企业调查报告

时间：2023-02-10 07:11:41 调查报告我要投稿

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　　江苏泗阳农村合作银行

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　　文

　　本

　　申请单位全称：泗阳县顺洋木业有限公司

　　基层受理网点：江苏泗阳农村合作银行李口支行

　　泗阳县顺洋木业有限公司贷款调查报告

　　贷款调查时间: 20××年 2 月 10日地点：泗阳县顺洋木业有限公司

　　参加调查人员：第一调查人: 戴兵第二调查人：张雷

　　调查访问的对象：该公司高管、财务人员等

　　本次调查及访谈的主要内容：本次申请贷款的相关事宜及该公司的运营情况

　　(以下数据截止2010年 11 月)

　　一、借款人基本情况

　　【企业基本情况】申请单位全称：泗阳县顺洋木业有限公司，成立时间：1997年 11月，法定住址(主要经营地址)：泗阳县李口镇凌孟村，性质：有限责任公司(有限责任公司、股份有限公司、集体企业、国有企业、合伙企业、独资企业、其他)，注册资本：520万元，员工人数 189 名，其中管理人员 39 名。联系电话：13809093988。

　　【经营范围】人造板加工木材加工自营和代理各类商品及技术的进出业务

　　【企业股东情况】单位：万元、%

　　姓名住址联系电话身份证号码出资额比例

　　葛顺和凌孟村学校组 13809093988 320825196204030950 471.2 90.6

　　黄丽裴圩镇东男村 320825196801191728 48.8 9.4

　　(注：股东超过5名，需填出资额前五名)

　　【企业任职情况】法人代表姓名葛顺和，董事长或执行董事姓名葛顺和，总经理姓名葛剑、财务负责人胡金凤联系电话：。

　　【法定代表人或主要经营者简历】法人代表：葛顺和，男，汉族，1962年出生，李口镇凌孟村学校组，市县人大代表，2006年4月获省劳动模范称号，99年获县劳动模范称号，98年荣获省十大杰出青年，现任泗阳木业商会会长.97年11月创办泗阳县顺洋木业有限公司，担任董事长。

　　关联关系人名称关联关系类型关联关系主要负责人已在我行取得信用情况

　　江苏省顺和木业有限公司同一法人葛顺和无

　　泗阳县和阳木业科技服务有限公司同一法人葛顺和无

　　(关联关系主要类型有：母子公司关系，法人代表、董事长等高级管理人员控制的或任主要职务的企业，法人代表、董事长等高级管理人员直系亲属设立的企业或任主要职务的企业;其他关联关系。)

