农信社ATM风险防控工作调研思考调研报告
随着农村信用社(以下简称“农信社”)科技水平的不断提升和业务覆盖面的拓宽,atm在各地陆续投入使用。这在既给人们带来方便,又使农信社实现atm从无到有,金融服务功能不断增强的同时,对农信社的风险防控能力也提出了挑战。当前,全国各地发生利用atm进行骗、诈客户资金的案件层出不穷,屡打不止,严重损害了客户经济利益,造成恶劣社会影响。作为atm业务刚刚起步的农信社,更应加大atm风险防控力度,保障atm安全高效运营,增强公众对农信社atm的信心。
当前存在的问题
(一)atm风险的认识和警惕性不足。受农信社科技化、电子化程度起步晚,水平不高,长期以手工操作和柜面服务为主要服务方式等历史性因素影响,习惯于传统业务条件下的风险防范和化解,对新兴的atm的风险防范意识在观念上没能完全转变,“重经营、轻管理”、 “重应用、轻安全”、“重处理、轻防范”的思想还在一定程度上存在,被动状态较为突出,对风险的警惕性不高。
(二)科技力量较弱。就目前农信社科技人才队伍及员工科技应用水平而言,缺乏科技高层次管理人员和庞大的高素质应用员工队伍,高、精、尖的高科技人才更是匮乏,造成风险防范的科技力量支撑不够。一方面,人才选拔、培养、配置机制不完善,科技工作人手不足,与农信社机构点多面广、科技工作量大事繁的实际情况不匹配,进而导致风险可能得不到及时化解。另一方面,科技工作的高、精、尖人才匮乏,经验不够丰富,对atm的结构、工作原理不精通,不能及时跟进atm的发展和风险趋势,信息不对称,风险的处理手段滞后,在atm管理使用、维修维护和应对金融电子化风险上显得力不从心。
(三)规章制度不健全且执行力弱化。主要表现在规章制度缺乏全面性和系统性。农信社的atm正处于起步阶段,相应的配套的规章制度和风险防范制度未能健全,且更新速度跟不上atm业务发展及风险防范的需要。同时,由于员工综合素质不高,岗位职责不清,习惯于按自我意识和经验办事,相互监督、相互制约乏力,导致规章制度在执行过程中“走样”,从而造成管理“漏洞”,形成风险隐患。
(四)服务客户力度不够。农信社的客户群体特殊,多以农民以主,文化程度及综合素质不高,不十分了解atm相关知识及使用技巧,缺乏风险防范自我防范能力。这需要我们在atm的服务上加大力度,主动告知客户atm的使用方法,大力宣传讲解使用atm时的风险鉴别技巧,及时通报不法分子利用atm进行诈骗客户资金、实施犯罪的方式、特征,告知银行卡被吞或无法取款时的正确操作流程,提升客户主动防御能力。然而在这些方面,作为atm经营主体的农信社还做得不够。
加强atm风险防控的措施建议
(一)加强atm风险管理的组织领导。对农信社面议,atm属于新兴业务范畴,在风险的防控上必须加强组织领导。建立atm领导小组,精心组织atm风险防控工作的实施,确保资金、人力、科技设备的及时到位和各项措施的高效贯彻落实;密切关注利用atm作案的社会形势及方式特征,不断总结经验,创新方法举措,增强风险驾驭能力,为atm的安全高效运营奠定坚强有力的组织保障。
(二)健全atm管理机制。围绕内控管理的要求,对照近年来行业各类atm案件所反映出的金融机构在风险防范中暴露出来的问题和不足,进一步加强制度建设,如岗位分工及监督机制、加取钞管理和安全制度、定期和不定期的检查督导制度等;进一步完善操作流程,充分发挥科技、会计、保卫等相关部分的监督制约作用,确保将atm的.每一个操作、每一项流程、每一个行为都纳入制度的严密规范之下,并从制度上抓落实,增强执行力,真正高效发挥制度的“保驾护航”作用。
(三)加强对atm的巡检监控。建立atm 定期巡检制度,加强日常监管,加大对atm运行情况和周围环境的检查,及时发现和排除各为风险隐患。尤其是要加大傍晚、夜间等案件易发时段、高发时段的巡查和监控力度,发现异常情况,要及时采取措施,坚决防止利用atm实施犯罪行为的发生。发现有犯罪分子可能作案嫌疑或已有作案痕迹、行为后,应立即向公安机关报案,并积极配合协助破案,将不法分子绳之以法,进行有力打击,促进社会和谐和序。
(四)加强科技力量建设。一是以人为本,加快高科技人才的培养和引进,加强技术交流,使atm的风险防控工作有一支科技型、能力型、创新型的精通电子银行业务的人才队伍,确保快捷、准确、及时排除各类故障和风险。二是加大科技设备的投入,建立健全完全覆盖atm操作范围的实时的远程监控系统和防盗报警系统,并落实专人进行监视管理,确保及时发现并排除各类风险。
(五)优化atm使用环境。经常性地对atm机具及自助区的清洁卫生进行整扫,检查针孔摄相头是否有灰尘,机具上是否有乱写乱画迹象,是否有多余的装置,进卡口、出钞口有无异常,如有异常,及时采取措施进行整改;定期对atm设备按规进行保养维护,发现防护亭、灯箱等外部设备不能正常使用的,要及时更换,为客户营造一个清洁、明亮、安全的用卡环境。
(六)加强对atm的安全使用宣传。通过电视、报刊、网络、海报、发放宣传单及现场搭台宣传等方式途径,告知客户在使用atm取款时,要注意atm上有无多余装置,进、出钞(卡)处有无异常,周围有无可疑人员,提高警惕;密码设置不要过于简单,提高密码复杂性和安全度,任何情况下不要轻易泄露密码,尽量谢绝“好心人”的帮助;如遇银行卡被吞或钞口未出现金时,要及时到柜面进行咨询解决问题的途径,不要相信旁边的帖有要求“转账”、索取密码等套取客户资料的信息,避免上当受骗;及时向客户披露犯罪分子利用atm作案的新手段和新动向,提高客户的安全意识和自我保护能力。通过农信社和客户自身的内外联动,合力而为,将atm各类风险消除在未萌芽状态,保障客户资金安全,增强客户使用农信社atm的信心,促进atm业务快好发展,走向成熟。
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