银行自查报告15篇（精）
在经济发展迅速的今天，报告的适用范围越来越广泛，我们在写报告的时候要避免篇幅过长。一听到写报告就拖延症懒癌齐复发？下面是小编精心整理的银行自查报告，希望能够帮助到大家。
银行自查报告1
今年以来，在柳州分行党委的正确领导下，xx支行的党风廉政建设工作坚持以邓小平理论和党的基本路线为指导，根据《中国农业银行党风廉政建设责任制实施办法》和柳州分行的工作部署，以从源头上预防为主线，从xx支行实际出发，狠抓各项制度的落实，促进了各项工作的正常运转。根据《柳州分行“学规定、强素质、做表率”学习教育活动实施方案》的要求，xx支行对20xx年度党风廉政建设工作开展情况进行了自查，现汇报如下：
一、加强领导，突出责任制落实。
一是组织领导坚强。为深入贯彻落实科学发展观，严格执行党风廉政建设责任制，切实加强党风廉政建设和反腐败工作的领导。上半年，xx支行把党风廉政建设列入重要的议事日程，做到同业务工作一起部署、一起检查、一起考核，按照“横向到边、纵向到底”的要求，建立健全责任网络，在年初工作会议上及时传达上级行相关会议精神，部署了党风廉政建设和反腐败工作，建立健全了支行党风廉政建设工作领导小组明确了主要工作职责和相关要求。
二是目标任务明确。根据柳州分行有关党风廉政建设工作的要求和部署，xx支行下发了《xx支行“案防制度落实年”实施方案》、《xx支行开展民主评议行风活动工作方案》、《xx支行关于开展案件专项治理活动实施方案》等活动实施方案，工作的内容、目标、任务、要求清晰具体，为开展好党风廉政建设工作奠定了坚实的基础。
三是工作责任具体。为切实抓好职责范围内的党风廉政建设工作，xx支行明确了班子成员分工，实行“一把手”负总责，分管领导各负其责的工作机制。为认真履行“一岗双责”，加强对分管科室、挂钩网点党风廉政建设责任制工作的督促、检查、指导，党总支书记、行长、班子成员和各部门网点负责人、员工签订了党风廉政建设责任书和案件防控责任书，细化了目标任务，使整个工作有分管领导、有业务人员、有目标、有标准，人人肩上有担子，个个身上有责任，营造了齐抓共管的工作环境，确保了党风廉政建设工作顺利开展。
二、加强思想教育，增强廉洁自律意识
教育是开展好党风廉政建设工作的基础，影响党风廉政建设工作的总体成效。xx支行按照加强党风廉政建设的新要求，从强化廉政教育入手，加强干部职工的思想政治建设，引导干部职工树立正确的权力观、地位观和利益观，夯实廉洁自律的思想基础，不断增强拒腐防变的能力。加强制度规章学习，提高法纪意识。
一是紧密结合本行实际，进一步创新学习形式，通过组织辅导、内部网络教学、体会交流等多种途径，提高学习教育活动实际效果。通过学习，使每一名领导干部都能熟悉《党政领导干部廉洁从政若干准则》“52个不准”、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》“39个不得”，农业银行领导人员廉洁从业59项禁止性规定。
二是将集中学习与个人自学结合起来，并将自学贯穿党风廉政建设工作始终。集中学习要做到时间、内容、记录、效果“四个保证”；个人自学要有专门的笔记。
（三）践行党员干部标准要求，树立良好形象。为提高党员干部素质，加强党性修养，xx支行党总支提出了“个人形象一面旗、工作热情一团火、谋事布局一盘棋”的要求，把“学规定，强素质，做表率”主题教育与农业银行领导人员廉洁从业59项禁止性规定有机结合，作为推动党风廉政建设工作的重要内容，利用上半年专题民主生活会，对照“个人形象一面旗”，查找党性修养、理想信念、宗旨意识、工作作风、廉洁自律等方面存在的问题;对照“工作热情一团火”，查找事业心和责任感、精神状态、工作态度、工作热情等方面存在的问题;对照“谋事布局一盘棋”，查找大局意识、整体观念等方面存在的问题，认真加以整改。引导党员干部加强作风建设，以良好的精神状态，始终充满干事创业的激情，肩负起组织和带领员工做好业务经营工作的重要责任。
三、加强制度建设，规范工作开展。
制度是规范的依据，规范是行为的准则。管理水平高低、工作作风好坏，直接关系党风廉政建设工作的好坏。通过制度约束，可以不断铲除腐败现象滋生蔓延的土壤。
（一）xx支行在费用开支上一直本着节俭的原则。
