年轻人怎样理财

年轻人怎样理财

　　如今“你不理财，财不理你”这句话已经成了许多人耳熟能详的理财名言，但理财这件事往往和减肥一样，只有口号，没有行动。那么年轻人怎样理财呢?一起来看看!

　　01提升工作能力和水平

　　从目前社会普遍年轻人的起薪来看，达到15万应该属于资质不错的一类。那就更应该积极提高能力，争取老板加薪。同时，如果你们单位存在站队，一定要提高情商让自己别站错队。尽一切努力迎合你认为好的上级。尽一切努力回避你认为差的上级。

　　请牢牢记住，有一份高收入，才是谈论“理财”这个话题的根本中的根本。没有高收入，你根本就没资格谈理财的事情。

　　像穷爸爸富爸爸中关于四个象限中降低工资收入比重、提高被动收入、自由职业、自行创业比重的说法，其实并不符合中国一线城市的现状。

　　没有工资收入你拿什么来获得被动收入?

　　自由职业?你见过一线城市自由职业者的生存状态么?

　　创业?一将功成万骨枯。创业成功的概率低到触目惊心。万众创业 = 万众破产。 而群众总是依赖于幸存者偏差，看到镁光灯下创业成功者的风光，就对这种高危行为趋之若鹜。

　　补充一句：上班族不要炒股，有百害而无一益。炒股的本质是多空对赌，是搏杀。而上班族炒股，就相当于扛着菜刀上二战战场。如果是天王星计划这样的战略大反攻还好说，还能跟着队友捡点装备;如果是诺曼底、库尔斯克会战这种，那真是死都不知道怎么死的，还耽误了本职工作。

　　02不被房产游戏消灭

　　实际上，房产在整个理财规划以及财务自由规划中占着举足轻重的地位。租房不可能实现财务自由。这是因为财务自由就意味着完全可控，而租房除了增加开支之外，其费用是不可控的。

　　所谓不要被房产这个游戏消灭，指的主要是提前在房产方面布局，比如07年时候就买房。

　　然而，对于很多人即年轻又是一线城市非土著的，以上说法是然并卵。现如今已经错过了在房产方面布局的最好时机，只能接受土著的剥削。如果在现在的超高价位，选择了房奴这条路，那就意味着基本告别理财和财务自由的追求。

　　过去这半年多，中国目前一线城市的房价发生了类似于顶背离模式的暴涨，如果各方面都不太成熟，那就先量入为出，以租房为主。如果不接受我这种说法，那就只能高位买单，别无他路。我并不反对后一种做法，并认为，房奴有房奴的生活方式，你要结婚。你要生小孩。这是没办法的，人生本来就充满了各种无奈。两种生活方式并无高下优劣之分，而是完全取决于你个人的价值观。

　　03养成良好消费习惯

　　题主作为一个白领，很容易迷失在一个我称之为”白领普适性周期恶性循环“的阴影中：

　　——我越是辛苦工作赚到钱，我越是要对得起自己的辛苦。所以要奢侈消费来犒劳自己。要海滩度假。要豪车豪宅名表。要全进口装备。要3克拉大钻。要5要5s要6要6s，等等等等......

　　——然而，我越是奢侈消费，钱就越是不够用，所以我只能加倍辛苦去赚钱，然后加倍消费。

　　——而且，你看谁谁又换了宝马奔驰了，谁谁又去夏威夷了，谁谁又买了最新款肾机了。我怎能自甘人后?

　　如果你进入了这么一个循环，即便你如我上面所说提升了工作能力，你仍然会离理财的梦想越来越远;更不用说你工作能力尚未提升的情形了。

　　然而请注意，如果题主不想进入这个循环，那么你的生活必然会比别人辛苦一些——至少在别人眼里要辛苦一些。

　　你无法跟别人攀比。

　　你无法在人前炫耀。

　　你无法给自己犒劳。

　　你也许无法在夜深人静的时候说服自己继续努力。

　　在这个时候，就得给自己的信仰充值了——既然，你选择了想要理财这条道路，那么必然要做到忍常人之不能忍。这里我说的理财，不是在余额宝里耍耍几千块这种理财，后者在我看来属于过家家。所谓理财，我这样的是起步线，也就是每月被动收入在1万以上，达到你即使失业也能勉强自给自足的地步。

　　04建立有效人脉

　　上面说的全都是”道“，有人可能要问，说了半天你的”术“呢?也就是投资什么具体的理财产品呢?

