金融专业毕业论文开题报告

时间：2021-02-27 12:19:21 开题报告我要投稿

金融专业毕业论文开题报告模板

　　金融专业毕业论文开题报告怎么写?下面是小编为大家整理的金融专业毕业论文开题报告模板，欢迎参考~

金融专业毕业论文开题报告模板

　　金融专业毕业论文开题报告模板

　　文题目：商业银行个人理财业务风险及防范对策

　　一、选题的背景与目的

　　随着国民经济的快速增长，我国经济形势良好，居民可支配收入也快速增加，逐步形成国强民富的态势：根据 2013 年 1 月 18 日国际统计局发布的宏观经济统计数据， 2012 年度全年国内生产总值 519322 亿元，按可比价格计算，比上年增长 7.8% ;全年城镇居民人均总收入 26959 元，其中，城镇居民人均可支配收入 24565 元，比上年名义增长 12.6% ;扣除价格因素实际增长 9.6% ，增速比上年加快 1.2 个百分点。同时，居民金融消费出现多样化需求，居民消费能力的差异所带来的消费层次的多元化，形成不同的理财需求，从客观上要求提供个性化的金融产品和服务，投资理财日渐成为居民家庭重要经济活动。由此看出，国内理财市场的需求和发展潜力十分巨大。

　　个人理财业务具有市场前景广阔、风险低、收入稳定的特点，是商业银行的重要利润增长点，因而个人理财业务的发展状况直接影响了商业银行的竞争能力。随着经济形势的变化,银行个人理财业务发展这些年来取得了可喜的成绩,但是也由于经验不足,在风险管理上很薄弱。个人理财业务存在市场风险、信用风险、操作风险等许多风险，而这些风险一定程度上制约和限制个人理财业务的发展。因此，很有必要对商业银行个人理财业务存在的风险进行详细研究，并采取相应防范措施对其进行有效地规避和控制。这对于保障商业银行个人理财业务快速健康发展和提高银行盈利具有重大的现实意义。

　　二、文献综述及研究现状

　　随着个人理财业务日益被商业银行所重视，多年以来国内外的学者对商业银行个人理财业务风险的研究不断升温。

　　在国外，商业银行个人理财业务已有超过 70 年的发展历程，随着经济、技术、文化与社会的发展，以及风险控制理论与模型在个人理财业务中的广泛应用，有关商业银行个人理财业务及其风险控制理论与实务的研究起步较早且在不断完善之中。

　　夸克·霍和克里斯·罗宾逊(2003)在《个人理财策划》一书中，较为详细地界定和讨论了个人理财活动中面临的各种风险，在此基础上较为系统地阐述了各类金融风险的识别理论与方法。 Hendrik·Hakenes(2004)认为个人进行理财活动，必须高度注意风险和风险控制。所谓风险分析，就是对风险资产的分布与相关信息进行总结与汇总;所谓风险控制，就是对风险资产的组合进行积极的构造与设计;个人开展理财活动，必

　　须在风险分析的基础上进行风险控制。在国内，由于我国金融业起步较晚，发展还不够成熟，金融风险管理还处在探索阶段。这些年，随着我国商业银行个人理财业务的快速发展，其风险也日益凸现，因此，我国学者们也对商业银行个人理财业务的风险进行各方面的探究。

　　刘楠(2007)提出了市场准入法律问题与相关的违规风险，跨行业金融工具或产品的违法违规风险，风险提示不当，不充分的违规风险，不尊重客户知情权引发的风险，银行履行职责不当或不谨慎引发的风险，宣传和销售理财产品中操作不当引发的风险等等，指出应从风险理念、业务流程、内部管理制度等方面来进行有效地风险控制。

　　谭中明、柏志春(2009)揭示，商业银行个人理财业务面临各类风险不容小觑，应对策略一是重视止损与保本机制的运用;而是提高产品定价能力;三是加强信息披露;四是做好理财业务市场客户细分工作。严霖(2010)通过揭露目前我国商业银行个人理财业务存在的问题，强调要化解商业银行个人理财业务风险，可从支持商业银行理财人才培养和实行必要的信息披露中，找到解决问题的密钥。刘晓刚(2011)则认为防范商业银行个人理财业务风险，要从构建良好的外部环境和加强商业银行自身风险防范思路出发，找到解决问题的对策。

