论文参考(范例15篇)
在学习和工作中，说到论文，大家肯定都不陌生吧，论文可以推广经验，交流认识。你写论文时总是无从下笔？以下是小编精心整理的论文参考，希望能够帮助到大家。
论文参考1
内容提要：在数学课堂教学中，围绕“数学问题”这一主题，寻求切实可行的解题策略，有效地进行教学活动，引导学生结合学习、生活实践，初步学会从数学的角度提出问题，灵活的理解问题，创造性的解决问题，并能合理地应用问题。从问题提出——解决及应用的过程中提高学生的数学素质，提高学生的创新意识及实践能力。
关键词：小学数学 问题解决
正 文： 全日制义务教育《数学课程标准》（实验稿）中课程具体目标明确提出：要让学生“初步学会从数学的角度提出问题、理解问题，并能综合运用所学的知识和技能解决问题，发展应用意识。”“形成解决问题的基本策略，体验解决问题策略的多样性，发展实践能力和创新精神。”基于这一基本要求，在数学课堂教学中，我们可以围绕“问题”这一主题，寻求切实可行的方法，有效地进行教学活动，引导学生结合学习、生活实践，初步学会从数学的角度提出问题，灵活的理解问题，创造性的解决问题，并能合理地应用。从问题提出——解决的过程中提高学生的数学素质，提高学生的创新意识及实践能力。基于以上认识，我们在数学课堂教学中进行了初步探索，获得了一些粗浅的认识。
一、引导学生从数学的角度提出问题。
爱因斯坦认为“提出一个问题往往比解决一个问题更重要，因为解决问题也仅仅是一个数学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，新的可能性，从新的角度去看待旧的问题，却需要有创造性的想象力，而且标志着科学的真正进步。”在小学数学教学中，培养学生的提问能力，对于开发学生智力，发展学生思维，变被动学习为主动地探究，对于真正提高学生的全面素质有积极的作用。那么，怎样才能使学生从数学的角度提出问题呢？
1、创设问题情境，激发学生提问。生活蕴涵着大量的数学知识，数学问题多在具体的生活情境中产生。教师要抓住学生思维活动的热点和焦点，根据学生认知的 “最近发展区”，为学生提供丰富多彩的背景材料，从学生熟悉的事物、事件等入手，采用现实再现、猜迷、讲故事、游戏、竞赛等手段，创设生动有趣的、具有挑战性的问题情境，使学生自主产生问题，激发探究的欲望。
如：在教学《连乘应用题》时，教师创设这样一个问题情境：星期天，你妈妈让你去买两箱牛奶，那时你会思考那些问题？学生根据自己的生活经验，纷纷发言：每箱牛奶多少钱，至少该带多少钱？；也可以是每瓶牛奶多少钱？每箱牛奶有几瓶？至少带多少钱？……这样，学生提出了许多切题的有价值的问题。教师及时提问，“你准备怎样解决以上问题？”通过讨论得出两个方法：看标价说明；问售货员。
这时可呈现两种情境：
①通过调查知，每箱牛奶48元，买2箱。
②通过调查知，每箱牛奶24瓶，每瓶2元，买2箱。并提问：“你能根据以上两条信息，解决哪些数学问题？
学生马上提出：
根据调查①可解决买两箱牛奶共需多少钱？；
根据调查②可解决一共买了多少瓶牛奶、买一箱需多少钱、买两箱需多少钱？等数学问题。接着教师组织学生通过独立思考、合作交流等形式解决了以上问题?……这样，教师通过创设学生熟知的生活中的购物情境，给学生提供一个广阔的思维空间，让他们自主的、全方位的、多角度的思考问题。
2、发扬民主意识，培养学生敢于提问、善于提问的能力。“好学多问”是孩子的一种天性，学生提出问题标志着其思维的萌发，小学生数学问题的提出直接体现他们对生活中数学的思考能力。但是，由于小学生没有掌握好提问的方法和技巧，课堂表现为“怕提问”。
要学生提问，就要培养学生敢于提问的勇气和胆量。教师应尊重每一位学生，通过自己的言行、态度，给学生一个个安全、信任、尊重的情感信息，激发学生的.情感共鸣，实现自主提出问题的学习行为。曾有这样一个课例：一位语文教师在教学中，一位学生对“四万万同胞”的“四万万”提出了疑问，许多学生发出哄笑。这位教师不但没有责怪学生愚昧无知，反而鼓励了他，同时在解决“四万万”就是“四亿”概念的基础上，进行“为什么用四万万而不用四亿“的研究，加深了学生对文章的理解。不但获得良好的教学效果，而且使提问学生增强了学习的信心，培养了学生敢于提问的决心。
可见，只有当学生能积极思考，大胆表述时，教师才知道学生“疑”在哪里，“惑”于何处。才能对所教知识进行有效的指导、点拨和调整。反之，如果教师把学生的一些发自内心却又异想天开的问题，看作是旁门左道，是“有意捣乱”采取压制的方法，那么，久而久之，学生思考问题、提出问题的积极性、主动性将会大大降低，甚至被扼杀，成为真正接受知识的“容器”。所以，发扬民主意识是学生敢于提问的前提，是开启思维之门器官的钥匙。
3、引导学生积极反思，进一步掌握提出数学问题的针对性。学生在学习活动中的反思是学生以自己的学习活动过程作为思考对象来对自己的行为、决策以及所产生的结果进行审视和分析的过程，是一种通过提高参与者的自我觉察水平来促进能力发展的途径。在数学教学过程中，经常引导学生对本堂课所涉及的数学问题进行自觉反思，逐渐明确哪些问题是有价值的，哪些问题是无关紧要的，使以后提问更贴近所学数学内容，从而提高学生善于提出数学问题的能力。
二、引导学生灵活地、创造性地解决问题。
引导学生从数学的角度提出问题仅仅是教学的开始，“问题解决”的核心内容就是要让学生灵活地解决问题。同时，在解决问题过程中，其活动的价值不只是获得具体的结论，更多的是使学生在解决问题的过程中经历、体验知识产生的原始状态，体会到解决问题的不同策略，每一个人都应当有自己对问题的理解，并在此基础上形成自己解决问题的基本策略。这样，在鼓励个性发挥的意义之下，学生的创新精神的培养才成为可能。
怎样丰富学生“问题解决”的实践过程，在灵活多样的问题解决过程中，尽量使每位学生发挥其思维的最大潜能，使他们感到脑力劳动中取得成功的喜悦，已成为我们数学课堂教学中思考的重要课题。
首先，要激励学生自主探究，寻求方法。数学学习活动中，学生是学习的主体，在学生进入角色以后，教师应留出足够的时间让学生探究交流，寻求解决问题的方法，并发表自己的独特见解和感受。
有一位教师在叫“两位数加一位数（进位）”时，一改往常教材中的“讲解式”（摆小棒）的呈现方式为学生自主探究的“问题发现式”，这位教师是这样设计的： “爸爸让明明计算18+7，明明冥思苦想了一会儿，向同学们求助，谁有妙法帮我吗？”一石激起千层浪，同学们顿时情绪高涨，积极思考，此刻教师及时组织学生讨论，通过小组讨论、同桌互说等形式，充分发挥集体的作用，体现团结合作的精神，让每个学生都有主动参与的机会，加强了学生间多向交流。最后，学生想出了多种方法：有把18看成20（20+7-2）的；有把18分成13和5（13+7+5）的；有把7分成2和5（18+2+5）的；有数手指的；也有用竖式计算的，等等。 学生通过自主探究后，用语言表达出自己的思维过程，这正是学生自主创新的一种体现。
问题一旦经过一番努力后被解决，学生就会有紧张愉快的体验，有成就感、自豪感、价值感，这些心理倾向是激励学生进一步探究的源动力。 其次，可建立学习小组。学生的发展存在者不平衡性，无论哪个班的学生，他们的智力发展水平、所具有的能力以及他们对生活、对数学问题的认识是各不相同的。在课堂上，面临着要解决的一个个数学问题，学生的解决方法是各不相同的。为了使不同发展水平的学生都能解决问题，我们可采用小组学习的方法，建立学习小组，小组中学习水平上、中、下的学生进行合理搭配，推荐一个学习水平较高的学生担任组长，让不同水平的层次的学生的信息联系和反馈信息在多层次、多方位上展开。
这样，小组成员对所要解决的数学问题进行适时的合作交流，互相探讨解决问题的最佳策略与方法，互相取长补短，共同达到圆满解决问题的目的。在经常性的合作交流中，提升理解问题、解决问题的能力。 再次，要鼓励学生动手实践，在操作探索中解决数学问题。
皮亚杰认为：“认识一个客体，必须动之与手”、“一切真知都应由学生自己获得，或由他重新‘发明’，至少由他重新构建，而不是草率地传递给他。”因此，教师在教学中因突破教材的局限，变传递结论为鼓励发现新知。
事实证明，学生提出的问题，有很多可以让学生自己通过操作探究而获得。如针对学生所提问题“圆柱上下两个底面的面积相等吗？”教师可以不直接告诉学生，而引导学生动手操作，让他们对自己的圆柱模型进行自主操作，讨论“有什么方法验证圆柱两个底面是否相等？”这样学生通过剪、量、叠等多种方法，进行积极地讨论、探索，得出“把上下两个底面剪下叠起来，是否完全重合”；“量上下两个底面的直径、半径、周长，是否相等”；“上下两个底面的对称轴是否相等”等多种检验方法，并从中得出“圆柱上下两个底面面积相等”这一结论。学生通过这样的学习过程，自己动手、动脑、动口、动眼，解决了问题，使其即知其然，又知其所以然。 又如，在学习“平行四边形”这一内容时，一位教师设计了这样一题：“请在下面平行四边形上画一直线，使分成的两部分面积相等。”
于是学生纷纷投入“如何分”的学习活动中，热烈地讨论、大胆地尝试、独立地操作、积极地思考……结果找到了不同的解题方法。（如图） ……得出，这样的线可画无数条。 但教师并不到此为止，而是接着提问：这些平分线有什么共同的特点吗？再次激起了学生的探究热情，学生通过讨论明白了只要是通过平行四边形中心点的直线，都能平分这个平行四边形，同时孕伏了平行四边形是中心对称图形这一知识。这样的处理使学生获取知识、拓展思路、培养能力有机的结合起来了。
三、引导学生合理地应用知识，发展学生的应用意识。
学生的应用意识主要表现在“认识到现实生活中蕴含着大量的数学信息、数学在现实世界中有着广泛的应用；面对实际问题时，能主动尝试着从数学的角度运用所学知识和方法寻求解决问题的策略；面对新的数学知识时，能主动地寻找其现实背景，并探索其应用价值。”（数学课程标准） 学生学习数学不但要弄清课堂所提的问题，掌握现成的数学知识和技能，而且要知道如何运用课堂上所解决问题的方法自觉地、有意识地认识周围的事物，理解并处理有关问题，使所学知识成为与生活和社会有密切联系的内容，真正做到数学“从生活中来，再用之于生活”。在这方面，教师要自觉做到学生“用数学”的引导者。
例如，学了“统计知识、价格与购物计算、长度、面积、体积、容积等测定”后，我们要尽可能提供给学生实际操作的机会，引导学生把数学用之于生活，我们可以让学生量一量教室的长、宽；量一量黑板、课桌、书本的长和宽；量一量家中家具的长和宽、爸爸妈妈的身高；测一测爸爸妈妈的体重；算一算逛街所购货物的价格等，在“用数学”中，体验所学知识的作用，更大地调动学生学习的积极性，激发学生解决问题的兴趣，又使学生从中品尝到学以致用的乐趣。
又如，在学习了 “利率、利息”等概念后，一位教师创设情景，引导学生沟通数学与现实的联系，他编制了这样的题目：“今天，爸爸把这月领到的工资1850元存入银行，所存定期三年，那么三年后的今天，爸爸取钱时，可取回多少元？”
这样的问题，与生活非常贴近，容易激起学生的兴趣，他们通过调查，了解银行利率，并应用自己刚学的百分数知识，通过实际计算，学生不仅巩固学习知识，了解了金融知识，从而增长了见识，培养了实际应用数学的能力。 学生的数学知识就是在不断地发现问题、不断地探究问题、不断地解决问题、不断地应用问题的过程中不断地提高、和谐地发展。
论文参考2
课堂提问是小学语文阅读教学中使用较普遍、功效较显著的教学手段。它在揭示矛盾、引起考虑、判断是非、唤起注意、确定导向、交流信息、调节教学等方面，具有不可低估的意义和作用。为了克服以前“满堂问”的现象，真正发挥提问的语言效应，我们必需切实弄清课堂提问的要求，讲究教学中的提问战略。主要有以下三个方面：
一、首先，从理解课文角度看，要抓住要害，简化提问。
要把小学语文阅读课上成语言思维训练课，须把用于提问的时间减少到最低限度，做到问之必需，弃之不行。因此，需深钻教材，抓住要害，精选问点，并使提问体现出“语言文字——思想内容——语言文字”的回环，发挥理解课文内容和挖掘语言因素的双重功效。
课文中的要害，一般有以下几种情形：