一是对车辆的运行严格治理，实行所有车辆集中加油和车辆维修实行派修单审批制，每月对单车行驶里程、加油及维修费用进行核查；
二是对大额开支严格按上级行的规定执行，从不先斩后奏。一直以来，xx支行的费用列支手续比较合理合规，无违纪现象，招待费控制在市行下达的指标以内。
（二）、实行了人事治理制度改革。
一是在干部提拔上坚持“德才兼备，任人唯贤”的`原则，充分发扬民主，中层干部全部实行公开竞聘，不搞论资排辈，不照顾关系突击提拔，不搞暗箱操作，聘用中层干部人数控制在市行下达的职数以内；员工实行优化组合、双向选择，增强了全体员工的危机感和责任感；
二是在劳资和福利的发放上严格按有关规定执行，做到标准统一，不乱开口子。
（三）、强化合规文化建设。为提高全行员工遵纪守法的自觉性，强化合规文化建设，xx支行组织员工深入开展了《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》学习活动。在活动中，做到全员发动、深入宣传，把学习《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》传达到每一位员工，让每个员工充分认识开展活动的重要性及紧迫性，提出从思想认识、提高从业人员素质、抓好当前业务工作、依法合规经营四项工作入手，做到“三个结合”：
即结合当前“基础管理提升年”活动和“案防制度落实年”活动，不断加强内控精细管理；结合当前所处的新任务和新形势，认真做好案件防范工作；结合营销工作的需要，认真处理好业务发展与合规的关系；
确保“五个到位”：即组织领导到位、宣传发动到位、工作责任到位、督导推进到位、学习教育到位。活动期间，该行充分利内部网站平台、学习园地等有效载体，大力宣传和推动学习活动进程，将基础管理与合规文化建设结合，在全行上下营造合规文化的良好氛围，使“合规创造价值”的理念深深扎根在员工心中，在全行上下掀起学习活动热潮，为全行各项业务稳健、快速发展提供了坚实的政治保证。
五、下步工作打算
在下步工作中，xx支行将全面落实好上级行党委关于党风廉政建设工作的安排部署，着重做好以下几个方面工作：
一是深入开展党风廉政建设宣传教育，营造反腐倡廉的良好氛围。把思想政治教育和党课教育作为加强反腐倡廉教育的重点，在干部培训和考核中设置反腐倡廉的内容，形成制度长期坚持。深入开展党章、入党誓词、科学发展观、社会主义荣辱观、职业道德、预防职务犯罪、党纪法纪教育，用科学理论武装党员干部的头脑，打牢廉洁从政的思想基础，营造“以廉为荣、以贪为耻”的良好文化氛围，引导党员干部算好“人生帐”。
二是认真贯彻落实领导干部廉洁自律的有关规定。把贯彻党的路线、方针、政策和国家的法律法规放在首位，坚决执行上级的指示、命令和决定，保证政令畅通，严格执行领导干部廉洁从政各项规定，依法行政，廉洁奉公，模范带头，勤政为民，树好形象、做好榜样。
三是加强干部队伍作风建设。认真解决干部队伍思想作风、学风、工作作风、领导作风、生活作风方面存在的突出问题，切实转变作风，认真履行党章赋予的职责，按照“政治坚强、公正清廉、纪律严明、业务精通、作风优良”的要求加强自身建设，努力成为勤奋学习的模范、坚持原则的模范、真抓实干的模范、严格自律的模范、团结干事的模范。总的来说，20xx年xx支行的党风廉政建设工作取得了一定的成绩，达到了无刑事案件、无经济案件、无重大责任事故，实现了安全营运。加强党风廉政建设和反腐倡廉工作是一项长期性的任务，我们将按照学习实践科学发展观活动的要求，紧紧围绕“发展”这一主题，加强领导，科学谋划，进一步把党风廉政建设工作做深、做细、做实，促进xx支行各项工作任务的园满完成。
银行自查报告2
按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》的要求，我行对20xx年1月1日至20xx年5月31日办理的各项支付结算业务及相关管理工作进行了全面细致的自查，现将自查情况汇报如下：
一、 人民币银行结算账户管理自查情况
