人生不同阶段理财规划大不同

时间：2021-02-04 17:24:23 投资理财我要投稿

人生不同阶段理财规划大不同

　　(一)初入社会

　　刚踏入社会的单身青年，意气风发、文化水平较高，对新生事物有浓厚的兴趣，追求时尚，经济收入较低而花销较大。此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。

　　理财建议：很显然，这一时期是未来家庭的资金积累期，因此理财的主要内容是努力寻找高薪机会并踏实干好工作，投资目的不在于获利而在于积累资金，即以储蓄为主，因为无论是将来结婚，还是进一步投资，都需要一笔不小的资金。此外，这个阶段由于收入增长快，加上年轻人承受风险能力强，可以把节余的少量资金更多地投资于收益和风险都比较高的股票等金融产品上，以积累投资经验。由于负担较少，投在保险上的资金可以相对少一些，目的主要是避免因意外导致的收入减少或减轻中断后的负担。最重要的是要养成合理的消费习惯，一个好的消费习惯可让你受益终身。

　　(二)家庭形成

　　从结婚到新生儿诞生一般需要1-5年，这段时期经济收入增加并且生活稳定，但家庭建设支出较大，如购房、装修、置备家具等。

　　理财建议：此阶段人群有一定的风险承受能力，理财观念初步形成，更加注重投资收益。比较适合温和进取型的投资风格。理财内容主要是合理控制消费和安排家庭建设支出。如有余钱可以适当投资股票或成长型基金，并搭配安全性较高的债券和保险(缴费少的定期险、意外保险和健康险)，留存少量资金作为活期储蓄以备不时之需。

　　(三)子女成长

　　从新生儿诞生到其长大参加工作，一般要20年左右，家庭的发展过程，也可据此分为三个时段：家庭成长初期，即新生儿诞生到入学前。这段时期有两大开支:一是小孩的营养费用和医疗费用;二是幼儿智力开发费用。家庭成长中期，即子女接受义务教育的时段。这个时段子女教育费用相对较少，父母精力充沛，收入较高且稳定。家庭成长后期，子女进入高中或中专、大学直到参加工作这段时期为家庭成长后期，子女教育费用猛增，并且生活消费也大幅度提升，成为家庭支出的主要项目。这一阶段在经济上、生活方式上都趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也有较为清醒的认识。理财意识很强，理财需求迫切。此阶段人群有较强的风险承受能力，投资品种日趋多样化，比较适合进取型的投资风格。

　　理财建议：此阶段整个家庭成长期应当以子女的教育费用和生活费用为理财重点。因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有赡养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。同时，随着孩子的成长，其自理能力日渐增强，年轻的父母精力充沛，时间相对充裕，在投资方面可考虑以创业为目的，或者进行风险投资。此外，人到中年，身体的机能明显下降，在保险方面，可选择养老保险或重大疾病险等等。

　　(四)空巢中年

　　这个阶段因子女多半各自离巢成家，生活压力逐渐减轻，事业达到高峰，开始为退休生活和保持健康做准备。此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。

　　理财建议：此阶段人群具有较强的风险承受能力，但更加注重投资风险。比较适合均衡型的投资风格。这一时期，理财的重点是扩大投资，但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资的方式。保险是最稳健、安全的'投资工具之一，虽然回报偏低，但通过保险可以让你辛苦创立的资产完整地留给后人。

　　(五)退休老年

　　处于这个阶段的老年家庭，退出工作，安享晚年，理财应以安度晚年为目标，身体第一，财富第二，以稳健、安全、保值为理财目的。此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。

　　理财建议：此阶段人群的风险承受能力较低，比较适合温和保守型的投资风格。可以将大部分闲钱存起来，买国债或者买点开放式基金，追求风险较低的投资收益。对于那些经济不太宽裕的家庭来说，应合理安排晚年医疗、保健、锻炼、旅游等各项开支，投资和花费可以表现得更为保守，因为“保本”在这个时期比什么都重要，最好不要再进行新的投资，尤其避免风险投资。

【人生不同阶段理财规划大不同】相关文章：