通辽2016年公积金新政策解读
住房，是民生之本，是社会和谐稳定的重要保障。而住房公积金贷款作为我国唯一的政策性住房贷款，因其利率远低于商业贷款利率，已经成为我市中低收入职工购房贷款的首选。那么，新政策对原有公积金贷款政策做了哪些调整?对广大职工带来哪些利惠?对此，不少打算购房的市民纷纷提出：“住房公积金要缴纳多长时间才能使用?”“我和妻子同时申请住房公积金贷款，贷款最高限额是多少?”“月对冲还贷都需要哪些条件?”日前，记者带着读者的这些疑问，采访了通辽市住房公积金管理中心负责人。
缴存6个月以上可申请住房公积金贷款惠及年轻上班族
90后小伙儿李楠今年刚上班半年有余，由于收入较低，房租是一笔不小的开支，今年准备购房的他得知公积金新政后，高兴地准备了资料，很快办理了相关手续，购得了首套房，解决了自己的生活压力。“公积金贷款利息低，且首付只要20%，该出手时就出手了。”李楠坦言。
那么，如何申请公积金贷款?当前贷款条件是否有调整?通辽市住房公积金管理中心贷款科负责人向记者介绍，本次调整还放宽了贷款条件。其中，单位和个人连续足额缴存住房公积金调整为6个月以上，即可申请住房公积金贷款;私营企业职工贷款额度取消借款人及配偶账户余额总和20倍的上限限制，享受与行政、事业单位职工同等贷款额度及年限;以自然人保证方式贷款的，市本级和科区缴纳公积金的同城职工，在符合条件的情况下可相互进行担保;针对即无法提供担保人也没有现房抵押的贷款职工，推出期房预抵押政策。另外，还延长了贷款年限。住房公积金贷款期限由此前的20年延长至最长可贷30年。以上贷款新政的推出，将进一步减轻了贷款职工购房经济压力，让新参加工作的年轻职工及私营企业职工等和中低收入职工尤为受益。
贷款期限延长至退休后5年为中老年职工人群带来福音
“以前不敢想，像我们单职工家庭还能住上三居室的大房子。”今年50周岁，还有5年退休的张敏在接受记者采访时感慨道。张敏属于单职工家庭，丈夫没有工作。她今年在桥北购买一套新房，通过公积金最新政策提取197000元，并又申请了34万元的购房贷款。
“我们在贷款审核中发现张敏收入稳定，信誉良好，贷款期限延长了4年，缓解了其还款压力。”通辽市住房公积金管理中心贷款科的工作人员告诉记者，张敏购买的这套楼房，受益了新政的先提后贷，单职工贷款额度提高及延长年限。
记者从通辽市住房公积金管理中心了解到，近期，该中心结合我市实际，对住房公积金贷款业务相应规定进行了调整，并进一步降低贷款条件。而对于使用住房公积金贷款购买普通商品住房(套内建筑面积144平方米以下)的职工，贷款期限可延长至退休后5年。新政策调整了公积金贷款额度和贷款期限，不仅最高贷款额度提高，贷款期限延长，这对广大步入不惑之年的中年职工又是一个福音。
先提后贷额度提升市民买房更轻松
此次“先提后贷”政策也是本次调整中的重要举措之一。记者在现场遇到了刚办完贷款的王丽丽。她告诉记者，自己购买了一套总价40多万元的商品房，首先支付了30%的商品房首付款，随后，她凭相关手续提取出自己的'公积金，接着又办理了公积金贷款，其贷款额度最高为购房总价的80%。“首付后，取出了公积金，又贷出了总房款80%的房款，手头还出来不少结余钱款，装修是没有什么问题了，这个政策真是给我们收入不高的老百姓帮到了实处。”
记者了解到，根据我市公积金政策的相关规定，今后缴存职工购买或偿还住房贷款，可先提取本人、配偶及父母、子女(需经所有权人同意)的住房公积金，用于支付已付的房款。然后，根据需要，还可申请住房公积金贷款。(如取出公积金后仍需要公积金贷款，则公积金账户应留存一定金额)此外，考虑到购房人需支付装修费用、车库费等与购买住房相关的费用，市住房公积金管理中心适当提高了住房公积金贷款最高限额。据了解，市本级和科区、霍市管理部夫妻双方正常缴存住房公积金的贷款最高限额由原来的35万元提高到40万、单方贷款最高限额由原来的30万元提高到35万;其他管理部(各旗县)夫妻双方贷款最高限额提高到30万、单方贷款最高限额提高到25万。
