招商银行理财产品分析

招商银行理财产品分析

　　基于对财富的渴求，人们在“主营业务”另寻生财之道，“理财”成为时下一种另辟蹊径的金融手段之一，诸如，P2P网贷理财、银行产品理财、黄金理财、股票理财等等等等，成为时下人们讨论的焦点话题，你不理财，财不理你，但问题是，你究竟会不会理财?又该怎么理财?

　　银行理财产品又是怎样的情况呢?我们来看看招商银行：招商银行在售中的理财产品“招银进宝之睿致2期3号理财计划(上海分行)102518”，预期最高收益率5.40%，投资期限为104日，起投金额为10万元，关键是，收益类型还是非保本浮动型，我们用“每收益计算单位理财收益=×理财计划到期年化理财收益率×理财计划实际存续天数÷投资者理财收益=认购金额÷×每收益计算单位理财收益”来计算，假如你花了10万元投资这个产品，103天后，在乐观的条件下，预期收益率5.40%，那么预期收益将会是1523元。

　　我们接下来看招商银行在售中的“招银进宝之鼎鼎成金11410号理财计划311410”，预期最高收益率为5.30%，投资期限为63日，起投金额为5万元，收益类型为非保本浮动型，计算方式同上，那么在乐观条件下，63天后，预期收益将会是457元。

　　好了，接下来，我们来看工商银行在售中保本浮动收益类型的理财产品“点金公司理财之人民币岁月流金51414号理财计划”，预期最高收益率3.80%，投资期限42日，起投金额5万元，计算方式同上，那么在42天后，预期收益将会是218元。那么对比招行存款利率，要两年才达到3.7500%，从理财角度，放在存款里吃息，没有投入银行理财产品高。

　　那么，我们来看看如果花了10万元去投资P2P网贷，又会是怎样的结果呢?我们拿好车贷来举例，据好车贷官网的收益计算器计算结果得出：投入金额10万，借款期限3个月，年化收益率20.00%，那么利息共收入3351.71元;投入金额5万，借款期限1个月，年化收益率不变，那么利息共收入833.33元。

　　从上面的例子我们可以看到，招行的起投金额多在5万、10万为基点，从利率看，最终得到的收益，比P2P网贷好车贷差了不止一点，而好车贷最低起投金额定在50元，从基点上看，没有可比性，本金少的投资者可以灵活理财，而本金充足的投资者可以得到比银行理财产品更高收益的回报。

　　从安全性看，笔者认为，招行的理财产品分为“保本”和“非保本”两种，收益属于浮动类型，这就需要投资者擦亮双眼看好合同里面的条款，对比P2P好车贷，好车贷在学习行业前辈的同时，又根据中国独有的特点，历时多年开发出了一套强大的风控系统，称之为NFC无风险金融管理系统。凭借这套系统，好车贷通过与实力强大的第三方支付机构和第三方变现机构合作，既保证了投资者本金的安全性，又实现了好车贷所有的车贷都有强大的变现机构担保，以最低的成本实现了风险控制，从筛选“优质借款人”到“本息保障”，好车贷都倾尽全力，力求为投资者从根本上创造一个安全的投资环境。

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