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上半年银行考试试题公共基础
在学习和工作的日常里，我们很多时候都不得不用到练习题，做习题在我们的学习中占有非常重要的位置，对掌握知识、培养能力和检验学习的效果都是非常必要的，什么样的习题才是好习题呢？以下是小编为大家收集的上半年银行考试试题公共基础，欢迎大家分享。
上半年银行考试试题公共基础 1
多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每小题1分。共40分)
1.发行金融债券的主体有( )。
A.政策性银行 B.中央银行 C.商业银行
D.企业集团财务公司 E.其他金融机构
2.下列属于银监会的监管理念的是( )。
A.管风险 B.提高透明度
C.管机构 D.管法人 E.管内控
3.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有( )。
A.引进战略投资者 B.联合重组
C.跨区域经营 D.上市
E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
4.中国银行业协会的会员单位包括( )。
A.中国人民银行 B.银监会 C.中国银行
D.中央汇金公司 E.中国农业发展银行
5.国际收支包括( )。
A.贸易收支 B.劳务收支 C.外资对华直接投资
D.对其他国家的捐赠 E.世行贷款
6.企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。
A.账户管理 B.收款付款 C.支付结算
D.集团理财 E.代发工资
7.以下属于财政政策工具的有( )。
A.公开市场业务
B.税收
C.政府债券
D.汇率政策
E.政府支出
8.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有( )。
A.公开市场卖出证券
B.降低法定存款准备金率
C.提高再贴现率
D.降低再贷款利率
E.劝说商业银行限制贷款
9.我国基础货币由( )三部分构成。
A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金
B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
C.流通中的现金
D.金融机构的库存现金
E.证券公司保证金存款
10.出票包括( )行为。
A.保证 B.做成 C.承兑 D.交付 E.背书
11.商业银行的内部控制要素包括( )。
A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施
D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正
12.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。
A.福费廷业务属于衍生产品业务
B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益
C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追
索权的贴现
D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现
13.商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。
A.贷款损失准备计提充足
B.核心资本充足率不低于4%
C.资本充足率不低于8%
D.最近三年连续盈利
E.最近三年没有重大违法、违规行为
14.债券投资收益率包括( )。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名义收益率
15.相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( )。
A.不使用银行的自有资金
B.不承担市场风险
C.占用银行自有资本
D.种类多、范围广，所占的比重日益上升
E.以收取服务费方式获得收益
16.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(. )。
A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口
D.盈利能力 E.风险管理策略
17.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是( )。
A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序
C.按规定经营管理国家外汇储备
D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理
E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
18.商业银行的利益相关者包括( )。
A.股东 B.董事 C.高级管理人员
D.客户 E.职工
19.巴塞尔条约的三大支柱是( )。
A.内部控制 B.最低资本要求 C.信息披露
D.外部监管 E.市场约束
20.GDP统计的居民主要包括哪些人?( )
A.16岁以上的公民
B.暂住外国的本国公民
C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民
D.居住在本国的公民
E.暂住在本国的外国公民
21.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。
A.缩小资产总规模
B.发行可转换债券
C.发行普通股
D.将持有的国债换成企业债券
E.贷款证券化
22.存单关系效力认定的要件有( )。
A.形式要件 B.实质要件 C.法律要件
D.合同要件 E.客观要件
23.以下属于间接融资工具的有( )。
A.银行债券
B.银行承兑汇票
C.可转让大额存单
D.企业债券
E.人寿保险单
24. 银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。
A.50万元以上500万元以下罚款
B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款
D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
E.处以20万元以上50万元以下罚款
25.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B.滥权、玩忽职守的其他行为
C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D.未按照规定进行信息披露的
E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
26.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。
A.分类实施 B.分层推进 C.分步达标
D.循序渐进 E.东部地区率先实施