1、关键点。大致包括：
（１）、教材的重点。这往往既是文章重点，又是训练重点，于此处设置疑问，要求教师不只要准确地理解课文，而且要紧扣教学目的，巧妙地处置教材。
（２）、文章的点睛点。也即课文内容和中心的聚焦点。这种点睛之笔，往往有窥视中心、统帅全文的艺术功用，可以使文章的外部结构交织缝合、内部意义脉络贯通。因而于此处设置问点，自然有助于辐散沟通，掌握意旨，理解主题。
（３）、作者的动情点。也就是作者感情的迸发点，情与景的焊接点，同时也是意境的落脚点。于动情点处设问，有助于准确掌握作者的感情脉络，体会文章的情感意境。
2、疑难点。对课文的疑点设问，自然无需多说。文章的难点一般包括两个方面：一是语言文字类的，经常需要疏解性提问来解决问题；一是课文理解类的，需要有的放矢，巧设问点，通过答问和归纳来解决问题。
3、模糊点。这是指造成同学理解时似是而非的地方，其实质属于文章的疑难点。于此处设疑，可引导同学通过仔细推敲，明晰概念，进而正确理解，并从中受到启迪。
二、从启迪思维角度看，应掌握时机，优化提问。
孔子说：“不愤不徘，不启不发”。这一理论同样适用于课 堂教学中的提问。可以说，着眼于同学思维活动的展开，课堂上都应该有一个个纵向的时间意义上的“问点”。只有掌握了课文空间上的问点和同学思维时间上的问点的“时空交叉”，才干真正做到问点的优化。
l、掌握同学的兴趣点。以同学的兴趣点为问点，可以激发同学主动阅读的欲望，变教师课堂讲授的.过程为同学主动学习的过程。比方教学《跳水》，考虑到小同学的年龄结构和心理特点，可以不从文章开头依次讲解，而从同学最感兴趣的地方入手，设置问点：课文中最危险的局面在哪里？这样危险的地方，小朋友是怎样上去的？这最紧张的局面既是课文的重点，又是同学的兴趣热点，由此发问，同学就会在紧张而愉快的心境下掌握课文的主要内容。
2、掌握教学的高潮点。“文似看山不喜平”， 上课亦然。每一节课都应形成高潮，而这也同样应是同学思维活动的高潮。于高潮点设问，有助于同学对课文深刻的理解，并引发其感情的升华。这里举个“反常”的例子，教学《我们的节日》一文有一个流行率很高的提问：“为什么说‘我们’像春天一样？”因为这个问题“取材”于文章第一自然段，多数教师提问的时间均布置在讲读课文的起始阶段，同学的回答也相对容易而且基本雷同：表示在小朋友很美，春天百花齐放，也很美。这个回答不能算错，但也不能算优，因为仅止于现象，停留于外表。假如我们的提问是在课文讲读行将结束之时，亦即课堂教学和同学思维活动的高潮之处，同学会发现：两者表示都美，而且更重要的是表示在都充溢了生机，都是未来的希望深层的精神内涵上。从空间意义上说，两种提问问点一致，问法也相同，但发问的时机不同则效果各异。这是因为“春天”一词虽出现在文章开头，答案却覆盖全篇。开头发问，同学才初知课文，很难回答到位；总结时发问，同学的思维正在高潮点上，因此能在精神振奋的状态下积极考虑，并根据全文内容作出正确、合理的笼统判断。这样，课文的关键点和同学思维活动的高潮点就融为一体了。
三、从培养能力角度看，应注重实效，转化提问。
“满堂问”教学模式的特点，是把课堂教学中的组织教学、引发兴趣、引导理解、指引运用等细节都以提问的形式出现，这就严重浪费了课堂时间，影响了教学效果。因此，课堂教学中的提问应注重实效，合理变通，使提问始终服务于同学思维的训练和能力的培养，即服务于教学目标，服务于同学对语言的理解、积累和运用。
l、聚零为整，舍轻珍重。
对于一篇课文教学内容的理解，可以从不同方面、不同角度去进行。但为保证提问效果，须寻求问题与目标的最佳结合点，提挈主线，聚零为整，突出重点，从而把教师的教和问转化为同学的学和思。如《跳水》一文中，对船长以要开枪的方法逼小孩跳水的理解是重要的设问点。我们先看看这样的设问：船长看到了什么情况？他有怎样的反应？他想了什么方法？他先是怎样喊的？小朋友没听见时他又是怎么喊的？小朋友最后怎么做的？不难看出，这些问题多而杂乱，缺乏指向，完全可以避而不谈，而重点围绕引导同学理解船长想法之快、方法之好提问：你认为船长想的方法好吗？（引导判断）你假如在场准备用什么方法？（引导发散）这些方法与逼小孩跳水相比方何？（比较理解）这说明了什么？（归纳结论）这样引导，既让同学理解了课文内容，又能培养其多角度发散思维的能力，从而达到了提问的目的。
2、合理变通，转化提问。
主要有以下几种方式：对引导同学找准课文重点词句的问题，可以把提问转化为阅读教学的圈画训练。对引导同学理解课文重点词句意思和其作用的提问，可转化为阅读教学中的批注训练。对引导同学理解课文语言行为的提问，可转化为阅读教学中的操作训练。
总之，在小学语文阅读教学中，教师要充沛钻研教学内容，认真领悟提问要求，切实掌握提问战略，精心设计各类问题。唯此，才干真正发挥提问的功效，达到训练同学思维、培养同学能力的目的。
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医药行业是永远的朝阳产业，医药行业被人们称之为永远的朝阳产业，近四十年来一直以较高的速度发展。七十年代年均增长13％，80年代 8.5％，1991－1995年是世界经济发展的低潮期，经济衰落几乎遍及世界所有工业化国家，英国、美国甚至出现了经济负增长，但同期世界医药行业的年均增长仍达7.5％。预计从现在到20xx年，医药行业的增长将维持在7％左右。医药行业能保持稳定的高速增长其原因有：
虽然社会需求和整个经济发展速度有正相关性，经济衰退抑制了一部分需求，但是社会老龄化和人口的自然增长远远消减了衰退所引起的需求减少。因此经济衰退的社会需求的负面效应并不明显。
人们健康观念的转变。现代人们不仅仅满足于“生存”这种生命状态，而且更关心生命的质量。健康观念的转变体现了人们自身保健意识的提高，医药日益成为人们不可或缺的商品。
3. 据测算，医疗保健产品的需求弹性系数是1.37，即生活水平提高1个百分点，医疗消费水平将增长1.37个百分点，这说明医疗消费水平的增长速度快于居民生活水平的增长速度。基于以上几点医药行业就成了一片投资的热土，也就造就了中国的医药企业由如雨后春笋般的蔓延开来。摘自《中国医药在线》
一个新兴的医药企业能够成功与否不仅是取决于它的产品是否好坏，更重要的是看它经过详细，周密，准确的一系列市场调研以后制定出来的产品定位和营销方向，是否能以最快最好的方式方法准确的切入市场。当一个医药企业需要制定新的营销计划和策略时，都必须以市场情况为依据，产品卖点为导向，充分的了解和掌握与本企业营销相关的各种信息资料，这样医药企业才有可能作出正确，及时，有效的营销决策，制定出切实可行的营销计划和营销策略。要做到这一点，就必须开展完善的市场调查。市场调查是现代医药企业营销活动中一项不可缺少的经常性工作。也是为产品营销提供很重要的决策依据。
那么，什么样的市场调查才能真正为医药营销提供确实有效的帮助。下面我以医药产品管理方面为引线，挑一些比较重要的研究类型来浅谈一下我的观念。:
（一）产品研发和转让
现在很多国内医药企业的老总在感叹，公司缺乏一个好的品种。而现在买一个新品种，动不动就得花上好几百万，上千万的成交价格也屡见不鲜。新药研制单位在推介这个产品的时候，一般都会给出该药物适应症流行病学的数据。按那样的算法，经常是该药的市场有几个亿，要么就是几十个亿。那我们是否就能根据这个数据做出购买新药的决定呢？举一个例子，中国的高血压病人多不多？如果按照发病率的算法，目前的高血压药物厂家早就发财了，不幸的是中国的高血压病例目前的就诊率、治疗率还很低，这些病人因为各方面的原因，流散在社会上并没有到医院去，所以这只是一个潜在的市场。流行病学的数据对判断这个市场目前的市值用处不是那么的明显。
那么，公司应该怎么来决定是否该花大价钱购买某个品种？评价企业外部环境时，一般会考虑三个方面的因素：
（1）目前的市场规模和复合年度增长率；%
（2）竞争状况；!
（3）医生或消费者使用这个新产品的可能性。
而这三个关键决策考虑因素，正是通过设计得当的市场调查，给出这三个方面的具体的数据。然而这还不算完善，简单的、孤立的数据并不能说明任何问题。之后的工作也是必不可少的，公司必须做盈亏平衡分析。基于调研数据，当公司能看到购买这个品种后5年内公司的生意大概是怎么样的，是有赢利还是要亏损？这样公司才能下定决心，是否应该去购买这个产品。
（二）产品概念
当公司终于有了一个不错的产品后，然后需要做的就是营销了，公司面对的第一件事情是什么？是产品概念的问题。我该向医生/病人说什么呢？竞争产品有很多，大家也各说各的，息斯敏说“无嗜睡抗过敏”，康必得“中西药结合疗效好”，利君沙“进入细菌内部杀灭细菌”，金嗓子喉宝“入口见效”，华素片“能消焱的'口含片”听起来都不错，事实上这些产品的销售状况也很好。那我应该怎么和别人“说”这个产品？这涉及到一个产品概念的问题。从而必须经过细致的市场调查后才能得出一整套完善的方法来帮助确立这样的产品概念。
首先需要明确一个问题，什么是产品概念？有3个重要因素是一定要包含在“产品概念”之中的：
（1）这是一个什么产品
这个产品能为病人提供什么好处？
（3）我们这样介绍我们这个产品的支持点有哪些？
那该怎么来做呢？第一步应该是在对产品和疾病了解的基础上，召开小组座谈会。把目标医生或目标病人约来，让他们畅所欲言，倾听大家的意见，一起讨论关于他们的疾病经验，带来的困扰，期望的解决的方法等等。通过这样自由随意的讨论，我们可能受到启发并产生对这个产品描述的很多“奇思妙想”，形成很多的 “对产品的描述”，而这些描述是我们的目标人群希望听到的、希望得到的东西。座谈会后，公司可能经过讨论，归纳出十几条“看起来很有效果”的可能的产品概念。第二步，把这些说法通过定量的问卷调查来核实，非常简单的百分数就能说明什么样的说法是医生或病人最喜欢的、最愿意接受的。通过这样两个步骤，可能我们确认了适合我们这个产品的说法有3个，分别是A、B、C。这时，我们需要充分考虑市场、竞争等因素来“动脑子”了，这就是营销的“艺术的成分”。
（三）市场细分和目标市场选择
一个医药企业如果没有找准目标市场就盲目的做营销，那是绝对是一件很可怕的事情，可能花了几百上千万的广告费用，结果大部分打了水漂。确定目标市场的重要性就不用多说了，那么怎么来确定产品的目标市场？对于一个处方药来说，这个问题可以这样认为：这个产品的销售应该在哪些城市？应该覆盖多少家医院？覆盖什么级别的医院？应该去抓哪些科室的医生？想找到这些问题的答案，就需要通过市场调查来了解。举个例子，一个卖三代头孢粉针的医药代表，在他的医院内包含有省人民医院，医学院附属医院这样的大客户，你让他去什么科室？他可以选择去呼吸科、ICU/CCU、肿瘤科、血液科、普外科，等等重点科室。有了重点的推广，必然会提高他的销售效率，这也是商业世界里的2|8原则。公司在确定这样的科室的时候，显然不会只考虑在特定科室病人多少的问题，而会综合考虑病人数量、病人支付能力、竞争激烈程度等一揽子问题，从而来帮助确定目标科室。
而对于一个非处方药物来说，目标市场的确定变得更为复杂难以确定。茫茫人海中，谁是公司产品的目标客户？很多公司对这个问题感到很困惑。而一个设计完善的市场调查可以帮助解决这个问题。因子分析和聚类分析的结合使用，可以从消费者心理和行为的层面来描述目标客户，从而进行有效的市场细分。在一个比较典型的目标市场中，大概会能分为几类不同的人群，依据人群不同而异。分别是：自主决定型、广告推荐型、物美价廉追求者、价格决定型和店员推荐型，每一类人的特征包括年龄、性别、受教育程度、社会交往等均有详细的描述在这里不详述。
（四）产品上市后的跟踪
( f9 {对新产品而言，上市后跟踪可以帮助公司随时了解新产品上市后引起的市场竞争格局的变化和公司的产品在市场上面的表现。
那么产品上市后的快速跟踪，一般会包括哪些内容呢？最重要的指标有以下五个方面： A：产品知名度的变化：未提示第一提及知名度，未提示知名度，提示后知名度
产品使用率的变化：产品处方率，产品最常处方率
C：医生对产品认知的变化：医生感觉到的产品优点和缺点
：医生愿意或不愿意处方这个产品的原因.
