2015广州公积金实施贴息贷款新政
昨日起，广州公积金实施贴息贷款新政，除了有望缓解广州公积金资金压力之外，贴息贷款或将能提高放款速度。南都记者昨日从首批试点的承办银行获悉，贴息贷款的放款时间目前与组合贷款的相仿。实施首日，部分承办银行的办理网点未见申请量激增。而广州住房公积金管理中心表示，关于贴息贷款的审批时间、放款额度以及下一步会否增加试点银行的计划，将要等新政试行一段时间后，根据实际情况再确定。
“先付后贴”贴息次月到账
据悉，广州住房公积金贴息贷款业务承办银行有三家，包括中国建设银行广东省分行、中国银行广东省分行、广州农村商业银行，昨日开始，这3家银行的公积金贷款业务受理网点，都开始受理住房公积金贴息贷款业务。新政实施首日南都记者走访现场发现，上述的部分银行办理网点暂未出现办理人数激增的情况。
何谓公积金贴息贷款?根据新政的实施办法，公积金贷款贴息遵循“先付后贴”的原则，借款人先按商业性住房贷款利率归还贷款本息，贴息款项由公积金中心在还款次月委托承办银行转入借款人的还款账户，贴息金额以“贴息金额=实还贷款利息×(1-公积金贷款利率/商业性贷款利率)”这一公式计算。
根据央行最新利率标准，5年以上商业房贷基准利率为4.9%，5年以上公积金贷款利率为3.25%。目前，广州各商业银行的首套房利率多为基准利率的8 .8折，而无论商业贷款还是公积金贷款，二套房的利率为基准利率上浮1 .1倍。值得注意的`是，贴息贷款的实施办法里规定，“商业贷款利率超过国家基准贷款利率的部分不予以贴息”。
承办银行相关人士表示，公积金贴息贷款与组合贷款办理流程差别不大，贴息贷款相对简单一些，对申请贷款的市民而言，手续上变化不大，两者放款时间相仿，但具体要看公积金中心的审批进度。
首付要求“就高不就低”
《广州住房公积金贴息贷款实施办法》明确，符合公积金贷款条件的职工，可自愿选择申请公积金贷款或公积金贴息贷款。而公积金贴息贷款的申请人，需要满足广州住房公积金贷款有关政策规定。值得注意的是，借款人连续3个月或累计6个月发生贷款逾期还贷的，公积金中心有权终止贴息，且本笔公积金贴息贷款不能转为公积金贷款。
由于申请公积金贴息贷款，需要同时满足广州公积金政策及商业贷款政策。按照公积金贷款现行政策要求，首套房首付两成，此前贷款已结清时二套房首付为三成，此前贷款未结清时二套房首付为四成。而商业贷款目前首套房首付为三成，二套房首付为七成。
这意味着，申请贴息贷款的首付要求“就高不就低”，申请贴息贷款的门槛会比申请公积金贷款要高。
四种贷款方式比较
在公积金贴息贷款、商业贷款、组合贷款、纯公积金贷款这4中贷款方式上，各自有什么不同呢?
放款时间有何不同?
商业贷款最快，贴息贷款与组合贷款放款时间相仿
中国银行广东省分行相关人士表示，与过往组合贷款相比，公积金贴息贷款的手续更为便捷，客户只需在中行网点就可以办理全部手续，此外贴息贷款业务效率提升，根据广州公积金管理中心的流程安排，一般情况下如资料齐全，审批流程约为13个工作日。
与其他三种贷款方式相比，贴息贷款的放款速度如何?建行广东省分行相关人士透露，在资料齐全的情况下，纯商业贷款近期可在1个月内放款，预计贴息贷款与组合贷款放款时间相仿，但会比纯商贷慢一些。而农商银行相关人士表示，组合贷款和贴息贷款的放款速度相仿，主要受公积金中心的审批进度影响，抵押登记等环节则取决于开发商和申请人。
大源按揭总经理郑大源表示，近期纯公积金贷款、组合贷款的放款时间都在3个月左右。但其认为，如果公积金中心和银行加强数据电子化交换，压缩客户资料交换的时间，贴息贷款的放款时间若能提速至1个半月左右，那将比纯公积金贷款、组合贷款有明显优势。
贴息贷款额度多少?
公积金中心：试运行后再行确定
去年下半年，广州公积金资金紧张，持续多月出现额度遭秒杀。去年实施的“限额发贷”，也让广州公积金中心去年发贷额有所减少。上周五公布的《广州住房公积金管理中心2014年度部门决算》报告显示，广州去年发放公积金贷款188.77亿元，同比减少39.99%。
广州住房公积金管理中心此次推出贴息贷款新政，有望缓解公积金贷款资金缺口的情况。
《广州住房公积金贴息贷款实施办法》明确，公积金中心应根据公积金资金归集及使用情况、上一年度公积金存贷比和公积金贷款申请排队轮候的情况，适当控制公积金贴息贷款规模。公积金存贷比高于80%时可启动公积金贴息贷款，公积金存贷比低于75%时应停止公积金贴息贷款，公积金存贷比低于70%时应启动公积金贴息贷款置换。
此前曾有消息称，广州公积金中心计划安排50亿元用于发放贴息贷款。但广州住房公积金管理中心相关人士昨日表示，目前贴息贷款的额度和审批时间都暂未确定，该中心将根据新政实施近期的实际情况再进行调整，下一步是否会增加承办银行也暂未有计划。
业内分析
贴息贷款是否能提高放款速度
关键看公积金中心安排的额度
广东中原地产项目部总经理黄韬认为，上周五出台的一系列公积金新政，央行继续降息降准，或能给广州楼市带来5%- 10%的成交量增长，但并不会像深圳等城市出现暴涨的情况。
黄韬认为，广州整体有40%的成交个案会选择公积金贷款，但广州公积金额度近年来都不够宽裕，使得一手、二手市场都不太接受公积金，贴息贷款新政或许让公积金释放更大的发贷额度，有望提高放款速度。
合富辉煌首席分析师黎文江认为，新政的效果主要得看公积金中心供应的贷款额度，额度宽松自然放款速度能提高，开发商对公积金贷款的接受程度也会相应提高。
【2015广州公积金实施贴息贷款新政】相关文章：
广东广州公积金贴息贷款开始执行03-22
广东广州公积金贷款新政03-25
2017年广州公积金贷款新政02-21
关于广州住房公积金新政策05-05
台州试行公积金贴息贷款03-17
广东广州住房公积金提取相关新政策02-17
关于广东广州住房公积金提取新政策解读02-24
泉州住房公积金新政02-16
公积金提取新政解析02-25
上海公积金新政策05-05