扩大提取范围家庭直系成员购房可共用公积金
今年上半年，市住房公积金管理中心还根据上级文件规定对公积金提取业务有关规定进行了调整，进一步放宽购房提取、偿还住房贷款提取、与单位解除关系提取、租房提取、大病提取的限制条件。不仅扩大了提取范围，还开展了异地购房提取业务等。
记者了解到，职工家庭直系成员(包括本人、配偶及其双方父母、子女)中任何一位在通辽市行政区域内购买普通商品住房(套内建筑面积144平方米以下)、公寓式住宅的、经本人同意并能够提供户口簿或公安机关出具的身份关系证明，职工可用同一套购房手续提取其他家庭直系成员的住房公积金一次，合计提取额不得超过所购房屋总价款;而在自治区区域内正常缴存住房公积金的职工，在缴存地以外的地区购买普通商品住房(套内建筑面积144平方米以下)、公寓式住宅的，可凭购房手续和购房所在地住房公积金管理机构出具的购房情况核实证明，申请提取本人及其配偶住房公积金账户内的存储余额，合计提取额不得超过所购房屋总价款;此外，职工本人、配偶、子女，以及夫妻双方父母患重大疾病属自治区规定的大病范围的或当年发生医药费(含门诊费)发票超过2万元(含2万元)的，可凭旗县级以上医疗机构出具的病情诊断证明、住院(入院)通知单、当年的医药费专用发票、户口簿或公安机关出具的身份关系证明提取职工本人住房公积金账户内的存储余额，提取额度不得超过当年个人负担医药费的总额。
异地买房不用愁为回通辽买房的职工带来便利
正在办理贷款史俊告诉记者：“我工作单位在兴安盟，公积金在兴安盟缴的，一直想在老家通辽买套房，按过去的政策没法办理住房公积金贷款，一直没买成。这回新调整的公积金贷款政策，简直就是为我这样的购房者量身定制的，我可以在通辽贷公积金买房了。”
记者了解到，我市今年正式启动自治区范围内公积金异地贷款业务，为在外地工作，回到通辽买房的职工带来便利。截至目前，该中心已受理34名职工申请的异地购房贷款业务;同时为其他盟市地区异地贷款出具相关缴存证明手续36份。市公积金管理中心工作人员向记者介绍，凡是在全区各住房公积金管理机构正常缴存住房公积金的，在通辽市所辖县级(含)以上城市购买自住住房时，均可向市公积金管理中心申请异地购房贷款。此外，公积金管理中心将原科区管理部管理的 13家中区市直单位职工住房公积金分批移交至市中心本级管理，并根据住房公积金“属地管理”的原则，接管了国网蒙东电力住房公积金管理部管理的通辽发电总厂等六个缴存单位，进一步规范全市住房公积金的管理。
公积金贷款新政刺激购房热情楼盘成交量小幅上涨
记者在采访中了解到，目前的购房者中，多是改善型住房需求，他们大多已有一套住房，买房的目的是：改善居住条件，或提前为子女置办婚房和学区房的刚性需求群体。公积金贷款新政的出台，激发了刚性需求群体的购房热情，受刚性需求购房者入市的影响，近期很多地段好、配套成熟的热销楼盘在看房量及成交量上出现小幅上涨。而央行的接连降息、以及公积金新政的实施，让观望已久的市民觉得：“是时候出手购房了。”
京汉八期负责辅助贷款职工办理公积金业务的刘蓉蓉告诉记者，京汉八期属于期房，今年4月份开始办理公积金贷款，目前已经办理了申请公积金贷款的购房者200余户，由于公积金贷款利率低，购房者只要符合条件的基本都申请了公积金贷款。
采访中，水域蓝湾e区和富景华庭二期负责办理公积金的工作人员也向记者透露，在推出公积金新政后，购房者的积极性明显提高。“从目前我市住房公积金的具体政策看，购房的扶持力度在加大，但主要还体现在贷款成本的降低。”在市住房公积金管理中心一直处理公积金贷款业务的工作人员向记者表示。据了解，2015年1-11月份，全市办理住房公积金贷款业务8139笔，发放贷款20.02亿元。
“月对冲还贷”都需要哪些条件?