27.银行代收代付业务分为( )。
A.代理基金业务 B.委托收款 C.资产托管
D.托收承付 E.代收水电费
28.主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。
A.集资诈骗罪
B.非法出具金融票证罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪
D.洗钱罪
E.贷款诈骗罪
29.债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有( )。
A.只有债务人可以依法提出破产申请
B.破产程序实行一审终审
C.破产清算是企业破产的审核工作
D.破产财产优先清偿银行债务
E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算
30.实现抵押权的主要方式为( )。
A.以抵押物折价受偿
B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D.要求债务人变卖其他财产受偿
E.要求担保人变卖其他财产受偿
31.中国银行体系由( )组成。
A.中央银行 B.监管机构 C.自律组织
D.银行业金融机构 E.投资银行
32.中国人民银行的主要职责有( )。
A.制定货币政策
B.服务工商企业
C.防范金融危机
D.维护金融稳定
E.办理居民存款
33.混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是( )。
A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%
C.债券不可由持有者主动回售
D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准
34.金融犯罪的特殊主体包括( )。
A.自然人 B.单位 C.银行
D.银行工作人员 E.其他金融机构
35.可撤销的合同的类型有( )。
A.损害社会公共利益的合同
B.显失公平的合同
C.因重大误解订立的合同
D.因胁迫而订立的合同
E.因欺诈而订立的合同
36.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有( )。
A.土地所有权
B.正在建造的房屋
C.已确定购置但尚未购置的生产设备
D.学校教学楼
E.荒地承包经营权
37.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是( )。
A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的.措施进行验证和调查，听之任之
C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
E.不按照规定进行有效的贷后监控
38.银行业从业人员面对监管者应当( )。
A.理解并接受，积极配合监管
B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝
C. 积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料
D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见
E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度
39.下列属于我国的商品期货市场的是( )。
A.大连商品交易所
B.郑州商品交易所
C.上海期货交易所
D.中国金融期货交易所
E.天津期货交易所
40.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的( )。
A.所在区域的信用环境
B.财务状况
C.信用记录
D.收入来源
E.风险承受能力
判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)
1.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。( )
2.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。( )
3.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。( )
4.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1 日施行。
5.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。( )
6.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。( )
7.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。( )
8.同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。( )
9.合同成立是合同生效的前提。( )
10.法定存款准备金率由银监会决定。( )
11.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。( )
12.单位存款账户不可以办理现金支取业务。( )
13.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。( )
14.银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。( )
15.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。( )
上半年银行考试试题公共基础 2
一、单项选择题
1.()是金融犯罪成立的前提和基础。
A.侵犯金融管理秩序
B.违反金融管理法规
c.非法从事货币资金融通活动
D.危害货币管理
2.出售、购买、运输假币罪的犯罪主体是()。
A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人
B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人
c.年满18周岁具有完全行为能力的自然人
D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人
3.伪造货币罪侵犯的客体是()。
A.购买假币者
B.金融机构
C.货币
D.国家的货币管理制度
4.非法出具金融票证罪侵犯的客体是()。
A.国家货币管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家银行管理制度
D.国家对金融票证的管理制度
5.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有()的行为。
A.本单位的财物
B.其他机构他人的财物
C.公共财物
D.以上都对
6.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。
A.