E：产品未来的处方率变化：未来3个月内的处方可能性
通过这些关键指标的监测，就可以了解产品目前的地位和以后的动态变化趋势。那么这样的上市后跟踪有什么好处？举个很简单的例子：公司的新产品上市10个月后，没有达到预计的占领5%的市场份额的目标，而只达到了2%，是什么原因？是医药代表跑得不够勤快、很多目标医生还不知道这个产品，还是医生已经知道产品但对这个产品的副作用有顾虑而不愿意迈出“试用”的第一步？是“忠诚”、“重度”处方医生培养数量太少，还是这些优质客户过高的流失率引起的？产品上市后跟踪调查就能告诉公司答案，从而可以帮助公司及时有效的调整营销策略进一步的完善营销方向性。
（五）医药产品广告研究)
按目前的医药市场情况医药公司绝对是各大电视台广告部重点需要发展的目标客户，一个产品的广告动不动就是好几百万甚至上亿元。那么，在一支广告片投放之前，应该做哪些调查，来保证这支广告片是能促进产品销售的呢？广告创意研究和脚本研究是必不可少的；而在最终决定要上哪几支广告片的时候，一般公司会进行广告效应测试。这个研究主要是广告播出前的一种测试，通过测试评价该广告的制作质量和估计它可能对实际市场的影响力。根据研究项目需要，公司以配额的形式约请符合条件的目标消费者在指定时间到指定地点看一遍电视节目录像，然后征求他们对电视节目的意见，然后对收集回来的数据进行处理，最后为客户提供有效的数据资料。在测试中，主要的测试指标有A、TDM值；B、广告冲击力；C、广告说服力；D、广告新颖度；通过这样模拟真实环境的测试，公司就可以判断哪一支广告片是能被目标消费者接受的，是能打动他们的。从而采纳和使用这条广告
最后还想谈一谈什么样的调研是一个“好”的调研。一个优秀的市场调研应该是能帮助企业解决实际问题的调研，是一个企业可以据此可以做出营销决定的调研；而不是片面的列举出几百页的数据，让人看着茫然不解的调研。调研报告的最后应该告诉公司一、二、三、四等等几个关键结果，可能一共没有几百个字，但是它告诉了公司市场上发生的重要事件，告诉了公司关于公司的产品成功的关键成功因素，指明了公司的产品营销应该采取的有效措施，这样的市场调研是成功的调研。
结束语
中国的医药市场环境正在逐步走向规范化，营销的“科学”成分也会越来越重，而基于市场调查数据的决策将会越来越得到医药企业的广泛认同。所以一个好的市场调查在医药产品营销中会起到越来越大或者起死回生的作用。
参考文献：
（1）产品研发和转产品概念中三个因素摘自《药品营销策略》一书
（2）产品概念中三个因素摘自《药品营销策略》一书
（3）市场细分和目标市场选择中几类人群摘自《中国医药营销论坛》
（4）医药产品广告研究摘自《中国医药在线》
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生活，就是生下来，活下去。
生下来，这不是自己能决定的，因为你已经生了下来。所以，对于生活来说，重要的是活下去，活得精彩，活得洒脱。
有的人生得好，家里有钱，有权，富二代，官二代；有的人生得差，家里很穷。但这都不重要，这不是自己能改变的。生下来，只是生活的起点，起点，决定不了过程，更决定不了结果。
对于生活来说，最重要的是过程，是活下去。做人，要活得充实，要让自己的'生命变得精彩。这个过程，就是一个不断学习，不断提高的过程。生命的意义在于奉献，不断学习，不断提高，争取做一个对社会有用的人，即使做不到，也得做一个对社会无害的人。
生活，要活得洒脱。过程，比结果更重要。努力过了，做到问心无愧，就是最完美的结果，即使失败，至少，努力过。不用太过纠结于结果，生活，最后的结果都是一样，三平米的土地。所以，过程努力追求，结果不去强求，是你的，终究会是你的，不是你的，强求也无用。
所以，总结起来，就是：生活，就是生下来，活下去。生已不可改变，活才是自己可以掌握的部分。不断学习，不断提高，活得精彩；过程努力追求，结果不去强求，活得洒脱。
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由劳尔·普雷维什和汉斯·辛格提出的贸易条件恶化论，从提出之日起就成为一个引起广泛争议的问题。不过，它的核心内涵并没有在争论中被推翻，反而有了进一步扩展的余地。本文主要探讨这种理论在21世纪继续发展的可能性问题。
21世纪将是知识经济的时代
人类文明诞生后的第一种经济形式是农业经济，其主要特点是生产力水平低下，农业和畜牧业在经济中的压倒性优势地位，对大自然的依赖程度依然很高，世界各国彼此分隔。从15世纪末的地理大发现起，人类社会开始更多地摆脱对大自然的依赖，对自然和人类社会本身的认识也不断地深入和拓展，各种发明和创新在自然科学和社会科学领域都层出不穷，从而大大地推动了工业经济时代的到来、发展和成熟。应该说，到目前为止的人类社会仍然还处在工业经济时代，世界上的绝大多数国家仍然以获得工业部门的增长和发展为目标。
然而，在20世纪即将结束之际，人类社会又开始悄然步入知识经济的新时代：1996年，经合组织发表了一份题为《1996年科学、技术和产业展望》的报告，系统地提出了“以知识为基础的经济”的概念和相关的指标。世界银行1998～1999年度的世界发展报告更是以《知识与发展》为题，认为“知识对于发展是至关重要的，因为我们所做的一切事情都依赖于知识。……今天，技术最为发达的国家和地区其经济确实都是以知识为基础的”，它们的国内生产总值有50%以上是属于知识密集型的。
所谓“知识经济”，是指建立在知识和信息的生产、分配和消费之上的经济，它主要由知识创新体系、知识传播体系和知识应用体系组成。在这种经济中，知识取代了农业经济中的土地和工业经济中的传统资本而在经济活动中扮演着主要角色，知识被认为是提高生产率和实现经济增长的驱动器。笔者认为，“知识经济”时代具有以下主要特征。
1.经济资源的可再生性。在“知识经济”时代，知识成为最主要的经济资源和生产力发展的最重要的生产要素。知识作为经济资源，具有非消耗性、共享性、非稀缺性和易操作性，因而是一种可再生性资源，它很少受时间或空间的限制，可低成本复制，且易于传播处理。
2.经济增长的良性化。一方面，经济周期的弱化即经济增长的波动性减弱；另一方面，经济增长方式发生改变。有的学者认为，美国“新经济”的“一增两低”（即经济持续增长伴随着低失业和低通胀的独特现象）便体现了知识经济的特点。
3.经济发展的可持续性。与上述两个特征紧密联系，发展的观念因之发生了巨大的变化，它更多地注重经济增长的效益、可持续性和生活质量，更加强调人口资源和环境的可持续发展。
4.经济全球化的步伐明显加快。在工业经济时代后期开始加速的经济全球化进程，在“知识经济”时代呈现出加速发展的势头。作为知识经济重要内容的信息技术和全球网络系统大大地改变了世界市场的存在方式，加速了全球贸易自由化和金融一体化，加快了跨国界的生产要素流动。
笔者认为，只有美国等发达国家才开始进入“知识经济”时代的进程，其中就连走在最前面的美国“新经济”也只是21世纪全球性“知识经济”时代的前奏而已。广大的发展中国家至今仍被排斥在“知识经济”时代的大门之外。不过，21世纪将成为知识经济的时代，这一点是毋庸置疑的。
知识经济时代的贸易条件问题
“知识经济”时代的到来是阻挡不住的历史必然。如果发展中国家不去积极了解知识经济的运行规律和法则，不去迎接“知识经济”时代的机遇和挑战，那么它们将永远无法摆脱“发展中国家”的身份。原因很简单，发达国家不断使知识的前沿迅速向前推进和知识本身的乘数效应，意味着发展中国家不得不追赶“一个移动的目标”。
自“普雷维什—辛格命题”在20世纪40年代末期提出以来，围绕贸易条件恶化理论的争论就没有停息过。然而，正如保罗·斯特里顿所说的那样，“当许多人对初级产品生产国的贸易条件持续恶化的理论的批判愈演愈烈的时候，这个理论的内核很可能在这场猛烈的攻击中得以保存下来。这个内核就是：在世界经济当中，存在着导致从对外贸易和广泛的经济进步过程中产生的收益分配不平衡地发生作用的各种力量，以至于最好最大的份额归于强国，弱国则在分配过程中自相侵吞。”①结果，贸易条件恶化论不仅没有被推翻，反而获得了进一步发展。贸易条件恶化论可以包括以下几层含义。
1.外围国家初级产品的贸易条件相对于中心国家工业制成品的贸易条件而言，呈现出长期恶化的趋势。D.沙普斯福德指出，在1900～1982年间，初级产品的贸易条件每年都下降1.29%②。而国际货币基金组织在1994年的一份报告中同样证明了初级产品贸易条件的恶化趋势，它指出1968～1987年间初级产品的贸易条件每年都下降1.52%③。
2.外围国家的'初级产品相对于中心国家的初级产品来说，其贸易条件同样也在恶化。汉斯·辛格指出，1954～1972年间，发达国家的初级产品单位价格每年平均下降0.73%，而同期发展中国家的初级产品价格则年均下降了1.82%④。联合国在20xx年1月发布的统计材料中指出，1980～1999年第一季度，发达国家和发展中国家的初级产品出口价格指数分别下降了25%和58%⑤。
3.外围国家的劳动密集型制成品与中心国家的资本或技术密集型的工业制成品之间的贸易条件也在下降。汉斯和沙卡等人通过对29个发展中国家和地区在1965～1985年期间出口制成品贸易条件的变化情况进行的统计分析表明，这29个国家出口制成品的价格指数年均下降0.65%⑥。
4.相对而言，外围国家的贸易条件存在着长期恶化的趋势。1980～1995年间，低收入国家的商品贸易条件和收入贸易条件都呈下降趋势：如果以1987年为100，那么这两项指标分别从121和105下降为91和89⑦。
以上内容可以说是贸易条件恶论在工业经济时代的几种表现，它们是工业经济时代国际分工的产物。到知识经济时代以后，同样由于不对称的中心—外围体系，同样由于技术进步在中心和外围之间的不平衡发展和扩散，同时还由于知识产品与物质产品在需求收入弹性上的差别，外围国家贸易条件长期恶化的趋势并不会从本质上得到扭转，贸易条件恶化论的“核心”内容仍然是行之有效的。只不过中心—外围国家之间的国际分工由“工业制成品—初级产品”组合转变成了“知识产品—物质产品”的组合，因此贸易条件恶化论的内容也随之发生了变化。除上述4个层次的内容继续有效以外，它还极有可能增加下述几个方面的内容：
5.外围国家工业制成品与中心国家知识产品之间的贸易条件不断恶化。
6.外围国家的初级产品与中心国家的知识产品之间的贸易条件长期恶化。
7.外围国家的初级知识产品与中心国家的成熟知识产品之间的贸易条件不断恶化。
不过，贸易条件恶化论的上述发展仅仅是理论上的一种延续，它还有待实践的证明。笔者提出贸易条件恶化论的这种发展方向，并不是想渲染一种对“弱国”发展前景的悲观主义，而是想强调这样的事实：处于“弱国”地位的发展中国家——中国和拉美是其中当然的成员，应当正视“知识经济”的挑战，尤其是要认识到发展中国家面临的挑战要比“强国”面临的挑战严峻得多。
【参考文献】
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③IMF,"Adjustment,NotResistance,theKeytoDealingwithLowCommodityPrices",IMFSurvey,vol.23,October1994,PP.350-352.
