个人投资理财计划

时间：2022-08-03 07:16:25 投资理财我要投稿

个人投资理财计划

　　俗话说“你不理财，财不理你”下面小编整理了个人投资理财计划，希望可以帮助到您：

个人投资理财计划

　　1、消费计划——用客观前瞻性的眼光预计

　　消费是人生的一项重要的支出，在决定理财前客观前瞻性地预计自己一年的主要开支可以帮助你更加合理地规划人生理财目标。依据这个指挥棒编制资产负债表、年度收支表和预算表等一系列计划，就能做到有的放矢，更好的指导我们理财。

　　2、债务计划——合理的债务可优化理财组合

　　现代人对负债几乎都是持坚决否定的态度，这其实是错误的认识。因为几乎没有人能避免债务，债务不仅能帮助我们在漫长的一生中均衡消费，还能给我们带来应急的便利，在这一点上合理的债务能让我们的理财组合优化。但对债务必须加以严格管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低，然后还要以此制订合理的债务计划及还款计划。

　　3、保险计划——把自己和家庭放到“保险箱”

　　这是因为人生具有许多的不确定性，导致持续的保险需求。比如人年轻没有负担时，你的主要财富就是工作能力。因此，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。当你一步步进入生命周期的后几个阶段，其他保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，汽车、住房、家具、电器等等，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

　　4、投资计划——一个使“钱生钱”的增值过程

　　个人和家庭应该不仅仅满足于一般意义上的“食饱衣暖”，当手头现有的本金还算充裕的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，做到“钱生钱”，把收益性、安全性和流动性三者兼得。而目前市场上的投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，做一个成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。

　　5、个人所得税计划——通过调整理财行为合法“避税”

　　个人所得税是政府对个人成功的分享，所得税与人们生活的关联将越来越紧密。其实在合法的基础上，我们完全可以通过调整自己的增收理财等行为达来到合法“避税”的效果，无形中为自己节省了一笔小小的开支。

　　6、退休计划——为老年的生活穿上一层保险衣

　　这是人们在投资理财的过程中往往会漏掉的重要规划，主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。单纯靠政府的社会养老保险其实只能满足一般意义上的养老生活，要想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，一方面我们可以在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，另一方面也可在退休后选择适当的业余性工作(如写稿、出书等)为自己谋得第二桶金。

　　【扩展】

　　个人投资理财知识你了解多少?

　　一阶段：

　　包括了出生、完成学业、踏入社会、直到结婚以前，这期间，理财累积很少，因此本阶段在个人投资理财知识方面的主要任务是积极储蓄并学习充实个人投资理财知识。

　　二阶段：

　　指20岁至30岁，这期间的特点是积蓄逐渐增加个人投资理财知识，由于对个人投资理财知识已经有了初步了解，可能开始摸索投资的步骤和规律。在这个期间，投资人可承担较高的风险，因此可采取较积极的个人投资理财策略，来分配投资组合，列入放较高的比例在与股票相关的投资上。

　　三阶段：

　　结婚十年后，也就是30岁到45岁左右。这期间的收人渐渐稳定累积明显增加，应特别注意投资的收益等问题。另一方面这期间花掉的开销多集中在一些较为昂贵的项目购房、家庭装修，甚至买车等等。从个人投资理财知识的观点看，对风险的承受能力依然较高，故而应追求较高的投资回报。投资组合应偏于积极，投入积累增长的股票，但也要留有较小比例的资产投入保守类项目。

　　四阶段：

　　结婚第二个十年，就是35岁到55岁左右。其特点是，收入已超过支出，子女的教育费用上升为主要的负担。在这一年龄段，财务目标应为子女的教育经费。而投资时应兼顾到收益和成长之间的平衡问题。投资组合以积极性和保守性平衡为宜，应包括股票、相关的基金、证券和定期存款。

　　五阶段：

　　结婚第三个十年后55岁到65岁，这时个人的事业和收入已经达到最高，退休后积累与花费成为重点。此时应调整投资组合的比例，减低积极性投资，而侧重收益型投资，以期避开较高的风险。投资组合以保守飞主导，还可适当配以小比例的积极性投资，用以追求最大增值。

　　六阶段：

　　这时投资安全主要的目标，保本为根本。应着眼于有固定收入的投资工具，使老年人生活确有保障。

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