；四是中小企业总体资信状况欠佳。中小企业所从事的大部分是竞争充分的劳动密集型行业，产品竞争能力和市场营销决定着企业的兴衰与存亡，降低经营成本是企业成功制胜的关键，而资金不足则困扰着中小企业的继续发展。二期因为管理层与经营层的问题，中小企业产品竞争策略要明显优于企业发展战略。而在企业发展战略问题上，忽视企业的研发能力和信誉建设。中小企业存在的市场风险和信用风险，决定了其信贷偿还能力较差。
（二）银行方面原因分析。
1、中小商业银行的越位经营。在我国目前以国有商业银行主体，股份制商业银行，农村信用社为补充的简介融资体系中，如果说国有商业银行因长期为大中型国有企业服务的市场定位和偏向大城市、大企业、大项目的“三大”发展战略之惯性使然，而忽略对民营，中小企业的服务尚情有可原的话，那么以服务中小企业为市场定位的股份制商业银行，城市商业银行等区域性中小金融机构受利益驱使，也重大轻小，厚“强”薄“弱”，将自身的信贷服务对象定位于大中型绩优企业，则无疑是明显的“越位”经营。从严格意义上讲，至今在我国众多的银行机构中还没有真正专门服务于小小企业的银行。
2、商业银行在管理与技术上“力不从心”。众所周知，中小企业设计各行业、各领域，而且发展阶段、所有制、产业的不同，存在着巨大的个体差异。而且目前国内个商业银行尚未建立起一套科学、完善、成熟的且专门针对中小企业的信用评级体系和管理办法及相应的管理评估系统，故难以准确、即使、完整地把握中小企业的资信状况、偿债能力和经营动态。而且中小企业数量众多，商业银行人员配置不够，个体工作量大。在分理处一级、信贷员配置少、管户数量多，信贷员职责从市场拓展、贷前调查、上报审批、贷后管理到清收转化，工作负荷重，束缚了他们市场开拓的手脚。
3、责任追究与激励机制“失调”。随着商业银行经营理念的不断成熟和改制、改造的需要，各行纷纷重点治“质”。对基层行考核总是“质量”当头，对新增贷款出现风险的行往往“杀无赦，斩立决”，颇有“一丑遮百俊”之势。同样，对不能如期收回贷款的信贷人员也一般严处，并对信贷责任人实现终身责任制，但当其按时收回贷款时却又很少重奖，甚至没有奖励。这些做法，无疑使基层经营者和信贷员心有余悸，抑制了其培育、扶持中小企业的热情和积极性。“不求有功，但求无过”成为普遍心态。如目前虽已开放了贷款利率上限，但大多数基层行与信贷员放款时首先考虑的还是要确保贷款的绝对安全，不可能因为利率浮动幅度扩大能够给银行带来更高的利益去冒更大的风险，所以现行的考核激励机制使利率浮动幅度扩大政策失去了发挥效应的基础。
4、商业银行对中小企业发放贷款的成本高、风险大。金融业是特殊行业，经营的是资金这样一种特殊的商品，因此安全性、赢利性、流动性是商业银行的基本经营原则。并将安全性置于首位。国家对金融业制定了以较为严格的经营规则，保证商业银行资金的安全性、有效性及流动性，以有效避免金融危机给整个国民经济及社会带来的不利后果。金融理论认为，信贷市场是一个存在严重信息不对称的市场。中小企业所涉及的多为劳动密集型的竞争性行业，稳定性差，企业淘汰率高，加上财务报表不规范，银行对中小企业实际的经营状况和将来的赢利前景难以做出准确的判断。而商业银行将投资的安全性作为经营的基本原则，越来越追求马可茨式的有效投资边界，即在既定收益下的风险最小化或既定风险下的收益最大化。因此商业银行对中小企业贷款的态度并非不愿为，也非政策不允许，而是不敢为。
一般来说，中小企业借贷的特点是每笔贷款金额小、期限短，时效性、随意性大。商业银行对中小企业贷款从建立信贷关系、调查、审查、发放、贷后检查和贷后管理，需花费大量的人力和财力。据测算：中小企业贷款成本大约为大型企业的5倍。
现在有不少理论工作者和政府部门指责商业银行在贷款上“嫌贫爱富“，对一般性中小企业贷款支持不积极，把中小企业融资难归于商业银行不贷款，其实，这是一种无视商业银行本质，脱离客观实际的外行话。
我县中小企业融资难的思路和建议
虽然中小企业在融资问题上存在着许多现实原因，也非短期内所能解决，但随着中小企业的迅速发展，政府应为中小企业融资搭建平台，建立有利于中小企业融资的外部环境，商业银行业必须对中小企业实施积极的信贷导向政策，努力为中小企业提供融资支持。下面综合中小企业融资难的问题，主要就商业银行和政府的角度谈一下解决融资难的问题的方法。