为减轻住房公积金借款人的还款压力，更好地服务职工，从今年9月1日起，通辽市住房公积金管理中心开始正式办理“月对冲还贷”业务。住房公积金“月对冲还贷”，是指在通辽市住房公积金管理中心本级及管理部已办理贷款的职工，在偿还贷款本息的过程中，申请提取本人(对冲还贷人)及其配偶(共同对冲还贷人)住房公积金账户内余额按月对冲其住房公积金贷款月应还本息的操作方式。
借款人可在每月1日-20日正常营业时间，到市中心本级或管理部申请办理。申请办理对冲业务，对冲期数应不少于12期(月)，申请期数分为12期、 24期、36期三种。借款人在签订协议当月需正常还款，自协议生效的次月起逐月对冲借款人应还贷款本息。借款人及其配偶同时申请对冲的，先冲抵对冲还贷人的，后冲抵共同对冲还贷人的住房公积金账户内余额。
借款人申请“月对冲还贷”需具备以下条件：单位及个人住房公积金账户未封存、未缓缴，缴存状态正常;自申请之日前12月内无累计逾期3期以上(含3期)记录;已正常还款12期以上且还款至申请当月，并剩余贷款期限12期以上;对冲还贷人及共同对冲还贷人未给他人住房公积金贷款提供担保;配偶同时申请对冲的，对冲还贷人及共同对冲还贷人需在同一个管理中心(或同一个管理部)缴存住房公积金。借款人申请“月对冲还贷”需提供借款人身份证原件及复印件一份;配偶同时申请对冲的，提供配偶身份证原件及复印件一份，结婚证原件及复印件一份。
“月对冲还贷”业务办理流程：符合申请条件的借款人，向市中心本级或管理部提供所需材料并签订《住房公积金“月对冲还贷”委托协议书》;对冲还贷业务自市中心本级或管理部受理并审批同意后，次月开始生效执行，借款人需正常还申请当月的应还款额;每月26日(节假日顺延)以对冲还贷人的住房公积金账户内余额直接冲抵其贷款月应还款额。
新政带来楼市新气象
安居才能乐业。千百年来，“居者有其屋”是大多数百姓的迫切需要和美好祈愿。住房公积金制度作为一项重要的民心工程，在服务民生、保障安居中发挥着重要的政策性作用，提高了职工住房消费能力，拉动了职工住房消费需求。为了支持住房公积金缴存职工购买和改善住房，今年以来，通辽市住房公积金管理中心出台新政：扩大住房公积金提取范围、提升贷款额度、放宽提贷条件等一系列住房公积金新政，让许多缴存职工享受到了政策福利，不少缴存职工不禁感慨，新政真是实实在在地覆盖到了每一位缴存职工。此外，我市住房公积金管理中心对于公积金业务流程方面，取消办理提取转移业务提供单位介绍信的规定和取消在《住房公积金支取申请书》上加盖单位公章和法人签字环节，大大提高了市民办事效率。同时简化了贷款手续，公积金贷款以担保人方式提供担保的，取消中间公证手续，手续齐全即可办理;购入一手房并已取得房证办理贷款的，如用所购房屋进行抵押且购房合同签订日期与申请贷款日期为同一年的，可不用评估，直接以购房合同金额的80%确定债权金额，让百姓买房省心省力省钱。
新政策出台后，百姓对住房公积金新政策的了解还不够详细，不知道该如何利用好住房公积金。为此，加大宣传力度，把新政策的内容普及给广大百姓，让住房公积金新政策深入人心，让公积金制度惠及更多百姓，更好地促进我市房地产业健康发展。新政带来我市楼市新气象!
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