2014年终奖如何花？如何理？
年底了，不少单位又要发年终奖了。年终奖如何花?很多人觉得年终奖说少也不少，说多也不多，年终的花销也多，懒得动它，多半把他丢在银行卡里，要用的时候拿出来花一下，没有任何计划，最终是该花的不该花的都花了，钱花完了也想不起来用在哪儿了。
那么年终奖是否需要好好规划，是否有必要进行管理呢?
建行荆门分行私人银行部理财师李淑红为您算了一笔账:假如每年按照3万元进行投资(不考虑年终奖的增长)，年化收益5%来计算，5年后您的投资本息16.6万元，10年后您的投资本息37.7万元。真可谓不算不知道，一算吓一跳。这笔资金对于一个普通家庭来说，对满足换车需求、子女上学或者养老都是大有作为的。因此年终奖无论多少，管理很有必要。
关于年终奖如何管理，理财师为您支招：
一、预留20%-40%用于家庭年终消费。
一年辛苦到头，过个好年是在情理之中的。过年难免有些大额消费，置办年货、人情应酬、孝敬老人、子女压岁钱等等，开支不少。因此建议预留20%-40%年终奖作为年终消费支出。
二、剩余60%-80%拿出来做投资和理财。
不同的家庭由于理财目标和家庭风险承受能力不同，在构建投资组合上选择的产品和配置的比例有所不同。就一般稳健型的家庭而言，可供投资的产品不外乎以下几种：黄金、基金、银行理财产品、保险等。建行理财师为您介绍以下几种产品，每个家庭可以根据自己的需求进行配置：
选择一：购买保险
风险管理对一个家庭而言非常重要。歌手姚贝娜的突然离世留给我们的不仅仅是惋惜，还有对风险无处不在的警示。保险是理财的重要基础，通过选择合适的保险组合,可以降低家庭在危机来临时的财务风险。
您可以将家庭的保险产品梳理一下，对于需要增加保险产品或者增加保险金额的，可以用年终奖购买一部分。我们建议保险产品的配置在家庭年收入的10%左右。在保险产品的选择上建议重点配置寿险和健康险，特别是重疾险。此外经常出差或开车的可以购买个人意外伤害保险。比如建行现在正在热销的建信人寿“龙行乐享”百万身价保障计划，小投入可获高保障，最高可赔付金额达到400万元。
选择二：投资黄金
黄金是一种传统的避险工具，在投资组合中视为一种资产的`“保险”，发挥着平衡配置、优化投资结构的作用，从资产配置的角度来看，我们建议黄金投资比例一般在您家庭总投资资产的10%左右。
黄金的投资方式有账户金、实物金、黄金定投、黄金基金、黄金股票，等等。如果您对黄金市场和黄金的相关知识不熟悉，建议您不要采用黄金期货等高风险投资方式，最简单的投资方式就是购买实物金，而实物金购买的渠道最好是银行，因为银行的黄金一般纯度很高，价格相对较低。原料定点定料、专料专用，不同于有的金店金条可能是旧金回收的。另外，建行已经开通了黄金回购和代保管业务，可以为您的黄金投资进一步增加便利。
选择三：购买银行理财产品
银行理财产品指银行以自己的品牌发行产品、募集资金，并受托进行资产管理的业务，产品的基础资产或者说产品的投向包括债券、票据、应收账款、贷款、受益权、股权、上市证券、另类商品等及其组合。具有安全性、收益性和灵活性的特点。
银行的理财产品收益一般在4%-6%之间，其中一年期的产品收益在5%左右。如近期建行发行的“乾元——共享型”2015年第10期理财产品，期限336天，年化收益5.2%，起点5万元，风险较低。
选择四：投资基金
基金的种类有很多，不同种类的基金风险和收益不同。如货币基金灵活性好、风险小;保本型和债券型基金收益稳定，风险中等;偏股类基金风险收益均较高。对于有一定风险承受能力的家庭而言，基金是一个不错的投资渠道。
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