(一) 银行结算账户内部控制管理情况。我行日常工作中能够严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《反洗钱法》等相关法律法规规定办理单位银行结算账户业务，按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份，根据审慎性原则认真对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控，建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡：按照“谁的钱进谁的'账，根据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。
(二) 单位银行结算账户办理情况。我行现有账户66 个，其中：基本账户 24个，一般存款账户 24个，专户 18 个，开立注册验资户1个，经自查，开立的基本户和核准类专户都具人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全，符合人民银行结算账户的管理和使用要求，注册验资户提供了工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书，验资户的汇缴人与出资人名称一致，在验资期间做到了该账户只收不付。全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人们银行备案，账户管理系统操作员设置正确，口令管理严密，无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象，无出租、出借、转让账户和改变账户性质等行为，账户的查询、冻结、扣划一律按规章制度办理，无支付高息及手续费、放宽开户条件等违规办理开户，通过调阅存款分户账进一步核查，没有发现一般存款账户、临时账户提取现金的现象，专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办理。
二、 反洗钱管理自查情况
(一) 严格执行客户身份识别及交易记录保存制度。我行设立会计结算部门为反洗钱机构，负责全行反洗钱工作，指定会计人员为反洗钱工作人员，负责本行大额和可疑交易记录，分析和报告反洗钱工作，我行严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法规制度，制定了反洗钱内部操作规程和控制措施。客户在我行开立账户时，我行都能够及时核对客户身份证明、登记客户身份基本信息、留存客户身份证件或证明文件复印件或影像件，并按照客户的特点或者账户的属性等要求，对客户进行了风险等级划分。对客户提交的身份证件或身份证明文件都通过联网核查公民身份信息系统进行核查，不符合规定的中止为客户办理业务。我行无开立或假名账户，没有为不明身份的客户开立账户、提供存款和结算服务。按规定执行重新识别客户制度，对客户的身份资料和交易记录都按规定期限保存。
(二) 严格执行大额交易和可疑交易报告制度。我行在日常工作办理过程中，对每一步业务都按照反洗钱有关规定及时上报大额和可疑支付交易，不存在迟到或漏报情况，对总行转发的补正通知和相关报文，都在规定期限内进行补正。
三、 人民币现金支取业务自查情况
(一)我行严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度办理每一笔现金支取业务，对他人代理办理的，我行都严格审核存款人及代理人的的身份证件，并留存存款人及代理人的身份证件复印件或者影印件。对于单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金支取、现金票据解付及其他形式的现金 ，我行都能够按规定向中国反洗钱检测分析中心报告。
(二)按照《现金管理暂行条例》和上级行的有关要求办理资金支付，对现金支付5万元(含)严格按反洗钱的相关规定及我行的管理规定逐笔进行了审批，先由信贷部门审批完后，再由会计部门审核把关，对企业签章在验印系统中进行验印及手工验印，对超过限额的现金支票对持票人身份信息进行联网核查，做到了资金支付层层把关、责任明确。
四、存在的问题
通过对结算账户开立、转账、现金支取业务管理的自查情况来看，我行支付结算业务办理规范，符合各项制度规定，但在专户管理上也存在着历史遗留问题.