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
7.有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是()。
A.本罪主体是一般主体，为年满l6周岁，具有辨认控制能力的自然人
B.本罪主观方面是故意
C.金融工作人员也是购买假币罪的主体
D.本罪侵犯了国家的货币管理制度
8.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()。
A.某企业将价值l00万元的厂房抵押给银行获取了l00万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
9.下列行为没有违法的是()。
A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
B.收买他人信用卡信息资料
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
10.以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的?()
A.商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动
B.使用作废的信用证
C.村镇银行经批准吸收公众存款
D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体
单选题答案：
1. B[解析]违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础
2. B[解析]出售、购买、运输假币罪的犯罪主体为年满16周岁具有辨认控制能力的自然人，其 中，购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。
3. D[解析]伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为，因此伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。
4.D[解析]非法出具金融票证罪是指银行或其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信：用证或其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。因此，本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管。理制度。
5. A [解析]职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的.便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。
6.D[解析]签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果的避免
7. C [解析]购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。
8. A[解析]A选项所述将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。
B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。
C选项所述行为是正常的贷款行为，但延期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过3年)。
D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。
9.D[解析]A选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。8选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为。
10.B[解析]B选项所述行为属于信用证诈骗的行为。A、C选项所述行为皆为合法行为。D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑法》。
判断题
1.金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。()
2.伪造货币罪侵犯的是国家的货币管理制度，即本国货币的管理制度，本罪侵犯的对象是在国内市场流通的人民币。()
3.行为人购买假币后又使用的，以购买、使用假币罪数罪并罚。()
4.擅自设立金融机构罪中的金融机构不包括金融机构的分支机构与筹备组织。()
5.对金融工作人员购买假币的行为需提高法定刑。()
6.洗钱罪规定其对象是犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、犯罪、贿赂犯罪，其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。()
7.违反票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意，行为人必须认识到由此造成的重大损失。()
8.张某自己制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。()
9.某企业发现其所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。()
10.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。()
11.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。()
12.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财务归个人所有的，按定罪量刑。()
13，金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为触犯了同一种罪。()
14.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。()
15。在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行为。()
16。签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。()
17.因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获得不正当利益的，不是。()
18.骗取货款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是单位，自然人不能构成该罪。()
19.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。()
20.挪用资金罪和挪用公款罪的主要区别在于犯罪主体不同。()
参考答案：
1. × [解析]金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。
2. × [解析]伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。
3. × [解析]行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚，如果行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。
4. × [解析]擅自设立金融机构的分支机构与筹备组织属于禁止擅自设立金融机构中的其他金融机构的行为。
5. √ [解析]对金融工作人员购买假币的行为需作特别规定并提高法定刑，因为他们的身份决定了他们随时可能将假币调换为真币，其实施本罪不仅给国家和储户带来利益损失，而且严重影响了银行及其他金融机构的声誉和金融秩序。
6. × EM析]《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象。
7. × [解析]本题主要考查考生对破坏银行管理罪中的违反票据承兑、付款、保证罪的认识。触犯本罪，主观方面一般是故意，也有可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。故以上说 法错误
8. √ [解析]题中所述该假币能够出售说明其外观上足以使一般人认为是货币。只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪，因此张某的行为是违法的。
9. √ [解析]企业私设钱庄，属于非法吸收公众存款的行为。
10.× [解析]伪造货币罪的行为人一般有牟利目的，但并不以此为本罪成立的必要条件。
11.× [解析]该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，属于行为。
12.√ [解析]具有国家工作人员身份的人员，如国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财务或非法收受他人财务，为他人谋利益的， 或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按定罪量刑。
13.× [解析]金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。非金融机构工作人员购买假币行为构成出售、购买、运输假币罪。
14.√ [解析]票据诈骗罪的客观表现为：
(1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的;
(2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的;
(3)冒用他人的汇票、本票、支票;
(4)签发空头支票或与其预留印 鉴不符的支票以骗取财物的;
(5)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或在出票时作虚假记 载以骗取财物的，处以与信用卡诈骗罪相同的处罚。
15.× [解析]题干所述为的定义。行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以行为论处。
16.× [解析]签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。
17.√ [解析]罪，是指为谋取不正当利益，给国家工作人员以财物(含在经济往来中，违反国家规定，给予国家工作人员以财物，数额较大，或者违反国家规定。给予国家工作人员以各种名义的回扣费、手续费)的行为。因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获得不正当利益，不以罪论。
18.× [解析]骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可能成为犯罪主体。
19.× [解析]骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。
20.√ [解析]挪用资金罪的主体是公司、企业或者其他单位的工作人员，但国家工作人员除外。挪用公款罪的主体是国家工作人员，包括国家机关中从事公务的人员，国有公司、企业事业单位、人民团体中从事公务的人员，国家机关、国有公司、企业事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依照法律从事公务的人员。
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