④HansW.Singer,"TermsofTradeandEconomicDevelopment",inJohnEatwell,et.al(eds.),TheNewPalgraveADictionaryofEconomics,Vol.Ⅲ,P.628,London,TheMacmillanPressLtd.,1987.
⑤UnitedNations,MonthlyBulletinofStatistics,Vol.LIV,No.1,January20xx,PP.176.
⑥P.SarkarandH.W.Singer,"ManufacturedExportsofDevelopingCountriesandTheirTermsofTradeSince1965",WorldDevelopment,Vol.19,No.4,PP.337-338.
⑦TheWorldBank,WorldDevelopmentIndicators1997,p.156,WashingtonD.C.,1997.
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摘要：集团公司发展快速，客户的支付方式多样，商业票据已经成为客户支付货款的主要途径之一。商业票据作为一种债权凭证，也是很多集团公司流动资产的重要组成部分，其安全性和流动性也影响到集团公司的财产状况。因此，对于商业票据的管理应得到重视，文章主要结合实例分析集团公司商业票据的现状，根据现存问题提出解决方案，以加强商业票据的管理，规避商业票据所带来的风险，减少收取商业汇票所带来的损失。
关键词：集团公司；商业票据；风险规避；管理
一、商业票据的简介
（一）定义
由于商业汇票具有融资性质和支付功能，近些年来，在制造、批发和零售等行业使用商业汇票的规模越来越大，解决许多企业融资困难的问题。
依据承兑人的不同，商业汇票一般分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票主要以银行信用为主，由企业出票、银行承兑，安全可靠性高，易于流通，具有汇兑、支付、信用、结算、融资等功能；而商业承兑汇票是企业出票、企业承兑，故其信用低于银行承兑汇票，日常的使用率也不高。二者除了信用差别外，其他相关用途和流程基本相似。
（二）特点
1. 期限长
一般来讲，纸质的商业承兑汇票最长不超过6个月，电子的商业承兑汇票最长不超过一年。
2. 流动性强
《票据法》规定，在汇票到期日之前，可以将汇票背书转让，在背书转让过程中，就算有一手背书是虚伪交易，也不影响善意取得人对票据承兑的权利。
3. 节约资金成本
对于债务人来讲，开具商业汇票就等同于取得了较低利息的短期借款，大大降低了债务人的资本成本，缓解了企业流动资金不足的局面。基于这些方面，越来越多的客户在大批量购买商品时往往以商业票据的方式进行结算，对于收取商业票据的债权人来讲，这些商业票据不仅会影响企业资金的流动性，而且如果对票据管理不善，还会发生丢失、毁损，给债权公司造成不必要的经济损失。
二、商业票据管理的现状
（一）收取商业票据的规模不断扩大
近些年来，各集团企业业务规模不断向外拓展，许多集团企业的融资相对困难，很多公司为了保证业务量的完成，开始放宽收款条件，而具有融资性质和支付功能的商业汇票，被大多集团企业广泛使用，使用的规模和领域也在不断扩大。
例如，制造行业某一大型上市集团公司20xx～20xx年收取的商业汇票数量从200多张上升到20xx年的20xx多张，银行承兑汇票的金额由1.46亿上升至5.68亿，商业承兑汇票则从20xx年的1.34亿迅速上升为20xx年的11.58亿，至20xx年，收取商业承兑汇票的金额几乎是银行承兑汇票的两倍。归其原因是该公司放宽了收款条件，遵从许多大客户的意愿，开始收取商业承兑汇票导致的。
（二）收取商业票据的审批流程较为复杂
集团公司内部收取商业票据的审批流程一般为：分公司营业员从客户那里取得用于支付货款的商业票据，然后把汇票寄给总公司营业员。如果汇票是按照汇票约定可以收取商业票据的，总公司营业员就可以把商业票据直接交给总公司财务人员，如果合同没有相关约定则需要出具一份报告，由营业部总经理和会计部部长签名。如果报告内容与票据内容相符，票面信息经核对无误后，总公司财务人员将商业票据交给总公司出纳验票及抄通报入账。整个过程相对较为复杂，具体流程图如图1。
三、收取商业票据的风险
（一）票面风险
根据现行流程，集团公司票据票面状况的正式审核，是在总公司财务收到票据后才进行。分公司营业员和总公司营业员一般不检查票面信息是否有误，在实际收票业务中，票面往往会出现很多问题，如背书印章不清晰、背书空白、被背书人书写不规范、背书不连续、骑缝印章不清晰等。遇到这类问题总公司通常有两种解决方案：1.联系分公司，尽快让出现问题的背书人出具相关的证明；2.如不能收取的，直接退给总公司营业员，再退给分公司。
如果是第一种方法，就会大大增加商业票据从增加到入账的时间，尤其是找前几手背书人出具证明，如不顺利，则需要一个月甚至更长的时间。另外，原路退回的商业票据在公司内部经过多次转手，也存在丢失的风险。如果是托收时才发现问题，就会面临托收不成功、银行拒绝付款的风险。
（二）票据伪造变造风险
总公司出纳收到商业票据后，会把票据扫描发送到银行查验，银行会发文至开票银行核实票面信息真伪，如回复类似“是我行签发，暂无挂止冻公催，无他查，真伪自辨”，这表明票面信息无误，但仍存在克隆、伪造或变造票据的可能。
（三） 遗失或毁损风险
商业票据的遗失是较严重的问题，这不仅会大大拖延公司的收款进度，增加财务损失，甚至还会面临收不回遗失票据款项的风险。在票据遗失的处理方面，《中华人民共和国票据法》第十五条规定，“票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起V讼”。
实际上，以上每个环节并非都可顺利进行，从众多公司调查发现，走完以上流程，最少需要三到四个月时间，才可能收回遗失票据款项。如果票据丢失，也会产生较大的'资金时间成本和人工成本。列举某集团公司的一个小案例：
票据号：××， 出票人：湖南××公司，金额950000元，到期日为20xx年4月15日的银行承兑汇票，该票据由于集团公司内部原因而遗失。 该集团公司从准备资料到挂失止付到公示催告期满用了一年时间，公示催告期满后等待法院出具判决书用了半年时间，交给银行托收又用了半年时间，一共用了两年的时间。按照20xx年一年期定期存款利率3.3%计算收入，也有62700元的利息，再加上法院案件受理费100元和公告费900元以及丢失票据托收银行收取的千分之一的手续费，不考虑其他额外费用，累计起来也是一笔数额不小的损失。计算表如表1所示。
从该案例可以看出，票据丢失所造成的资金时间成本相对较大，并且还存在收不回款项的高风险，因此应当高度重视商业票据在流转时的保管。
四、商业票据的管理建议
（一）加强审核商业票据的培训
商业票据作为一种有价证券，其重要性甚至高于现金等价物，这就要求集团公司内部所有接触商业票据的人员都要具备基本的商业票据知识，在收取客户商业票据以及在公司内部流转时，需要有一定的辨识能力。定期组织相关员工开展有关商业票据知识的培训，加强员工对票据的认识以及加深员工对票据内部流程的了解，强调票据丢失的负面影响，减少因内部疏忽给企业带来的损失。
辨识商业票据票面要素的基本方法：
1. 商业票据正面的辨识
（1）出票人与收款人的名称、银行账号与开户银行信息齐全，金额大小写一致。
（2）出票人全称和财务专用章上的一致。
（3）银行承兑汇票出票银行在提示承兑出盖章确认承兑，商业承兑汇票则是出票人盖章确认。
2. 商业票据背面的辨识
（1）背书盖章清晰（不模糊、不缺角、不压边）
（2）背书连续
1）无空白背书
2）被背书人栏内的公司名称为下一手公司名称。
3）骑缝章为骑缝章处下一手公司的财务印章。
（3）骑缝章和被背书人名称清晰无误。
（4）无污迹以及任何涂鸦。
如果有不符合以上条件的商业汇票，需要相应的公司出具证明，才能收取商业票据。由于个人疏忽造成票据无法托收及贴现，产生的经济责任，应该追究该员工的工作过失责任。
（二）简化收取流程
简化集团公司内部收取商业票据的审批流程，分公司营业员从客户那里取得用于支付货款的商业票据，不再寄给总公司营业员。而是直接交给分公司财务，让分公司财务与总公司财务对接，财务部门直接对接财务部门，流程和业务都会变得更加顺畅。并且有了分公司财务的初步审核，收取商业票据的风险也会减少一层。具体流程如图2所示。
（三）提前贴现到期日较长的票据
企业交易收款最有利的就是收取现金，在实际操作中，如果集团公司持有的是距离到期日比较长的票据，要尽量提前贴现。这样不仅仅可以为企业融入资金，提高企业的现金比率，同时还可以有效的避免持有期间所面临的各种不确定风险。
（四）增加必要的ERP系统功能与权限
1. 新增票据去向功能
商业票据的遗失是非常严重的问题，对商业票据的库存管理尤为重要。需要确保每一张票据的去向都是清晰并且有数据可循。库存的商业票据每个月都有进行盘点工作，确保账实相符，但是商业票据的去向管理却有所缺失。若要查找某张商业票据的去向或者做一些票据的统计工作，相对较难。若在ERP系统上设置商业票据去向功能，每当商业票据的状态发生改变时，都可以在上面录入相关信息，如托收、贴现、背书以及退回等。这样非常便于日后票据的查询，同时也可降低票据遗失的风险。
另外，目前商业票据的出票银行信用程度参差不齐，有时候小银行会以各种理由推迟或拒绝付款，基于这种情况可在票据去向内增加商业票据的出票银行信息，统计银行的信用程度，这样就可以做出选择性的指引，少收信用度较低的银行的票据。由此便可以提高集团公司商业票据托收的成功率，减少票据因过期不能托收而产生的额外财务损失。
2. 新增应收票据余额报表请求
目前商业票据的管理主要由相关资金管理岗每月制作excel表格进行账实核对，由于大多数集团公司财务工作实行的是轮岗制度，在交接岗位工作时很有可能因交接不善而发生一些差错或者造成数据的混乱，如果账实核对的数据能与ERP的数据相结合，就能够更精确的管理商业票据。
该请求与ERP的应收会计职责中的应收发票余额报表类似。在应收发票余额报表中，根据公司名称分类汇总，可以清楚的看到哪些是本集团公司已经开发票，还没有收到款项的票据，或者哪些是本集团公司已经收款，还没有开发票的票据。应收票据余额报表如表2所示。
这样，新增的应收票据余额报表便可以与商业票据的去向相结合，实现对商业票据的动态管理，也不会因岗位的调动而造成混乱。如果发现问题便可以及时解决，而不是等到月末才进行票据盘点，大大降低商业票据的管理风险。
（五）商业票据电子化
电子商业汇票是人民银行统一推广的，以数据电文形式制作的商业票据，包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票两种。根据央行支付结算司在20xx年3月发布的“关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知”中提到，商业票据承兑业务中占比应达到80%以上。该通知说明央行在大力推行商业票据电子化。
现在很多集团公司银行承兑汇票托收不成功，很大原因在于纸质票票面有瑕疵。相τ谥街势本荩电子票据有传递快捷、保管简便、查找方便、收票放心以及到期收款简单等比较大的优势。如果能够增加电子银行承兑汇票的比例，一方面票据遗失数量大大减少，另一方面由于票面问题银行拒绝付款情况减少。
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论文参考8