　　投资?你的本金是多少就来跟我说投资?

　　按照年轻人普遍的积累速度，要想谈到投资这件事，至少要三年以后。那么，你们觉得以中国金融业发展的速度，尤其是坑爹的速度，现在推荐的某些产品，到三年后还有效吗?

　　那么如何才能在三五年后，题主积累了一定本金之后，找到合适的理财产品?

　　人脉、人脉、人脉。我知道这个词已经被说滥了。但已经被说滥的这个词，能真正把握其内涵的却屈指可数。

　　所谓”人脉“，不是指你认识多少人，而是指的是你的信息交换能力。

　　也就是，你首先要向对方提供对方觉得有用的信息。或者说，你首先要让对方觉得你有价值，你牛逼。然后对方才会跟你说怎么赚钱。

　　像很多职场小白上来就问”如何在最快时间内赚到XX万“? 这样是无法获得真正有价值的信息的。

　　换句话说，当且仅当你自己变得牛逼以后，你才能从同样牛逼的别人那里获得有用的信息。

　　请拒绝所有狐朋狗友和酒肉朋友。别看在学校时期一起打球一起玩游戏时候个个人模狗样吆五喝六的。走上社会工作以后，他们联系你的唯一原因不是问你开口借钱，就是让你帮个别的什么忙。

　　而只有有效的人脉，才能在合适的时候向你提供最有用的理财信息。

　　05远离路边摊理财

　　对于现在如火如荼的互联网金融产品，其中尤以P2P为主，我的总体看法如下：

　　1)对于一款产品的风险是否可控，一定要结合社会总体融资成本来看。

　　比如说，当下的社会融资成本，银行给企业的贷款一般是7到8个点左右(这一点我不是100%确认，请指正)，那么P2P的一年期收益率就最好不要超过这个数的上浮1到2个点，也就是不超过9%-10%，并以7%-8%较为稳妥。至于超过9%-10%的，不用看任何宣传，果断摒弃。(注：收益率指的是产品给予投资者的回报，是在扣除平台风控措施和平台自身利润后，剩下的那部分。而民间高利贷通常为20-30个点，目前的P2P平台在营收方面普遍是这个放贷标准)

　　2)一定要了解产品本身的结构。不要投资自己不了解的产品。

　　举个极端的例子，大家都知道分级B基金。问君能有几多愁?恰如下折基准日重仓购入分级B。这是对于不了解情况下投资的最大嘲讽，因为这类投资的亏损率为当世所仅见的100%。

　　3)了解产品本身违约率，并一定要为极端情况留下伏笔。

　　目前，一款正常的P2P产品违约率大约为8%。而在这一范畴之内的违约可以通过设计产品结构来消除风险，比如风险拨备金。

　　所谓极端情况，正是指经济如果极端恶化之时，民间融资违约率骤然上升到20%乃至30%。在此情况下绝大部分P2P平台会土崩瓦解。这需要你对经济形势的风吹草动非常敏感，一有动静，就要跑的比兔子都快。所以投资周期上，不推荐一年，而应该以三个月为主，半年为辅。

　　4)再重申一次：对于网络金融产品，预期收益率就是他们的价格。预期收益率越高的产品，越是像淘宝爆款一样，价格低廉，大部分是垃圾。预期收益率越低的产品，价格越高，身份越是尊贵。最尊贵的不用说，当然是银行定存，利率最低，风险最小。

　　5)远离所有线下金融平台和路边理财公司。和医院一样，广告越多的越是坏产品，广告越少的越是好产品。

　　06综合建议

　　1)每月结余建议采取基金定投的方式。当前市场背景下，建议优先考虑定投股票型基金、混合型基金，但是如果特别在意风险，建议配置混合型、债券型甚至部分货币型基金;

　　2)配置部分货币基金/银行天天理财型产品，用于满足流动性需求;

　　3)做好个人保障配置，在年轻时侧重购买重疾险、防癌险，以防因病影响收入来源;

　　4)增加个人专业能力，通过在工作岗位上的提升，增加个人收入水平;

　　5)多学习、多思考、多阅读，寻找个人核心竞争力，通过知识付费提升额外收入来源。

　　总之，年轻阶段不要把注意力集中在如何成倍增长财富上，要把注意力放在如何让自己更有吸金能力才是最重要的。