理财规划生钱公式

时间：2021-02-07 20:47:32 投资理财我要投稿

理财规划生钱公式

　　1、支出=收入-储蓄

　　目的：先省钱再消费

　　很多理财意识较强的工薪族，每月领到薪水后，会将日常消费剩余的钱存入银行。这种方法常常会因为自己的无计划消费，导致每月可以存下的钱多少不一，有时甚至“月光”。

　　如果能将“储蓄=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-储蓄”的观念，每月先将30%的收入存入银行，剩下的钱用于当月消费资金，那么你的小金库里的钱就会越来越多。

　　2、稳健理财=50%稳守+25%强攻+25%稳攻

　　目的：激进理财中保底

　　待积累了一笔资金后，可以把50%的资金用于定存、投入货币基金或者购买银行保本理财产品等;剩余的25%资金投入高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金;剩下的25%则可以购买较为稳妥的中高收益理财产品。

　　3、可承担风险比重=(100-目前年龄)*100%

　　目的：了解自己承担风险比重

　　比如你今年30岁，可承担风险比重就是(100-30)*100%=70%。就是说可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资，比如股票;剩余的30%进行稳健投资。按此比例配置资产，进行多样化投资，可以降低风险，获得收益也会增多。

　　4、还贷额度≤月收入*35%

　　要想使日常生活和每月投资不受到太大的债务影响，每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。

　　5、养老费用=目前年花费*20

　　待收入和消费情况基本稳定后，可以开始准备相当于每年年支出(年收入减年储蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销费用。

　　6、家庭理财完美方案：4-3-2-1

　　目的：分散风险，保值增值

　　家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。

　　【扩展】

　　成功与成熟的金融理财要求投资者熟练掌握科学的金融理财技巧与相关分析方法，核心问题是能够正确评估金融理财工具与产品的内在价值或理论价格，，了解金融理财工具与产品的价值变动特性，掌握决定和影响金融理财工具与产品内在价值的因素。互联网金融平台增收宝的理财专家指出，关于金融理财技术理论涉及以下几个方面的内容;一是金融理财财务知识;二是金融理财工具与产品的价值评价方法;三是现代金融理财技术理论。

　　增收宝理财专家强调，金融理财财务知识是金融理财分析的基础，实际上就是资金时间价值的计算，它在金融理财规划中是经常使用的重要工具。由于资金直接或间接地参与了社会资本周转,从而获得广价值增值。资金时间价值的实质就是资金周转使用后的增值额。资金时间价值的计算是金融理财中基本变量的计算，在方式上涉及现值和终值、年金终值和年金现值等不同形式。

　　金融理财工具与产品的价值评价是金融理财技术理论的最基本分析方法，包括股票、债券、证券投资基金、权证、金融期货、金融期权、可转换公司债券等主要金融理财工具与产品的内在价值估值模型描述以及估值模型的运用条件、环境解释等。作为金融理财工具与产品,其价值评价的基本方法就是用无风险利率作为折现率将金融理财工具与产品未来的现金收入与收益流量折算为现值，这种做法源于资产估值通常采用中性估价方式，即不论金融理财工具与产品风险程度高低，其预期收益率都应该等于无风险利率。由于受未来宏观经济环境、行业冷暖变迁、公司运营状况等众多不确定因素的影响，金融理财工具与产品未来的现金收入与收益流货通常难以准确预期，同时由于受到市场利率水平波动、理财工具与产品品质变化、理财主体风险收益偏好差异等因素的影响，作为折现率的无风险利率通常具有可变性，从而决定了金融理财工具与产品的.价值评价和估值不是一成不变的;相反,正是由于上述两方面因素的作用,金融理财工具与产品的价值评价和估值结果不可能十分精确且具有某种不可靠性，当价值评价和估值的条件和环境发生改变后，价值评价和估值结果也会变化。因此，一般来说,金融理财工具与产品的价值评价结果只可作为理财主体的理财决策参考，理财主体必须在理财过程中坚持动态的金融理财工具与产品的价值评价和估值理念。

　　理财工具与产品的组合分析号最优组合的构建是金融理财分析的又一个重要内容，其核心是如何在一系列可行的资产组合中决定最佳风险一收益机会并选择出最优的资产组合，这是现代金融理财技术理论要解决的问题，在内容上主要包括投资组合理论、资本资产、定价模型、套利定价理论与指数模型。现代金融理财技术理论从金融投资组合的基本概念入手，分析金融资产的收益与风险,并在定试分析和建立评价标准基础上，从各类可供选择的金融资产中形成最优组合，且进一步论证金融资产在市场均衡状态下的风险和收益的特征、关系及各类金融资产如何在市场上均衡定价。

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