个人投资理财基础知识

时间：2022-07-25 17:55:33 投资理财我要投稿

个人投资理财基础知识

　　对于刚刚涉足于投资理财的理财小白来说，学习理财小知识尤为重要，下面小编为大家整理了相关个人投资理财基础知识，希望大家喜欢。

个人投资理财基础知识

　　个人投资理财基础知识

　　1、存款：存款是最传统的理财，人人皆知的理财通常为三个月、半年、一年。

　　2、银行理财产品：银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，额度为5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收益是活期额6到10倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。

　　3、保险：很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧并不了解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护伞，可以在老人能照顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，给父母买上一份医疗保险，为孩子买一份教育储蓄险，可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。

　　4、基金：基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行存款收益高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，累积资本。

　　5、贵金属：黄金、白银有三种投资类型： ①定投型：每月固定投入1克或者多克黄金，但扣款时间可以根据投资者而定，可以卖出和提取。 ②实物性：可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值，或赠送亲朋好友。③纸黄金：这个是在市场上低卖高卖，风险性较高的投资。

　　6、信托理财：资金门槛最低100万，但收益较高，通常在百分之九以上，例如华夏泉盛投资理财公司的“金鼎鸿稳健收益投资项目”年收益最高能达到百分之十五。

　　个人投资理财基本知识

　　1、个人理财的必要性：

　　在未来5年内，我国居民将对个人财务策划产生巨大需要，主要原因在于：一是老龄化问题; 二是家庭发展; 三是市场经济的发展(如:通货膨胀);

　　2、理财代理机构：

　　投资顾问公司、产品提供者(证券商、保险公司、信托公司等)、商业银行

　　3、私人银行业

　　私人银行是指重点为富有阶层或高价值、但自身并不具备投资理财知道和经验的客户提供投资服务的银行机构。

　　4、理财过程

　　沟通了解，达成共识;制定投资策略;实施计划;监控实施情况;调整计划不足或执行偏差

　　5、理财原则

　　量入为出原则——保证基本生活，余钱投资; 经济效益原则——绝对值：利润=收入-本金; 相对值：投资收益率=利润/投资额*100%

　　安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里;也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。

　　变现原则——天有不测风云。因人置宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。

　　终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。

　　快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。

　　提高素质原则——追求利润目标的同时，增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，提高自身综合素质。

　　6、投资理财组合

　　投资“一分法”——适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。

　　投资“二分法”——低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。

　　投资“三分法”——适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。

　　投资“四分法”——适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。

　　投资”五分法“——适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。

　　7、理财15忌家底不清;

　　寅吃卯粮;不思而行;忧柔寡断;盲目攀比;不良消费;不自量力;分散财力;轻信他人;见利忘义;大手大脚;知难不退;存钱成瘾;因小失大;过分吝啬。因为我觉得他说的不错，理财其实就用有限的资金能达到最大化的资源配置。所以呢要阶段性对自己的资产进行清理和规划。

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