论文摘要：随着商业银行业务发展和世界各国金融监管的演进，商业银行都已经或正在开发信用风险评估模型和系统，并在信贷、交易等业务领域的不断验证中加以修正，为商业银行的业务发展和风险控制发挥着越来越重要的作用。本文归纳总结了信用评估机构在银行信用风险计量方面的相关理论依据和基本做法．并对银行间市场完善信用评估提出了具体建议。
论文关键词：银行间市场；信用风险；风险管理
全球金融危机对金融机构风险管理理念的最大影响之一就是对交易对手信用风险的重视。金融机构评估对手方信用风险的方法、模型合理与否，关系到评估结果的优劣。本文概要阐述了银行信用风险计量方面的相关理论依据和基本做法。并对银行间市场完善授信管理提出了具体建议。
一、信用风险评估理论
银行等金融机构信用风险评估方法大致有统计模型、CAMEL模型和专家判断模型等三种理论依据：
(一)统计模型
利用统计模型进行信用评估的前提条件是有足够的数据积累，一般至少需要连续3年的相关数据。
1．违约概率(ProbabilityofDefauh，PD)理论
违约概率是预计债务人不能偿还到期债务(违约)的可能性。评估结果与违约率的对应关系是国际公认的事后检验评级机构评估质量标准的一项最重要的标尺。在商业银行信用风险管理中，违约概率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还银行贷款本息或履行相关义务的可能性。如何准确、有效地计算违约概率对商业银行信用风险管理十分重要。不同评级机构所设定的违约定义可能不同，所反映同一等级的质量也因此而不同。只有违约定义相同的评级机构，其评级结果才可以进行比较。有了对应违约率的资信等级才能真正成为决策的依据。商业银行违约概率常用的测度方法主要有两种：基于内部信用评级历史资料的测度方法；基于期权定价理论的测度方法。
2．违约损失率(LossGivenDefault，LGD)理论
违约损失率是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额占风险暴露(债权)的百分比，即损失的严重程度。在竞争日益激烈、风险日益加大和创新日新月异的市场环境中，银行对资产风险的量化和管理显得越来越重要。传统的信用风险评估方法因过于简单、缺乏现代金融理论基础等原因已经不能适应金融市场和银行监管的需要。以独立身份服务于全社会公众投资者、以公开上市债券为主的外部信用评级对银行内部以信贷资产为主、与银行自身有着特定联系的资产组合的适用性也越来越小。因此，银行开始开发类似外部信用评级但又反映内部管理需要的内部信用评级系统，以适应上述市场和内部管理发展的需要。随着银行内部评级体系的发展，越来越多的`银行认识到LGD在全面衡量信用风险方面的重要作用，评级体系的结构开始由只注重评估违约率的单维评级体系向既重违约率又重违约损失率的多维评级体系发展。历史数据平均值法是目前银行业应用最广泛最传统的方法，新巴塞尔资本协定的许多规定也采用这种方法，这种方法以其简单易操作而获得欢迎。
(二)CAMEL模型
CAMEL评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。其有五项考核指标，即资本充足性(CapitalAde．quacy)、资产质量(AssetQuality)、管理水平(Manage—ment)、盈利水平(Earnings)和流动性(Liquidity)。当前国际上对商业银行评级考察的主要内容基本上未跳出美国“骆驼”评级的框架。“骆驼”评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向．充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。在具体CAMEL模型的指标及其权重选取及校验过程中，大多采用了回归分析、主成分分析等统计方法。
(三)专家判断模型
银行信用评估的起点是对其财务实力的综合判断。应从定量定性两个角度综合评估。经营战略、管理能力、经营范围、公司治理、监管情况、经营环境、行业前景等要素，无法通过确切数量加以计算，而专家打分卡是一种更加偏向于定性的模型。在缺乏外在基准值，如信用等级、违约和损失数据等的情况下，开发专家判断模型是一种较好的选择。专家判断模型的特点是：符合Basel要求．具有透明度和一致性：专家打分卡建模时间短，所需数据不需要特别的多：专家打分卡可充分利用评估人员的经验。
二、信用风险评估的通常做法
(一)信用风险评估的基本思路
评估方法应充分考虑风险元素的定量和定性两个方面，引入大量的精确分析法，并尽可能地运用统计技术。另一方面，不浪费定性参数的判别能力，并用以优化计量模型的预测效能。除CAMEL要素外，还需考虑更多更深入的风险因素。评估要素主要包括品牌价值、风险定位、监管环境、营运环境、财务基本面。
(二)信用风险评估模型的构造
数据准备是模型开发和验证的基础，建模数据应正确反映交易对手的风险特征以及评级框架。定义数据采集模板。收集、清洗和分析模型开发和验证所需要的样本数据集。影响交易对手违约风险要素主要有非系统性因素和系统性因素。非系统性因素是指与单个交易对手相关的特定风险因素，包括财务风险、资本充足率、资产质量、管理能力、基本信息等。系统性因素是指与所有交易对手相关的共同风险因素．如宏观经济政策、货币政策、商业周期等。既要考虑交易对手目前的风险特征，又要考虑经济衰退、行业发生不利变化对交易对手还款能力和还款意愿的影响．并通过压力测试反映交易对手的风险敏感性
(三)变量选择方法
1．层次分析法
层次分析法(Theanlaytichierarchyprocess)简称AHP：它是一种定性和定量相结合、系统化、层次化的分析方法。层次分析法不仅适用于存在不确定性和主观信息的情况，还允许以合乎逻辑的方式运用经验、洞察力和直觉。层次分析法的内容包括：指标体系构建及层次划分；构造成对比较矩阵；相对优势排序；比较矩阵一致性检验。
2．主成分分析法
主成分分析法也称主分量分析，旨在利用降维的思想，通过原始变量的线性组合把多指标转化为少数几个综合指标。在保留原始变量主要信息的前提下起到降维与简化问题的作用，使得在研究复杂问题时更容易抓住主要矛盾。通过主成分分析可以从多个原始指标的复杂关系中找出一些主要成分，揭示原始变量的内在联系，得出关键指标(即主成分)。
3．专家判断
关键指标权重和取值标准设定是通过专家在定量分析的基础上共同讨论确定，取值标准是建立指标业绩表现同分数之间的映射关系。取值标准的设定应能够正确区分风险，取值标准应根据宏观经济周期、行业特点和周期定期调整，从而反映风险的变化。
(四)模型校验修改
模型构造完成后．需要相应财务数据的不断校验修改。财务数据可直接向对应机构索取，也可通过第三方数据提供商获得。直接获取数据的方式准确性较高，但需对应机构积极配合．且需大量的人力物力用于数据录入、核对和计算。通过第三方数据提供商获取数据效率高，但需支付一定费用，且面临数据不全、数据转换计算等问题。在违约概率模型的开发过程中，通常遇到模型赖以建造的数据样本中的违约率不能完全反映出总的违约经历，需进行模型的压力测试，确保模型在各种情况下都能获得合理的结果．并对模型进行动态调整。
(五)引进或自主开发授信评估系统
根据完善授信评估模型，撰写授信评估系统业务需求书．引进或自主开发授信评估系统，提高授信评估效率。授信评估系统还应与会员历史数据库、限额管理系统、会员历史违约或逾期等信息库无缝连接，避免各个环节的操作风险。
三、对银行间市场完善授信评估的启示
(一)完善授信评估可积极推动银行间市场业务发展
银行间市场会员信用评估水平的提高。可有效防范银行间市场系统性风险。为防范交易对手信用风险，市场成员需及时、合理、有效地对相应会员银行或做市商进行信用评估，并根据会员或做市商资信状况的变化进行动态调整，为其设置信用限额。
(二)引进成熟的授信评估方法、模型和流程
根据巴塞尔协议的有关监管要求，国内大中型银行都已经或正在国际先进授信评估机构的帮助下，开发PD或LGD评估模型。银行间市场参与者应学习借鉴国内外先进的授信评估方法和模型。在消化吸收先进经验的基础上，选择国际先进咨询机构作为顾问，构建授信评估方法和模型。
(三)引进或自主开发授信评估系统
为防止操作风险，提高授信评估工作效率，实现授信评估与机构内部相关系统的连接，银行间市场参与者需根据授信评估方法、模型、授信资料清单、分析报告模板、建议授信计算公式等内容。撰写系统开发业务需求书，或引进先进的授信评估系统并进行客户化改造．或选择系统开发商进行自主开发授信管理系统。
(四)加强授信评估培训和知识转移
借助专业授信咨询机构的培训。授信评估人员可学习授信评估模型的理念，掌握定性评估时专家判断的尺度．运用统计方法确定定量和定性因子的最佳模型：掌握数据转换和根据数据质量或可获得性调整数据的方法；动态识别模型的表现，包括统计证明和稳定性；熟悉模型的样本外测试；学会将模型评级映像到外部评级级别和内部、外部PD值等本领。同时增强业务人员对新资本协议的理解，提高内部风险管理体系的适用性，培养出自己的专业信用风险评估分析队伍。
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新加坡作为东南亚新兴的工业国，在中小学地理教学上有其明显的特点。现从新加坡的教育体制、中小学 地理课程和中学地理教材等方面，进行介绍和分析。
一、教育体制
目前新加坡的学制（１９８２年试行），包括学前教育、小学教育（一般６年）、中等教育（包括中学４ －５年和大学先修教育２－３年）及高等教育等。
小学招收年满６岁的儿童入学，其父母可以为学童选择任一双语课程－即英语加其它任一种官方语（华语 、马来语或泰米尔语）。在小学课程中，除语文课程以外，还包括数学、科学、公民及社会道德价值等课程。 中学阶段的课程除双语教育外，还有数学、科学、历史、地理、艺能科、音乐、体育、公民、德育等。中学课 程按小学离校成绩的高低，分特别课程（４年）、快捷课程（４年）和普通课程（５年）三级。
二、中小学地理课程
１、小学社会科（包含地理、历史）中的地理课程纲要简介：
怎样读地图；新加坡的位置、自然景观、气候、土地利用、人口、都市发展、交通、通讯、商业和工业、 观光资源、食物、水和燃料、公共和私人房屋等；东南亚简介及主要国家（马来西亚、印尼、菲律宾、泰国、 文莱）；世界总论（联合国、世界政治、自然景观）；分洲地理（亚洲、欧洲、澳洲、北美洲、南美洲、非洲 ）。
２、中学地理课程纲要
新加坡很重视地理教育：在中学１－４年级（相当我国初中）都有地理课程。中学地理教育目标为：理解 基本的地理和技能；培养对环境欣赏和负责的态度；培养对不同文化背景的人群理解和容忍的态度；通过教学 活动，发展思考和观察能力。
中学地理课程纲要内容，采用主题式的结构，即每一册（供一学年用）地理教材都有几个主题。第一册的 主题有：地图判读、自然景观、天气的要素、天然植物、人文景观、新加坡的都市景观、新加坡的城乡边缘。 第二册的主题有：环境、交互作用、成长与改变、阶层、决策、统一性和杂异性。第三、四册的主题有：地图 判读、自然地理的要素、乡土区域的产业、更大区域（东南亚、东亚及热带地区等）的产业、聚落及人口。（ 详见下表）
虽然新加坡中学地理纲要是修改自英国剑桥的`课程纲要，但注重乡土区域及世界体体系中更大区域的问题 ，显然具有符合本国教育目标的特色。新加坡以主题式（系统地理）的课程结构来规划地理教材大纲，同时重 视区域地理的问题（如新加坡的都市景观、热带地区的农业、日本工业的分布和发展等）。安排在各册的单元 内容，注意到由浅入深的设计。
在中学地理四册教材内容中，人文地理所占的比重较大，几乎涉及人文地理所有问题。在１６个主题中占 １１个（约６９％），在６７个单元中占４３个（约６４％）。其余为自然地理的基本概念和地图判读等基本 技能。