五、整改措施
(一)加强与客户的沟通联系，根据企业特点积极想办法，定对策，多跟企业沟通，努力做好我行的账户年检工作。督促企业及时变更信息，纠正违规行为，维护支付结算的正常秩序。
(二)我行继续和财政局协商，让他们尽快把所缺的专项资金证明补齐。
通过这次自查，使我行结算账户管理工作及现金支付业务管理 ，得到了加强和提高。在今后的工作中我行将进一步加强对银行结算账户业务日常监督管理，认真落实岗位责任制及内控措施，建立健全开销户制度和银行结算账户管理档案，加强账户管理系统操作。提高核算质量，杜绝一切违规现象的发生，以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动，确保金融业务的稳健运行。
银行自查报告3
为进一步标准自助设备操作规程，切实提高自助设备风险防范水平，XX银行根据银监会办公厅关于银行自助设备管理风险提示的通知要求以及各项自助设备管理规章制度，组织开展了辖内自助设备风险自查工作。
一、加强组织领导，制定可行方案。
XX银行成立了以行长为组长、副行长为副组长、信息科技部、平安保卫部、自助设备网点负责人等人员为成员的自查工作小组，制定了详细可行的自查工作方案和自查表，采用非现场视频监看及现场检查方式，力求将该项工作做到细致到位、确有成效。
二、细化检查内容，力求全面到位。
检查内容涵盖自助设备设施情况、自助设备操作规程管理情况、相关登记簿记录三大项，其中又有24个小项，包括自助效劳区环境、加钞区、自助设备外置、自助设备视频监控、自助设备密码与钥匙、自助设备轧账、钞票清分及冠字号码、自助设备现金查库情况、自助设备视频监看及现场巡查、自助设备银行卡过失处理流程以及如自助设备钞箱登记簿等与自助设备管理有关的6个登记簿、自助设备建档等内容，确保全面细致。
三、强化落实整改，提高风险防范水平。
我行对排查过程中发现的问题及时落实整改，对发现管理不到位之处及时进行调整，切实提高XX银行自助设备风险管理水平，有效防范经营风险。
XX银行深刻认识加强自助设备管理，提高运营效率和效劳质量，提升整体运营能力和效劳水平的重要性和意义。制定实施方案，落实责任措施，深入各支行开展工作调研，为ATM自助设备运营管理系统顺利投产提供了可靠保证。在此根底上稳步推进。
一是对现有ATM自助设备的`分布、客户群体，现金流量，装卸钞人员及工作流程进行摸底排查，进行详细科学论证，以此确定该项工作的着眼点和突破口。
二是在摸底论证根底上进行试点。筛选地理位置处在市区中心繁华地段、设备数量多，客户使用频繁，现金流量大、设备管理人员素质高、各类情况具有代表性的市行营业部作为试点单位，总结经验，以点带面，全面推广。
三是制定投产方案和操作流程，明确“试点先行稳步推进全面投产集中运营〞的投产原那么，为该项工作的开展指明方向。
ATM集中上收到市分行自助设备运营中心管理机纳入各支行的分中心管理系统。的局部目标如期实现。为确保银行卡业务多样化开展，意义。由于定位准确，目标明确，措施到位，目前该行已有三个个支行的ATM自助设备运营管理系统顺利投产，到达了预期目标，以及同业竞争，“集中供钞、;有九个支行设立分中心，集中账务、增加中间业务收入等具有重要的集中装卸、集中维护〞所有17台ATM
银行自查报告4
为维护支付体系的安全和效率，严肃支付结算纪律，完善支付结算制度，提高支付结算管理的针对性和有效性，根据人民银行和总行要求。我支行成立了以某某为组长，以某某为成员的自查小组。依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国反洗钱法》《票据管理实施办法》《个人存款账户实名制规定》《金融违法行为处罚办法》《中国 、 、人民银行执法检查程序规定》《支付结算办法》《人民币银行结算账户管理办法》《电子商业汇票业务管理办法》《人、民币银行结算账户管理办法实施细则》《大额支付系统业务》《 》处理办法（试行）、小额支付系统业务处理办法（试行）、 《 网上支付跨行清算系统业务处理办法》 《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》等有关支付结算业务管理、支付清算系统管理和支付信息报送的规范性文件对我支行办理的人民币银行结算账户、票据、银行卡、支付系统、支付信息报送等支付结算业务进行了自查，自查内容如下：