　　【关联方及关联交易情况】

　　无

　　【企业账户开立情况】

　　序号开户银行银行账号账户性质备注

　　1 合行李口支行 3213231601201000000334 基本户

　　2 泗阳农行 505101040019503 一般户

　　【申请贷款用途】

　　购买商品名称数量单价金额供货单位结算方式

　　芯板 300/ 1000/ 300 转账

　　【申请贷款期限】10个月

　　【贷款担保方式】保证

　　二、申请人财务情况及其他情况

　　【经营业绩及分析】

　　时间主营收入营业利润补贴收入净利润

　　2008年12月 4882 324 322

　　2009年12月 3533 124 217

　　2010年11月 4718 363 411

　　注：本表需要填写本期末以及上两个年度末数据。

　　【产品及销售情况】

　　序号产品名称生产方式销售客户结账方式备注

　　1 覆膜胶合板定单生产上海和宇国际贸易有限公司固定支付

　　2 覆膜胶合板定单生产江苏谷宇国际贸易有限公司月结

　　3 覆膜胶合板定单生产昆山华丽线塑有限公司月结

　　4 覆膜胶合板定单生产中建八局固定支付

　　【应收款项情况】

　　年初数本期数变动原因

　　1165万元 1846万元销售增加

　　本期末明细余额发生时间

　　1、上海和宇国际贸易有限公司 959万元 2009.11-2010.11

　　2、江苏晟宇国际贸易有限公司 618万元 2010.04-2010.11

　　3、江苏谷宇国际贸易有限公司 83万元 2010.08-2010.09

　　【存货情况】

　　年初数本期数变动原因

　　447万元 624万元购进原料增加

　　主要存货名称(本期末前3位) 数量余额质量状况

　　1、覆膜胶合板 321万合格

　　2、原材料 257万合格

　　3、其他 45万合格

　　【固定资产情况】

　　年初数本期数变动原因

　　658 万元 828万元折旧

　　本期末主要固定资产名称余额是否抵押存放地点

　　1、新建厂房 194万否公司

　　2、房屋 92万否公司

　　3、机械设备 542万否公司

　　【应付款项情况】

　　年初数本期数变动原因

　　421万元 158万元赊欠材料款减少

　　本期末前三位明细余额发生时间

　　1、长安膜纸 25万元 2010.8

　　2、北京固可得 24万元 2010.9

　　3、江苏谷宇 70万元 2010.11

　　【或有负债情况】：

　　或有负债总额其中

　　万元银行承兑汇票敞口余额万元对外担保余额万元

　　被担保人前三位名称担保余额到期日期

　　2、

　　3、

　　【银行贷款情况】

　　银行名称信用等级授信额度贷款总额贷款方式借款日期约款日期

　　李口支行行 AAA 2000 500 联保 2010.2.24 2011.1.20

　　200 保证 2010.3.15 2011.2.25

　　300 保证 2010.9.29 2011.9.20

　　500 联保 2011.1.4 2011.12.20

　　三、财务及非财务分析

　　财务分析：截止2010年11月底，该公司资产总额4244万元，负债1724万元，流动资产2686万元，流动负债1724万元，固定资产941万元，存货624万元，应收账款562万元，其他应收帐款1283万元，主营业务收入4718万元，净利润为411万元;资产负债率40%，流动比率156%，应收账款周转率4.11，存货周转率3.93，从以上数据分析来看，该公司资产质量较好，短期偿债能力强，应收账款、存货周转天数较长，资金占用较大，从而会影响企业短期资金运用;从电费、缴税情况，1至11月份累计缴纳增值税165万元，缴费电费24万元，说明企业这段时间生产经营正常;截止2010年11月底，累计实现销售收入4718万元，月份销售在428万元，利润411万元，该公司月产量在2100立方左右，日产量在70立方左右，预计该公司年产量在2.8万立方左右，销售5000万元;从该公司在我行账户上资金流动情况看，销售收入基本上都流入我行，目前该公司在我行有1000万元贷款，从以上数据分析和观察该企业各项指标较好，企业运营正常。

　　非财务分析：泗阳县顺洋木业有限公司成立于1997年，法人企业，注册资金520万元,股东为葛顺和，黄丽，分别出资471.2 万元﹑48.8 万元,法人代表葛顺和。公司位于李口镇凌孟村占地35亩余亩,目前在册职工189名,公司长年经营杨杨木胶合板加工、销售。主要生产胶合板，装饰板，地板，腹膜模板等。该公司为宿迁市木材龙头企业，产品质量优，信誉高，2006年顺利通过IS09001：2000国际质量管理体系认证和IS014001：2004环境管理体系认证。产品主要以出口为主，远销俄罗斯、美国、新加坡等国家。该公司生产设备先进，技术精良，管理科学，产品在国际建筑，家具市场用途广泛，市场竞争力强。今年以来，该公司与北京中国建材集团合作，成功开发国际建材市场，现成为建材集团胶合板生产基地。

　　四、贷款事由、资金需求量、还款来源

　　【贷款事由及合法合规性】

　　该公司被我行评为AAA级企业，表内外授信2900万元,其中表内授信2000万元，表外授信900万元，目前在我行贷款1500万元，本次申请贷款300万元用于购芯板等原材料，符合有关国家政策规定和我行信贷要求。

　　【资金需求量分析】

　　周转次数：营运资金周转次数=360/(存货周转天数48.62+应收账款周天数114.88-应付账款周转天数14.46+预付账款周转天数12.76-预收账款周转天数1.6)=2.25

　　根据“营运资金量=上年度销售收入3533×(1-上年度销售利润率6.14%)×(1+预计销售收入年增长率10%)/营运资金周转次数2.25”测算，该借款人的营运资金量为1621万元。

　　此笔贷款为2011年授信后增加规模。

　　【还贷来源分析】

　　一、截至11月底公司已经累销售4717万元，还款来源充足;二、此笔贷款属中小企业担保贷款，第二还款来源强。

　　五、贷款风险分析

　　【风险点】一、汇率，该公司产品主要以出口为主，受国际汇率影响较大。二原材料价格，泗阳木材公司多，原材料短缺上涨，影响企业发展.

　　【防范措施】针对上述风险应采取的措施：一是定期分析行业状态，及时了解行业情况信息，尤其是原材料价格波动带来的影响;二是加大贷后检查，减少信息不对称的风险;三是关注贷款资金流向，严格按照购销合同走账。

　　六、担保情况分析

　　【担保公司】

　　担保人情况：泗阳县勇明电器有限公司

　　成立时间 2007-05 注册资本 200万元实收资本 200万元

　　经营范围节能灯、管生产、销售;节能新产品研发;自营和代各类商品及技术的进出口业务。

　　经营地址泗阳经济开发区(东区)

　　主要股东投资额占比

　　1、李倩 120万元 60%

　　2、李勇 80万元 40%

　　【公司组织架构】

　　股东会不设董事会，执行董事为李倩，财务负责人为李军。

　　【法定代表人或主要经营者简历】

　　该公司法人代表为李倩，该同志为泗阳县勇明电器有限公司股东。

　　【企业账户开立情况】

　　序号开户银行银行账号账户性质备注

　　保证人泗阳县勇明电器有限公司资产实力较强，与我行长期保持业务关系，有良好的信用记录，具有较强的担保能力，有着较高的社会影响力，担保措施得力。截止2010年12月末，该公司资产余额为1047万元，其中流动资产535万元，分别是货币资金0.7万元、其他应收款58.6万元、应收帐款75.2万元、存货400万元。负债余额为333万元，分别是其他应付款24万元、应付帐款175、预收帐款104万元、应付工资27万元、应付福利费2.4万元。资产负债率 31.78%，流动比率 161.14%，资产状况符合我行贷款担保条件。

　　七、调查结论

　　综上调查和分析，拟同意贷款叁佰万元整，担保方式为保证，月利率为6.77824‰，期限10个月，请会办审核。

　　第一调查人(签字)：

　　第二调查人(签字)：

　　年月日

　　审查、会办、审批意见

　　【审查岗审查意见】

　　(签名)：

　　年月日

　　【贷款会办意见】

　　【会办人员1】： (签名)

　　【会办人员2】： (签名)