三、中学地理教材及教师手册
１、中学地理教科书
新加坡为了激发中学生学习地理的兴趣，在地理教科书的内容及版面设计方面，都增加了趣味性和直观性 。教科书的每一单元大多包括下列几个部分：
（１）单元标题与漫画：用漫画及照片引起对本单元内容的想象和兴趣。
（２）课文中加粗黑字体，醒目呈现各段落的主题或单元中的地理概念。
（３）以故事或问题展开单元内容，引起学生学习动机，进行口头问答或讨论，有助于获得一般地理概念 。
（４）摘要：安排在每单元之后，可迅速掌握单元的重点。
（５）插图：课文中有许多配合内容的地理照片、地图、示意图、图表等图象教材。四册课本平均每１页 有１．３幅插图，插图占总版面的３９％。
（６）：在课本最后，安排地理词汇索引，加以解释，便于学生查阅。
另外，在１９９７年以来出版的中学地理教科书中，除每章后列出有启发性的作业外，全书后还附有新加 坡－剑桥普通教育证书（普通水准）会考题目，以供学生参考与练习。
教科书的文字接近口语，便于中学生阅读或普通生选读。此外，配合中学地理教科书，还出版了中学地图 集。
２、中学地理作业薄
新加坡为了加强每一单元教材的学习效果，编印了单独的地理作业薄，既可作为教科书的补充材料，也可 作为练习或评估（分认知、情意、技能三种目标）之用。有些作业在课内完成，有些在课外完成。
在中学普通课程的地理作业薄中，有关野外考查的部分约占１／６。内容包括一个引起动机的问题，考察 前，考察中及考察后等四个部分：
（１）问题：中一学生讨论新加坡港南小岛圣淘沙成为观光胜地的原因（如珊瑚礁、古堡），并将这些原 因列为待验证的假设。
（２）考查前：以收集该地有关的资料为重点。
（３）考察中：通过实地考察活动，收集资料。
（４）考察后：分析考察中所得资料，检验假设。
以上考察作业是配合教材有关休闲设施和旅游观光业的讨论安排的，作业薄中还有让学生规划一处海滨游 乐场习题。
３、地理教师手册
配合中学地理教科书及作业薄编印的教师手册，内容可分为两类：
（１）有关地理教学的：内容包括地理教育目标、何谓地理学、地理课程纲要、新加坡－剑桥中学普通教 育结业考试的状况、建议各单元授课时数（教学进度）等。
（２）有关各单元教学的：内容包括各单元的教学目标、教学重点、单元中的概念或理论的说明、数学资 料的资讯、作业薄中各问题的参考解答及野外考察活动的建议等。
从以上介绍和分析，可以看出新加坡的地理教学有以下五个主要特点，并值得我国学习研究和借鉴。
１、按中学生不同入学水平设置课程和编写地理教材，单独连续开设地理课，学习年限较长。
２、中学地理教材中系统地理与区域地理相结合，人文地理比重较大，各种教学用书成龙配套。
３、重视地理概念的教学，加强地图判读和野外考察等地理技能的培养。
４、从新加坡作为一个现代城市型国家且又具多元民族文化的实际出发，十分重视环境教育，并强调培养 对不同文化背景的人群理解和容忍的态度。
５、地理内容的选择与日常生活联系紧密，区域地理重点的选择切合需要。在新加坡的中学地理纲要和小 学社会课程纲要里，有关乡土地理及以东南亚为重点的区域地理内容比重很大。
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一、为幼儿创设富有教育意义的良好环境
在幼儿教育的教学实践，环境对幼儿的影响要比对其他年级学生的影响大的多，这主要是因为幼儿教育过程中幼儿的注意力并不集中，容易被视界外的事物所影响，针对这样的幼儿教育实际，可以相应地为幼儿教育布置一个更加有利于幼儿学习的教学环境。
（一）物质环境
作为幼儿教育活动的主要实施地，教室的布置至关重要，在教室布置过程中教师要与幼儿一起布置，充分考虑幼儿的布置意见遵循幼儿教育理念，可以布置公鸡长鸣图（中国地图）让幼儿时常能看到中国地图，促进学生地理知识的提高和爱国情感的培养，可以布置可爱的卢龙让幼儿感受到家乡的温暖，常怀孝敬感恩的心。
在教室布置中还可以设置自然角，养一些植物和金鱼、乌龟、蝌蚪等小动物，给学生们带来情趣的同时，激发幼儿参与劳动的积极性，将幼儿散漫的注意力集中到对幼儿有帮助的领域上去。
（二）社会环境
幼儿成长的环境除了物质环境之外更重要的是社会环境，因为幼儿教育时期的幼儿在心理上还不成熟，还没有形成自己的人生观和世界观，所以在教学活动过程中幼儿更多的是对教师和其它成人的行为进行模仿，所以在幼儿教育过程中幼儿教师要时刻注意自己的一言一行，教师的每一个决定都要经过深思熟虑，本着对幼儿德育教育负责的态度，在教学活动中尤其是教学评价过程中教师更是要把握住德育教育的主线，在教学活动中对幼儿不正确的行为坚决否定，对幼儿高尚的行为进行积极的褒扬宣传，让幼儿在潜意识中提高自我道德约束。
二、在各项活动中渗透德育教育
幼儿教育之所以没有纳入到义务教育的范围中来，就是因为幼儿教育有区别于义务教育的独特性，幼儿由于本身年纪较小，注意集中能力和自我约束能力较差，所以在幼儿教育过程中很多的教学因素都要融入到幼儿喜欢的游戏中去，在幼儿德育教育的过程中，教师也不能传教士似的说教，而是要将德育教育的因素渗透到幼儿教学过程中去。
（一）充分利用日常生活中的道德因素
幼儿教育的教学活动是琐碎的，很多人质疑幼儿教育，为什么简单的教学要进行如此之久，主要就是因为幼儿的注意力集中能力差、自律能力差，导致幼儿教育活动多是琐碎的、反复的，而幼儿教育就是在这样的琐碎和反复过程中对幼儿产生潜移默化的不可逆的重要影响，因此幼儿教师要结合幼儿的特点，将德育教育融入到幼儿教育的.琐碎和反复中去，在一点一滴中影响学生，让学生树立正确的人生观和价值观。
例如，在幼儿园午餐时间，教师除了要安排幼儿安全有序的用餐，还要利用餐后的时间有意识地引导幼儿对食堂的叔叔阿姨的辛苦劳动进行参观，让幼儿对劳动有一定的认识，树立尊重劳动尊重劳动者的意识，在餐后带领幼儿参观餐具的收理和消毒清洗，厨余垃圾的收拾和处理，相信这样的活动对学生的教育要比简单的尊重他人珍惜劳动成果的说教更有效果。
（二）利用节日活动，有机渗透德育教育
我国的文化历史悠久，其中有许多有教育意义的传统节日，如三八妇女节五一劳动节十一国庆节，幼儿园在欢度这些节日的时候要不遗余力地利用节日的文化价值进行德育教育，在三八节的时候对幼儿进行孝心教育，安排幼儿为妈妈洗脚等力所能及又极富教育意义的活动；在五一劳动节进行相应的劳动教育，让幼儿亲身参与到劳动活动中去感受劳动的辛苦和劳动后的成就感，让幼儿从小树立尊重劳动、尊重劳动者的正确意识；在十一国庆节培养幼儿的爱国意识，可以举行幼儿爱国绘画展、爱国故事演讲比赛等，让幼儿开始对国家存在形式和祖国的文化有一个全面的理解，在幼儿心中树立牢固的爱国主义情感。这样在中国的传统节日庆祝活动中结合德育教育，不仅丰富了幼儿的节日庆祝形式也加深了幼儿对中国文化的理解，更重要的是以这样的形式大大提高了幼儿的思想道德水平，为培养思想道德高尚的社会主义接班人打下坚实基础。
（三）围绕主题活动，进行德育教育
在幼儿教育过程中，因为教授的课程多数较为琐碎，所以进行主题活动将琐碎的教育元素链接起来是十分必要的，例如，开展做个爱劳动的好孩子专题活动时，教育过程中教师结合平时的教学活动，带领幼儿参观成人劳动、学习歌颂劳动的儿歌、看赞美劳动者的视频，让幼儿认识到劳动最光荣；开展主题活动我爱妈妈活动时，让幼儿自己回忆自己的生活中妈妈的奉献，让幼儿在活动中进行详细的叙述，幼儿质朴的不经修饰的语言往往最具感染力，通过幼儿之间的交流，让幼儿意识到妈妈在自己生活中的付出，从小就树立牢固的孝敬感恩意识。
（四）搞好各科教学，相机进行德育渗透
幼儿教育的关键就在于寓教于乐，要在各个学科的教学过程中积极地将教师的教、幼儿的学和课堂的乐有机结合起来，只有这样在学科教学中渗透德育教育才可能实现。在教学过程中更多地引入有利于幼儿道德素质培养的游戏模式，在玩中学是幼儿教育的主要形式，所以我们就要选择那些有利于学生良好学习品质和道德品质树立的游戏模式，在游戏中确立正确的价值取向。
三、结论
随着社会经济的发展，随着中国社会制度和社会文化的不断发展完善，幼儿教育作为教育大厦的基础，重要程度越来越高。所以在幼儿教育活动中我们要坚持渗透德育教育的因素在其中，让我们的孩子在幼儿教育时期就打下良好的道德素质基础，让幼儿在教育的起跑线上就能够真正地实现道德素质和能力素质并驾齐驱的全面发展。
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[论文摘要]培养创新型人才是高等数学教学的核心目标，而高等数学中蕴涵着质疑思维、逆向思维、发散思维、组合思维、直觉思维及灵感思维等。文章提出高等数学教学中创新型人才培养的策略，例如注重教育理念创新，营造和谐创新氛围；通过加强概念教学，培养学生的观察力；通过创设问题情境，培养学生的质疑思维；通过启发学生猜想，培养学生创新思维素质；加强数学建模能力培养，培养学生实践能力等。
[论文关键词]高等数学 创新思维 创新人才培养
创新型人才指具有较强的创新意识和创新能力，并善于将创造能力转化为创造性成果和产品的人才。大量的中外教育实践充分说明，数学教育在创新型人才培养中具有其他学科不可替代的重要作用。高等数学是大学教育阶段普遍开设的公共基础课。它严谨的思维方式和解决问题的科学方法使其成为培养学生创新意识的有效途径之一。创新思维在高等数学中体现为对自然界和社会中的数学现象具有好奇心，独立思考，不断寻求新知，善于从数学的角度发现和提出问题，进行探索与研究。在教学中实现对学生创新思维素质的培养，关键在于教师，应重视对学生进行创新思维的培养训练，让学生经历观察和发现问题、提出问题、探究和解决问题的过程。
一、高等数学蕴涵的创新思维
创新思维指在学习中不因循守旧，善于独立思考与分析，能主动探索、积极创新的思维因素。对高等数学而言，能够通过高等数学知识的掌握，对已知定理或公式进行独立证明或创造性地发现提出新见解等，均可视为学生的创新思维成果。高等数学的整个知识系统，蕴涵着丰富的思维因素，充分体现了数学逻辑严谨性和精确性。它蕴涵的创新思维主要有以下七个方面：
1.质疑思维。质疑是科学发现的起点，古人云：“学贵多疑，小疑则小进，大疑则大进。”近三百年来，高等数学中极限、微分、积分等概念与理论的产生、发现与完善的过程中，质疑思维贯穿始终。“尽信书，不如无书”，质疑思维使我们不断思索，使我们提出新问题、探索新知识、创造新方法。
2.逆向思维。逆向思维即“反其道而思之”，让思维向对立面的方向发展，从问题的相反面进行深入探索、思考的一种思维方式。逆向思维可以验证我们所思考的内容是否正确，促进我们对内容的深刻理解。作为一种常用的思维方式，在高等数学知识体系的构建与问题解决过程中有重要地位。如判断逆否命题的真伪、逆映射概念的提出以及反证法等内容都蕴涵着逆向思维。
3.联想思维。联想思维指人脑记忆表象系统中，由于某种诱因导致不同表象之间发生联系的一种没有固定思维方向的自由思维活动。它在知识的迁移与推广应用上具有重要作用。在高等数学中，导数在几何、物理、经济等领域中的应用，一元微积分向多元微积分的推广、向量空间与二次型的迁移等都离不开比较与联想。
4.发散思维。发散思维是一种从不同的方向、途径和角度去设想，探求多种方案，最终圆满解决问题的思维方法。高等数学中的一题多解是发散性思维的典型应用。在行列式的求解中，利用定义、性质、加边法、展开定理等多种方法经常被用来求解同一问题。
5.组合思维。组合思维指把多项貌似不相关的事物通过想象加以连接，从而使之变成彼此不可分割的、新的、整体的一种思考方式。高等数学中，复合函数、函数求导、常数变易法、矩阵函数共同组合出二阶线性微分方程解的结构等知识，都是组合思维的一种体现。
