教你如何识破投资理财市场骗局
2014年的投资市场颇不太平，多家担保公司“跑路”，众多投资人血本无归，给整个行业带来非常大的影响和冲击。与以往多为资金链断裂引发平台倒闭不同的是，今年带有诈骗性质的平台明显增多。那么对于普通投资人来说，如何防止上当受骗，怎样选择安全的理财公司呢?就此，记者采访了中证联合理财规划中心总裁王卓先生。
王卓指出，2013年以来，各类理财公司如雨后春笋迅猛发展。许多投资担保公司、投资管理公司打着“P2P理财”、“有限合伙”的旗号迅速扩容。正规的P2P理财公司事实上只是作为借贷双方信息撮合的中介，并不直接触碰资金，只收取相应的服务费。
什么是“P2P理财”
“P2P“是英文peer-to-peer的缩写。peer在英语里有“同等者”、“同事”和“伙伴”等意义。因此，“P2P”也就可以理解为“伙伴对伙伴”的意思，或称为“对等联网”。王卓解释说，“P2P理财”通俗地讲，就是在现实生活中，有的人想把手里的“闲钱”借出去，从而获得收益;有的人则想借钱，以解燃眉之急。但有“闲钱”的出借人和想借钱救急的借款人相互并不认识，更无法知道对方的需求。所以，P2P理财公司应运而生。
“P2P理财”实质就是个人与个人之间的借贷。理财公司作为一个中介机构，把借贷双方对接起来，实现各自借贷需求。理财公司收取居间服务费，客户的理财资金不经过理财公司，直接进入第三方监管账户。贷款，也是通过第三方监管账户发放。
资金有“来源”，还必须有“去向”
王卓表示，正规的P2P公司一定会有理财和资金出借两个平台，业内称之为“理财端”和“贷款端”。而这两个平台的经营场地一般是分离的。所以，准备投资理财产品的市民，在选择理财公司时，不仅要对其“理财端”有细致的了解，更要弄清楚“贷款端”的情况，甚至应该到资金出借平台进行实地考察。“如果理财公司没有"贷款端"或不能清晰地向客户提供资金出借平台的具体经营信息时，你就必须警惕。这样的理财公司有可能没按照承诺将资金出借，而是用后募款项来偿还先募款项的利息，在短期内造成完美兑付的假象，以此来吸引更多投资人来注资。这种操作方式只有支出而没有收入，是典型的"庞氏骗局"，纯粹靠不断地募资来维持资金链的运转。一旦出现募资困难，理财公司就会"跑路"，使后来的投资人血本无归。”
单笔放贷额度过大 投资者应警惕
正规P2P公司的资金出借平台会对借款人进行严格的筛选，来保障出借人的资金安全。一般来说，P2P公司主要服务于个人及小微企业，单笔债权金额很小，而且公司会将出借人的资金分散借给多个借款人，风险得到了最大程度的分散。如果某个理财公司对某单一项目的贷款额度就达到上千万元甚至更多，投资者就一定要提高警惕。单笔借款金额过大，根本无法将风险分散。对于出借人来说，优质的债权才是稳定安全高收益投资的保障。
承诺高收益，看似“馅饼”实则“陷阱”
畸高的收益率和强大的奖励措施是非法理财公司诱骗投资人上当的常用手段。随着中国P2P理财行业的`不断深入发展，从2014年起，各大平台的收益率逐渐回归正常状态，大部分项目的年收益率已经降到14%以下。对于承诺收益率超过14%的理财公司，民众就应该提高警惕。
资金由第三方托管是“必须的”
投资人在选择理财公司时，要把资金安全放在首位。看一家理财公司是否合规，很重要的标志就是客户资金是否由第三方托管。第三方资金托管的含义，是指投资人的资金运行在第三方资金托管公司，而不经过理财公司的银行账户。从而避免了投资公司恶意挪用交易资金，给投资人带来风险。简单地讲，就是理财公司根本接触不到客户资金，即便“跑路“也卷不了款。在银监会要求P2P理财“去担保”呼声日重背景下，资金托管成为P2P投资保障用户资金安全的重要手段。
王卓认为，目前正值各类理财公司洗牌之时，只有那些正规化、规范化、阳光化的理财公司才能在动荡中立足。无论是出借人关心的年化收益还是资金安全，都需要公正和透明，唯有如此，理财公司才能实现可持续发展。
王卓表示，2015年必将是中国理财行业蓬勃发展的一年，虽然能够在大浪淘沙后站稳脚跟的理财公司，必然走上正规化，规范化，阳光化的道路，与投资者携手双赢，为老百姓创造财富。
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