　　郭佳栋、孙英隽(2012)通过分析我国商业银行个人理财业务的发展历程及现状，总结了商业银行个人理财业务面临的主要风险有法律风险、市场风险、操作风险和声誉风险四类，强调要从建立健全内、外部监管制度，完善风险监管体系，加强执法力度，完善社会信用体系等方面来化解风险。

　　刘勋涛、刘阳静文(2013)对商业银行个人理财业务风险进行研究，结合国外银行个人理财业务的发展状况和我国的具体国情，认为可以从银行自身角度和监管部门法律法规角度分析商业银行个人理财业务风险防范的相关措施。王婷、李闰春(2013)认为我国商业银行个人理财业务存在汇率风险、股票价格风险和声誉风险，提出要加强产品设计过程中的风险防控以及产品销售过程中的风险防控。总的来说，我国学者们对商业银行个人理财业务的探究分为两大类。一是从人民币或外汇理财产品的产品设计角度，分析蕴含其中的风险点，如投资产品风险、透支银行信誉风险、产品的`法律风险、利率和汇率风险等，来提出相应的风险管理策略;二是将我国商业银行个人理财业务同发达国家的个人理财业务发展作比较，总结出外资银行发展个人理财业务的先进理念和模式以及应对风险的管理策略，从何提出适合我国市场发展状况的风险管理机制。

　　三、创新思路

　　本文将通过搜集最新数据和最新实例，了解各个商业银行个人理财业务开展的状况以及存在的风险问题，分析风险产生的原因，同时在借鉴境外商业银行个人理财业务风险管理机制的基础上，进一步分析总结出我国商业银行个人理财业务风险防范对策。

　　四、论文提纲本文共分为六个部分。

　　第一部分是引言。主要介绍商业银行个人理财业务的研究背景及意义、相关文献综述、国内外研究现状、论文的写作思路和总体框架。第二部分是介绍我国商业银行个人理财业务的发展概况。包括商业银行个人理财业务的概念、发展现状及特征和国内外个人理财业务发展的比较分析。第三部分是我国商业银行个人理财业务的风险分析，包括分析所存在的风险，如法律风险、市场风险、操作风险、信用风险等方面，以及分析风险产生的原因。第四部分是外境外商业银行个人理财业务风险管理机制借鉴，包括外国商业银行和香港商业银行个人理财业务风险管理的经验。第五部分是总结出我国商业银行个人理财业务风险防范的对策。第六部分是结束语和参考文献。

　　五、参考文献

　　[1]夸克·霍、克里斯·罗宾逊，个人理财策划[M]，中国金融出版社，2003

　　[2]Hendrik·Hakenes,Banks as delegated risk managers[J],Journal of Banking & Finance,2004, vol. 28(10)

　　[3]刘楠，商业银行个人理财业务十大风险提示[J]，银行家，2007， (02)

　　[4]李晓红、王瑞春，发达国家商业银行个人理财业务对我国银行业的启示[J]，北方经济， 2009， (10)

　　[5] 谭中明、柏志春，商业银行个人理财业务风险及其管理策略探讨[J]，农村金融研究，2009， (06)

　　[6] 严霖，浅析我国商业银行个人理财业务风险防范[J],现代商业，2010,(07)

　　[7] 谷华，浅析我国商业银行个人理财业务的现状及发展[J]，时代金融，2010， (03)

　　[8] 刘晓刚，我国商业银行个人理财业务的风险及对策[J],产业与科技论坛，2011， (08)

　　[9] 郭佳栋、孙英隽，我国商业银行个人理财业务风险控制研究[J]，金融经济，2012， (11)

　　[10] 张远、张立勇，加强我国影子银行监管、防范系统性风险[J]，金融教育研究，2012， (03)

　　[11] 刘勋涛、刘阳静文，商业银行个人理财业务风险分析[J]，经济视角，2013(08)