6.直觉思维。直觉思维是未经逐步分析，仅依据内因的感知迅速地对问题答案作出判断、猜想、设想，或者在对疑难百思不得其解时，突然对问题有“灵感”和“顿悟”，甚至对未来事物的结果有“预感”“预言”。它具有快速、直接、跳跃的特点。很多伟大的发明创造来源于直觉。万有引力数学模型就是直觉思维与灵感思维的完美体现。
7.灵感思维。灵感思维是指凭借直觉而进行的快速、顿悟性的思维。它属于思维质变，灵感的产生往往伴随着突破和创新。对于学生别出心裁的想法，违反常规的解答，标新立异的构思，哪怕只有一点点的新意，教师都应鼓励及肯定，诱导学生的直觉和灵感，促使学生能直接寻找到解决问题的关键。
二、高等数学教学中创新型人才培养的策略
为实现创新型人才培养的目标，在高等数学教学中必须转变教师的教育观念，要从以传授、灌输现有知识为中心，转变为着重培养学生发现问题、探索问题的知识创新过程体验式教学。高等数学教学不仅要“授之以鱼”，还要“授之以渔”。
1.注重教育理念创新，营造和谐创新氛围。教育理念创新，要贯彻在教学实践中。在高等数学的教学中，定理的条件和结果并不是事先知道的，而是数学家们对许多具体、特殊的数学现象，用科学的思维方法及数学观念和思想进行不断分析和探索才得到的。因此，要让学生在数学知识的再创造中学习数学，还原数学思维活动的过程，成为知识的创新者。
培养学生创新思维，应当营造和谐民主的教学氛围。古人云：“亲其师，人才能信其道，而信其道才能好其道乃至行其道。”民主、和谐、团结合作的学习氛围，能活跃学生思维，有助于激发学生旺盛的求知欲。过分严肃的课堂气氛、过多的批评与训斥会使学生陷入思想紧张、心理压抑、思维不畅的状态。为了培养学生的创新性思维，教师就要努力营造和谐民主的创新氛围，让学生敢于发表意见、表现自己、展现创意，在表现中获得自信，提高创新意识。对学生的奇思妙想要多一些正面的评价并给予恰当的鼓励，激活学生对创新理念的认知活动。
2.通过加强概念教学，培养学生的.观察力。数学理论与思维方法是数学创新能力培养的基础，高等数学的理论与方法均体现在定义、定理以及求解与证明中。在教学过程中展示数学原理、概念及其背景的阐述可以加深对高等数学本身的学习、理解与应用。在教学过程中，教师应该再现数学理论以及数学思想的产生和发展过程，比如牛顿的流数术与莱布尼茨微积分的产生背景以及发展历程，这有助于激发学生的学习兴趣。在知识再现的过程中，引导学生总结相关的数学概念，探索相关数学结论，培养学生敏锐的观察力。 "
正如著名心理学家鲁宾斯所言：“任何思维，不论它是多么抽象的和多么理论的，都是从观察分析经验材料开始。”观察力是激发学生发现新事物、寻求新思路的重要品质。观察的深刻与否，决定着创新思维的深度和广度。观察能够给思维带来灵感，当教师和学生面对一个问题时，不要总是故步自封，按老套路求解，要引导学生深刻观察，去伪存真，多角度、全方位地认识问题。首先，教师在提出问题之前，采用任务驱动式教学，要针对问题提出明确而具体的任务，指出该问题的要求及要达到的目的，让学生做到心中有数；其次，教师要在观察中及时对学生进行指导，在指导的过程中注意教授给学生观察思路与方法，并要通过观察的训练让学生及时总结方法，对观察结论进行总结，给学生立体感和真实感。
3.通过创设问题情境，培养学生的质疑思维。发现问题、解决问题是推动数学发展的动力，也是科学发现的起点。质疑思维，就是要敢于提出异议与不同看法，是许多新事物、新观念产生的开端，也是创造思维最基本的方法之一。培养学生的质疑思维，有助于培养学生对知识的观察力、理解力，以及创新能力。在数学教学中要练就并提高学生的质疑能力，这就要求教师提出的问题有目的性、启发性、探究性，通过创设问题情境，引导学生质疑问难，探索发现。例如，可由古代的“割圆术”引入极限，从“平均速度与瞬时速度”“曲线的割线与切线”的关系等实例引入导数的概念，还可结合多媒体动画展示其变化趋势，在此基础上，引导学生认识极限、导数案例与严密数学定义的联系与区别，通过质疑辩论加深理解。同时，也可以提出一些探索性问题，让学生在教师的引导下自主得出结论，培养学生具有一种强烈的探索与创新欲望。
4.通过启发学生猜想，培养学生创新思维素质。爱因斯坦说：“想象比知识更重要，因为知识是有限的，而想象可以包罗整个宇宙。”猜想，即猜测想象，是由已知原理、事实对未知现象及其规律所作出的一种假设性的命题。在高等数学教学中，引导学生猜想与探索，能够有效激发学生学习兴趣，发展学生联想思维、直觉思维与发散思维。同时猜想也有助于培养得到顿悟的直觉思维品质。教师要善于启发、积极指导、热情鼓励学生进行猜想。例如，在中值定理的学习中，就可以先通过图像动画猜想结论，而后探索与证明。为了引导学生积极猜想，还可创设情境，提出：“解决问题需要什么条件”“如何寻找并实现所需的条件”等问题，鼓励学生大胆猜想、勇于探索。
在教学过程中，还要渗透数学建模思想，注重问题的分析过程、不过分强调结果的唯一性、正确性，随着学生猜想与探究的不断深入，可以有效激发学生的创造性动机，培养学生的发散思维。在教学中，教师要注意指导学生掌握如类比、归纳等想象的方法，往往能缩短解决问题的时间，获得发现的机会，锻炼学生的数学思维。
5.加强数学建模能力培养，培养学生实践能力。教学实践证明，学生对实际问题的解决方案，有着独特的兴趣和积极性。数学建模是应用数学知识与技术解决各种实际问题的方法与过程。数学建模过程中问题解决方案的提出与实现充分体现了创新思维。利用建模思想进行教学是将数学思想和方法应用于实际，理论与应用相结合的一种教学手段。它可以培养学生从实际问题中提炼数学问题以及解决实际问题的能力。在高等数学教学中，应当将数学建模思想渗透于授课内容中以提高学生数学建模意识。着重培养学生敏锐的洞察力和想象力以及运用数学方法与计算机分析求解数学模型的能力。从高等数学的应用角度选择和设计一些实际问题或者社会热点问题，引导学生利用三重积分、导数等知识来解决诸如“易拉罐设计”“倾斜储油罐的油量测定”“水质污染的测定”“汽车刹车制动实验”等问题，能够有效解决学生“学习无用论”的困惑，也能强化学生应用数学知识解决实际问题的创新意识，培养学生的团队协作精神。
通过高等数学教学，培养大学生创新能力，提高学生的综合素质，是一个长期的探索过程。教师提高大学生的创新理念，要做好长期实践的准备，将学生创新能力的培养贯穿在高等数学的教学中。在教学过程中不能止步于传授数学知识，要重点培养学生勇于探索的精神，鼓励学生观察、质疑与创新，优化学生思维品质，不断通过教学的实践来促进大学生创新理念的提高，以培养出新时期的创新型人才。
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价值管理又被称为基于价值的管理(英文简写为VBM)，是一种基于价值的项目管理方法，在企业中的应用较为广泛通常是指股东价值的最大化，简单的说价值管理就是力求用最低的全生命周期成本实现项目的必要功能。价值管理的概念就已经充分诠释了价值管理的重点就在于最终的项目价值大小。而想要实现一个工业项目的价值最大化关系到一系列的环节，从立项到讨论研究再到工业项目的具体设计以及最终的实施。在这些纷繁复杂的过程中，要想实现对于工业项目的价值管理就要有着一定程度的限额设计，不仅是某一个环节的，更是要充分贯彻到整个工业项目的全部过程。对于工业项目的限额设计方法必须要切合实际，能够在实际中得到彻底的执行。工业项目投资控制的关键在于的设计阶段，这也就意味着设计方案的科学性、合理性直接影响到工业项目需要的投资费用。根据以往的经验，工业项目的设计阶段设计费投入仅占整个工业项目的百分之一左右，但是设计阶段对于整个工业项目工程造价的影响程度可以达到百分之七十五左右［1］。这也就在无形中宣告了工业项目设计阶段的重要性，而要想实现基于价值管理的工业项目的限额设计必须在工业项目的设计阶段进行足够的限额设计。
1进行基于价值管理的工业项目限额设计的重要性
一个好的工业项目首选需要一个高水平的设计方案，而在这个设计过程中，如果项目投资额已经有个最高限额，则最有效的控制方法就是实行限额设计。因为只有在设计阶段就对工业项目的投资额进行控制，才能最有效的保证整个工业项目的总投资额不超标，为顺利进行整个工业项目奠定坚实基础［2］。在许多的工业项目中，每个设计阶段的成果都会对整个工业项目的造价费用控制造成一定程度的影响，而且如果项目的设计方案存在问题就极易会造成整个工业项目的投资数额超标，甚至于还要对遭受损失的一方进行一定数量的赔偿，这都是得不偿失的，都是必须要在项目的设计阶段就得设法避免。因此，要想保证工业项目的建设目标顺利实现，必须合理确定工程造价，并且在项目设计的各个阶段进行严格控制，即设计方案的比选、项目的可行性研究、初步设计和施工图设计等等，当然管理工业项目投资费用的控制人员也必须要以切合实际情况和科学的测算方法为基础进行工业项目投资金额的计算。
2工业项目限额设计的重点过程
限额设计是一个循序渐进的过程，各个阶段的工程造价控制受前一阶段工程造价批复的制约，即可研批复估算限制初步设计概算，概算批复又限制施工图预算，以此类推，最后结算不会超过最初的可研批复造价。
2．1采用价值管理方法，合理确定项目设计限额
采用限额设计的首要任务是确定项目的设计限额，作为设计工作重要依据和约束条件的设计限额应该包括工程造价限额和工程量限额两个方面。推行限额设计最终目的是合理控制项目的工程造价，故最直接也是最终的限制条件即可表现为对工程造价的限制。另外，由于设计阶段工程造价主要受设计成果的影响，而设计成果体现到实体内容上即表现为工程量的`大小，故在确定工程造价限额的同时，需要合理确定设计方案的工程量。通过价值管理方法，在剔除项目的剩余功能，确定必要功能之后，即可规划出合理的项目规模和先进水平。从而依据现行的计价依据即可确定合理的工程造价限额和工程量限额。对于工业项目，在确定项目纲领产品和产能后，在保证实现必要的生产生活功能后，根据专业的设计指标和参数即可规划出项目的建筑面积、设备种类、规格和数量以及各类配套项目规模等，从而进一步计算出本项目的设计限额，作为后续设计工作的依据和条件。
2．2优化工业项目设计方案
对于一个工业项目而言，虽然耗费成本最高的阶段是实施阶段，但是工业项目的设计方案对于整个工业项目的重要影响无论是谁都无法抹杀。而基于价值管理对工业项目进行限额设计更是离不开对于工业项目设计方案的优化。工业项目不同于一般民用项目，其生产设备投资所占比例较大，同时，工业项目的功能和效益的发挥直接受制于生产设备的配置，比如设备型号、功能、先进性和设备数量等。而设备投资对项目总投资的影响力比建筑工程要大得多，如同一种型号和功能的设备，选用不用的品牌、厂家和生产国家其设备费用差异非常大。而采用不同的工艺设计方案，可能其设备配置又不一样，对建筑物设计参数的要求也不同，对公用动力设施的配备也不一样，这些都会很大程度上影响到投资额。所以，工业项目设计方案优化重点是从工艺设计和设备选型等方面的优化。
3完善基于价值管理的工业项目限额设计方法的措施建议
3．1明确工业项目的必要目标，采用高效的设计方案
对于工业项目必要目标的关注必须要足够重视，只有了解了一个工业项目的必要目标，才可以在充分实现工业项目必要目标的基础上，对项目设计方案进行有针对性的优化，而经过充分优化的工业项目的设计方案才是高效的，不仅是因为此时的设计方案去除了多余和过剩的部分，更重要的意义在于节省了项目投资，一个高效的设计方案可以对工业项目的实施阶段发挥重要的指导意义。这不仅是对工业项目建设资金的节省，也是在逐步提升工业项目设计方案的质量和水平。
3.2完善工业项目设计的各阶段工作任务
