理财投资要分清，资产分类可避险
庞宝林以今年里约奥运中嬴得男子足球金牌的巴西作为一个例子，他表示，足球比赛中有11个球员落场比赛，试想像如果11个球员都当前锋去负责进攻射门，结果会如何?相信即使是足球强国巴西亦一定会输波;如果所有球员都负责后卫坚守后防呢?结果是不能取得入球，即使不输，但也不会取胜。事实是每个球员都有自己负责的岗位，在每个位置上必须要有人防守，亦要有球员都负责进攻，这才可能赢得比赛。
这个例子与理财的概念一样，就是财富需要分门别类，防守的一部分可能是备用现金，保险这一类，而进攻的就是投资，所以投资只是理财的其中一环，而非全部。不少人不了解资产分类及理财，亦是为什麽会出现财务问题的原因，尤其是部分年轻人。
分散帐户投放 有利平衡管理
庞宝林认为，香港大多数人都会惯常将钱只放在一个帐户，无论是存钱、取钱、消费，都用同一个帐户，其实就等于一个足球员兼顾多个位置一样，一定会令到管理困难及收支不清。最好的理财方法是，将赚到的钱分别放在不同的特定帐户，然后只针对个别帐户中的资产去运用，例如分为长期储蓄帐户、流动帐户、投资帐户等等。每个帐户有各自的目的，当你消费需要时，就只从流动帐户中提钱出来用，这样做会比较平衡。除了现金帐户之外，保险及退休金或MPF都是属于防守的一部分，当然亦要好好打理，这才能做到有强大的后盾作支持。
至于投资方面，如刚才所言投资是理财的一部分，在做好防守后才考虑进攻。庞宝林建议，读者可将一半的投资资产放在非常安全的投资上，例如政府债券;其他财产的三成放在比较稳健的投资，例如业务稳健的蓝筹股;然后将馀下的`二成放在较进取的投资上，例如回报可达1至2成以上的投资，这才能做到进可攻退可守。
聪明运用资金 切忌变作赌徒
庞宝林不建议如去赌场下赌注般将所有身家都放在投资上，而是要聪明地运用资金，适当时保守一点，不要当个赌徒，因为结果可能是蚀掉很多钱，而不是赚到钱。所以投资的第一个规条就是“不要输钱”，第二个规条是“紧记第一规条，及要满足于稳健的投资”。如果想透过预测市场去打败市场赚钱，最终只会失败收场。如果一个喜欢高风险的人，去做高风险投资，结果肯定会蚀钱。因为依照喜好去投资这与赌博无异，而投资是非常讲究逻辑及研究的，不能感情用事。投资高风险可能可以赚快钱及大钱，但如果一旦亏损，就可能要再用多年的时间及资本才能再赚回来。
以股票市场为例，股市畅旺时均会诞生不少“股神”，个个都说自己是专家，以自己的投资方法赚到很多钱，但为什麽很快就消声匿迹，不是每个人都变得有钱?因为这是市场上升为他们带来的，而不是自己打败了市场。所以如果读者们现在没什麽资本，就更不能冒风险，必须逐点累积资金，并将其放在非常安全的投资上。
选低相关基金 分散投资风险
过去半年环球股市表现反覆，不少投资者帐面时赚时蚀，深受市场走势影响。为此，庞宝林提出了一点有关于投资基金时的分散风险方法，他表示，很多时不少人投资基金时有一个错误观念，就是以为买多几隻基金就可以达到分散风险的效果。其实基金组合要达到分散风险的效果，做法应是尽量选择基金之间相关性低的基金。例如股市下跌时，一般债券就会上升，两者相关性不大，因此可达到分散风险的作用。假设一个投资者买了十隻不同的香港股票基金，如果港股出现下跌时，相信全部十隻基金都难逃下跌的命运，因为各基金都投资于同一市场，没有达到分散风险的效果。
在考虑投资组合时，应先了解基金的实际投资地区及行业比例，看看基金之间有否出现过多的重叠的投资，再观察基金之间长期以及短期的相关系数大小，如果相关系数偏小，则反映两者间的相关性低，持有两者才比较可以达到分散风险。
同时亦要考虑每隻基金本身的风险，例如债券基金和房地产基金与和股票基金的相关性都较低，但是债券基金本身的波动性低、风险亦较小，对于减低风险的作用比房地产基金更好。不过要留意的是一般风险较小及较稳健的投资回报均会较低，加入投资组合时亦会将整体回报拉低，这是选择基金及建构组合时必须考虑的。
最后庞宝林寄语投资者，应先了解清楚理财及市场后，才可令资金帮自己财富增值。
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