（一）进一步提高解决中小企业融资难的重要性和紧迫性的认识。中小企业在充当经济增长主体、创造就业机会以及优化调整产业结构方面的独特功能为中国所认可，因此支持中小企业发展，不仅是商业银行当前扩大资产规模和赢利总量的现实需要，也是商业银行为奖励培育金融资源和扩大中型客户，实现可持续发展的必由之路，还是实现社会稳定、经济可持续发展的客观要求。通过提高认识，进一步增强政府部门、财税部门、中央银行、商业银行切实解决中小城市企业融资难问题的责任心和积极性。
（二）具体问题具体分析。不同类型、不同行业的中小企业具有不同的融资特点，一是政府和银行要在正常和时间操作中体现区别对待，其政策扶持的重点是有产品、有市场、有发展前景的符合国家产业政策的中小企业。对于污染环境、能源消耗高、质量低劣的中小企业，政府下决心采取必要的措施予以关闭。银行要根据国家产业政策调整的方向对部分经济过热的行业、夕阳产业和国家调控行业实行信贷退出，并根据企业的发展状况，在必要时予以清收。二是对于处于创业初期的中小企业，财税部门应给予减免营业税和所得税，政府部门应根据本地实际情况出台相关扶持中小企业发展的政策，增强中小企业的原始资本积累能力。银行应积极规范面筋借贷行为，积极支持和引导中小企业向亲属朋友等筹借生产经营资金，以解决中小企业自筹资金困难。
（三）建立中小企业信用评价机构，健全信用制度。该机构可由人行牵头，汇集商业银行、工商、经贸、司法、税务等部门，对中小企业的合同信用、质量信用、劳动信用、环保信用、纳税信用、司法信用及企业法定代表人个人信息进行全面评价，以解决在融资问题中的信息不对称以致产生“逆向风险”和“道德风险”，同时也可减少商业银行贷款审查的难度和监督成本，减少交易的相关费用。逐步碱理中小企业良好的信用环境和秩序。
（四）价款金融产品创新和加强金融服务。
1、商业银行应实施产品创新和服务创新、拓展金融渠道、努力满足中小企业全方位、多层次的金融产品和服务需求。对产品有市场有一定资产规模、科技含量高、效益好的中小企业可适当放宽贷款条件、扩大授信额度，对信用等级优良的中小企业可允许发放部分信用贷款。选择资信良好、产品供销状况稳定的企业，签发使用商业承兑汇票、办理贴现、转贴现和再贴现业务、价款企业资金周转，办理保付代理、包买票据、福费延等业务，以适应国内外统一市场的发展和企业多层次融资要求。
2、加强金融服务，增加信贷有效投入，建立一套符合当前实际的中小企业信用等级评级授信体系。严格掌握好中小企业第一还款来源，根据现金流量情况掌握贷款，开发适应中小企业业务发展的信贷业务品种，并简化审批环节和审批手续。
（五）建立和完善中小企业担保机构。该担保机构可以是政策性，也可以是盈利性的；可以有政府出资，也可以鼓励社会资本投资创办，也可以由政府和企业共同出资组建。该机构应明确服务对象和担保范围，加你了评估和决策程序，制定风险防范措施。对该机构的设立与运行，政府应给予积极支持，减免相关税费及工商登记费等，使其能更好的为中小企业融资担保。
融资自查报告15
联社：
按照上级通知，我社迅速组织所有员工按要求进行自查，在自查的基础上成立领导组进一步排查，现将排查结果汇报如下。 xx信用社共有在职员工20人，各自对其经手的.业务进行了全面自查，各网点负责人对其各网点的员工有关的银行账户开立、对账、重要凭证管理、大额存取款等业务操作环件的合规情况进行了细致的检查，对有关账户的发生额及余额进行了全面对帐，并确保对账结果真实有效，及对员工8小时外行为排查。
经过排查我社所有员工中没有发现有变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储、以各种形式参加非法集资活动、介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷、借银行名义或利用银行员工身份私自代客理财、利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金、借用客户个人账户为员工过渡资金、自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构、向他人提供与自己经济实力不符的个人担保、向民间借贷资金提供担保、无允许非本社员工以各种方式进入银行业金融机构办公室或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。通过此次排查我社将把防范此类风险作为案件防控工作重点来抓，保持持续、严密的防控态势，提前做好风险处置预案，并通过加强对账、走访客户、加大常规及专项审计力度等多种形式。内查外核，进一步防范案件风险。
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