对于一个工业项目设计阶段也不仅仅是一份设计图纸而已，其设计过程通常分为方案设计阶段、初步设计阶段和施工图设计阶段，但是各个阶段得重要性以及耗费的费用是不同的。。根据国内外的权威研究显示，工程项目的规划设计阶段是影响投资最大的阶段，方案设计阶段影响程度达到75%－－95%;初步设计阶段时为35%－－75%;施工设计阶段时为5%－－35%。进行限额设计的关键阶段，也是效率最高的阶段在于项目方案设计阶段。即阶段越早，对工程造价的影响程度越大，这就要求设计人员在方案设计阶段就要以批准的设计限额为依据，采用PDCA的循环工作方法，将各个阶段的工程造价控制在设定的限额之内，以实现最终控制工程造价的目的。
4结语
基于价值管理对工业项目进行限额设计必须具有切实的可操作性、可执行性，尤其是对设计方案的优化必须得到足够的重视。当然，工业项目的限额设计方案也必须能够实现价值管理的必要目标，能够使工业项目的实施有着切实的投资金额控制。制定一个完善的基于价值管理的工业项目的限额设计方案就可以在实际的工业生产中按部就班的进行，可以有效的降低工业项目进行生产的管理难度。
作者:郑志山 单位:中国联合工程公司
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论文参考14
一、高中德育融入心理健康教育的必要性
1.中等成绩的学生易受到教师忽视
对于当前我国的高中教育来说，由于长期受到应试教育的影响，很多教师在进行教学的过程中往往比较注重学生的考试成绩。这样就会使得教师在教学的时候过于关注和关心那些学习成绩优异的学生，但是这样的学生毕竟是少数的，大部分都是一些学习成绩中等甚至是比较落后的学生。对于这样的学生，很多教师在教学的时候往往不够重视，甚至是对其学习和心理状态不闻不问，这样无疑会使得学生的学习自信心受到严重的打击，继而也就会使得学生产生不良的心理问题，甚至会出现“破罐子破摔”的局面。这样对学生综合素质的提升无疑是不利的，也完全背离了当前我国高中素质教育的初衷，因此将当前高中德育与心理健康教育结合，十分有必要。
2.传统的教学方式忽视学生心理接受能力
当前我国德育的现状也需要结合心理健康教育，因为这两种教育方式有很多不一样的地方。其中德育的传统方式会使得学生产生一种抵触的心理，学生很难接受直接的灌输方式，继而也就很难取得相应的教学效果；但是心理教育往往更加注重学生自身的接受能力，对学生的心理问题比较重视，因此也就使得德育的工作渠道得以拓宽，将这样的两种教育方式进行有效结合是当前我国教育状况的需要。
3.社会发展呼唤德育与心理健康教育的融合
当前我国社会的发展需要高中德育融入心理健康教育。随着社会经济的发展，社会对人才的需求也越来越迫切，不仅需要有能力的人，同时还需要高素质的人才。在面对挫折以及面对困难的时候，只有心理素质强的人才能够战胜一切，才能在激烈的竞争中获得胜利，才能够真正适应整个社会的发展与变化；那些内心素质比较弱的人注定是要失败的。所以说，将高中德育融入心理健康教育是整个社会发展的需要。
二、高中德育融入心理健康教育的方式
1.教师应当更加关注中等学生的心理状态
对于当前我国高中教育来说，很多学习成绩中等甚至是落后的学生往往是教师最容易忽视的，这样就需要教师首先摆正态度，在教学的过程中做到不偏不倚，给予这些学生更多的关注与爱。只有这样，才能使得学生在平等和谐的环境下进行心理健康教育的学习以及接受德育。总之，这样的一种教学氛围是以下几点措施得以实施的基础与前提。
2.提升教师的综合素质
对于这样两种教育方式的结合，首先要做的`就是提升教师的综合素质，因为教师在整个教育活动中扮演着重要的角色，要对学生的全面发展以及心理健康担负重要的责任。因此学校应当进一步加强对教师队伍的培养和打造，尽力打造出一支真正具有高素质以及高能力的教师队伍，继而提升两种教学方式的教学效果。
3.进一步加强学生对心理健康知识的学习
对高中学生，尤其是中等成绩的学生来说，其知识掌握状况十分有限接受能力也相对较弱。这样就要求教师在进行文化知识学习的过程中对其开设相关的心理学的课程，同时还应当依据实际状况来进行课程安排，这样的实际状况主要是考虑中等学生以及学习成绩较差的学生的实际知识接受能力。要使得学生在了解自身心理变化的同时对自己的情绪能够做到良好把握，掌握相关的方式和方法来应对自己在学习以及生活中所遇到的问题和所处的逆境，继而才会用一种积极的心态来应对学习以及生活。将德育融入心理健康教育有其必然性，不仅是时代与社会发展的需要，也是当前我国的教育状况的需要，同时也是我国当前高中素质教育现状的需要。只有将两者进行有效的融合，才会使教师的工作取得事半功倍的效果，才会真正使学生形成健全的人格，才会真正提升学生的心理素质以及综合素质。
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人文地理学近十年研究进展与发展趋势摘要：人文地理学（HumanGeography）的发展历经知识的积累、学科的形成和理论的演变、学科的分化以及理论和方法上的革新等过程。按其发展顺序，可分为古代、近代、现代三个阶段。由最初的自成体系逐渐演变成如今几乎一致同意的系统分类。中国人文地理学自二十世纪八十年代复兴以来，开始进入全面发展提高阶段。本文从理论、研究方法、研究内容等几个方面介绍近十年来中国人文地理学的研究进展，并对其未来的发展趋势做简单的科学展望。
关键词：人文地理学、中国、人地关系、发展趋势
人文地理学是以人地关系的理论为基础，探讨各种人文现象的地理分布、扩散和变化，以及人类社会活动的地域结构的形成和发展规律的一门学科。又称人生地理学。它是地理学的两个主要分支学科之一，“人文”二字与自然地理学的“自然”二字相对应，泛指各种社会、政治、经济和文化现象，也有一些学者认为仅指社会文化现象。
1、理论的发展
1.1人地关系论作为人文地理学研究核心的地位进一步得到提升
人地系统是地球表层上人类活动与地理环境相互作用形成的开放的复杂巨系统[1]。人地关系地域系统始终被视为人文地理学研究的永恒主题与核心[2]。从古代“天人合一”的协调思想演进到近代的人地关系协调思想，再升华到现代的可持续发展理论，其演进主线基本围绕人地关系和谐这一核心伸展。特别是近年来，伴随全球性人口、资源、经济和环境问题的日益加剧，人地矛盾日益突出，开展人地关系研究就显得越来越重要和紧迫，人地关系系统的性质及人地关系理论内涵在演进中不断深化，可持续发展、科学发展观、“五个统筹”、循环经济、低碳经济、绿色经济、资源节约型经济、环境友好型经济等等都是新形势下人地关系理论的具体实践形式，充分体现出人地关系论在指导国家和区域经济社会发展中的重要地位与重大作用[3]。
以全新视角研究人地关系，从哲学思辨转向理性升华，是近年来人地关系研究出现的新动向。近年来一大批学者分别从哲学、历史学、社会学、地理学、经济学、生态学、环境学、管理学、伦理学等多学科不同层面，和技术进步、制度变迁、知识经济和信息化、全球化等不同切入点思考人地关系的本质与内涵、基本特征、客观规律和学科分支等问题，实现了人地关系研究视角由单源切入向多源转化，从哲学思辨转向理性升华的转变[4]。
1.2新型人地关系理论不断出现，正在逐步形成理论体系
近年来，一大批致力于人地关系研究的专家学者，分别从不同角度提出了一系列人地关系研究的相关理论，包括人地系统优化论、人地关系异化论、人地关系辩证论、人地太极图论、人地关系冲突论、人地关系危机论、人地关系错位论、人地关系协同论、人地差异协同论、人地协调共生论、人地协调阶段论、人地关系构型论、天地人系统论和人地关系分形论等。这些理论从正反两方面诠释人地关系的本质与内容，促使中国人地关系的研究正在逐步形成理论体系[5]。
1.3人地关系的理论研究赶上西方发达国家同期的研究水平
在经历了长达几个世纪有关人地关系理论研究与争论的过程后，西方发达国家近年来逐步淡化了对人地关系理论本身的创新性探索，转而将人地关系思想植入到解决全球性或地区性人口、资源、环境、经济、社会发展等重大问题中去。而在中国，除了将人地关系思想和可持续发展理念通过落实科学发展观、建立资源节约型社会和环境友好型社会、发展战略型新兴产业等方式体现到国家经济社会发展的各领域之外，仍在继续探索人地关系理论的创新与发展。研究者们普遍把“以人为本”作为人地系统优化调控的切入点与重点，提出了人地系统中“人圈”与“地圈”相互作用的动态机理是模拟人地“最佳距离”，认为只有同时实现了人地系统的产业组织与空间组织的双重协调，消除了区域盲目竞争与冲突，才能实现经济社会发展对空间区位的合理占据，才能实现区域协调发展和空间共生。这些理论探索和实践印证在推动人地系统由低级优化向高级优化转变、并与国际人地系统研究接轨的同时，也推动中国人文地理学向更高更深层次发展。可以认为，中国人地关系理论的研究在过去的几个世纪落后于西方发达国家，但通过漫长的赶超之后，在今天已经赶上了西方发达国家同期的理论研究水平。
2、研究方法的多元化
人地系统研究的新方法与新手段广泛应用于解决国家及区域发展问题。随着新型人地关系理论的不断出现，与理论相适应的研究方法与方法论体系趋于多元化，定性研究方法、定量研究与数学模拟方法、系统集成研究方法、人地系统的动力学模拟方法、非线性人地系统动力学分析方法、3S技术研究方法、综合集成方法、制度创新方法越来越多地应用于人地系统的研究与区域发展的实践应用中[6]，解决不同时空尺度的国家、城市与区域发展问题及不同领域的可持续发展问题。
3、研究内容的扩展
3.1开始进一步挖掘文化景观背后的多重意义
中国文化地理学者研究除继续关注聚落、建筑、农田等物质文化景观外，还关注地名、饮食、音乐、美术、摩崖石刻等非物质文化景观，开始挖掘这些文化景观的.多重意义[7]，寻求文化多样中的一致性，透过物质景观表象探寻其背后的抽象文化，识别文化基因和文化“遗传”因子，解读内含的深层次文化理念。
3.2尝试解读电影、小说、建筑等“文本”所表征的地方文化特征
文化地理学的索尔学派主要研究生计文化层面的景观，例如谷仓、加油站等，通过这些景观在地表的分布来反映某种生计类型的空间分布。但新文化地理学者开始将文化景观视作文本，认为它们如同文字、图画、影像等其他文本形式一样，表达了人们的某种文化理念。受西方新文化地理学的影响，中国学者开始尝试研究电影、小说、建筑等所要表达的地方性或区域文化特征[8]。
3.3开始关注小尺度文化空间及文化生产的研究
中国大陆以往的文化地理学研究往往将文化空间中的实体空间与抽象空间割裂开来，即便是研究世俗民风等抽象文化事物，也只是停留在大尺度的区域框架中，缺乏对小尺度文化空间及空间生产的关注。近几年学者对小尺度文化空间研究开始增多，如对城市公共文化场所、乡村公共空间、城市广场、城市文化街区、传统商业区等进行研究。从这些研究中可以看到，学者们不再仅仅注重空间的物质形式，而是开始探讨抽象文化的生产。文化空间所生产的文化不单体现在文化企业的产品中，还体现在地方的文化形象上。
3.4开展一系列地域文化认同的研究
近年来文化地理学界对许多地方文化特征的研究，既包括对区域内单个文化特质的研究，也包括对地区文化综合体的研究。前者如对传统建筑、饮食文化、禁忌文化等分析；后者如对海南岛区域文化、粤港澳区域文化、岭南文化、蒙古草原文化等的探讨[9]。这些研究均着眼于确定人们认同的地方文化要素，但尚未触及到深层次的文化地理学问题。
结束语：纵览近年来中国人文地理学的发展，在理论创新、方法革新和实证研究等方面均取得了显著的成就。从20xx年时期的理论体系松散、各分支学科发展不平衡、创新艰难等发展特点到如今的与国际人文地理学的研究充分接轨，这让我们看到中国人文地理学的发展前景和未来希望，研究内容也会从实际出发，更多的向实用、综合等方向发展。
参考文献：
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