一、支付结算管理
（一）支付结算内控我支行按照中国人民银行支付结算内控相关规定办理支付结算业务，建立了严密的内控制度和操作程序。
（二）支付结算制度我支行根据相关的支付结算活动规章政策、操作程序、实施范围等办理支付结算业务，制定了规范的操作制度。
（三）支付结算代理未办理支付结算代理业务。
二、人民币银行结算账户业务
（一）单位银行结算账户业务我支行按照《中国人民银行结算账户管理办法》等规定开立单位结算账户。共开立了户单位结算账户，其中户已经人民银行批准，其余户为财政户，因历史原因未报人行批准。本行安排査银芳同志负责每月单位账户对账的.相关事务，每月10日之前所有账户能对账完毕，目前未发现未达账项。本支行已为所有有余额的账户开办了短信服务，账户余额有变动账户使用人能立马知道。
（二）个人银行结算账户（含银行卡账户）业务我支行按照《中国人民银行结算账户管理办法》等规定开立个人结算账户，要求客户出示有效证件并留存复印件，对客户提供的有效证件进行联网核查，对证件信息不符者拒绝办理。要求客户填写《个人账户申请书》，并积极推广短信服务，以保障客户资金的安全性。
（三）银行结算账户内部管理和内部控制开立结算账户时，按照“了解你的客户”原则，切实履行对客户的调查职责，严格执行适合制度，认真审查客户开户的资格以及提供的相关文件材料。
三、票据业务
（一）票据业务基本规则按照《中华人民共和国票据法》等相关规定办理票据业务，积极组织员工学习新的票据知识和操作程序。目前为止只办理了支票业务。
（二）支票业务支票业务是日常业务中常见的，财政账户使用较多。支票金额超过五万元要求出示有效证件并留存复印件，登记大额支付登记薄。对所有支票折角验印，与预留印签核对真伪。
四、银行卡业务
（一）发卡业务发卡业务按照《银行结算账户管理办法》等规定办理，相关材料等同个人结算账户。
（二）交易监测与使用管理情况定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额。
（三）受理市场特约商户管理情况未办理，正在积极推广。
（四）终端机具管理情况终端机具管理严格，未出现不良情况。
（五）收单服务外包机构管理情况每天在报表中查询和打印前一个工作日的收单业务，及时整理入账。
（六）受理市场秩序维护情况受理市场秩序良好。
五、支付系统
（一）业务管理情况我支行已于去年开通了大小额支付系统，实现了汇兑业务的实时到账，并有3名员工取得了支付系统操作资格。
（二）业务处理情况及时为客户办理支付业务，金额在五万元以上要求客户预留有效证件。
（三）系统应急管理系统使用正常，未使用应急管理。
（四）系统运行维护情况系统运行正常，维护及时。
六、支付信息报送
（一）支付业务报表填报情况
（二）支付信息分析报告报送情况
银行自查报告5
XX宾馆在集团公司党委、纪委的直接领导下，在全体领导班子和全体党员干部的共同努力下，坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入学习贯彻中纪委十七届四次全会、明珠集团公司党风廉政建设暨纪检监察会议精神，按照集团公司党委、纪委的安排部署，紧紧围绕明珠集团20xx年工作会议确定的中心任务，加大宾馆惩防体系建设力度，深入推进宾馆的党风廉政建设和反腐倡廉工作，为宾馆又好又快发展保驾护航。
一、党风廉政教育不断深化
组织宾馆广大干部职工进行理想信念和廉洁从业教育，构筑牢固长效的思想道德防线。在实际工作中，注重分层次、抓重点，通过廉政责任书的签定、领导人员述廉议廉等形式，大力开展领导人员廉洁自律教育，促进各级领导人员树立正确的权力观、价值观和人生观，培养浩然正气，增强免疫能力。进一步研究制定重点岗位廉洁从业教育长效机制，建立完善易发、高发腐败工作部门的廉洁从业教育和谈话制度，开展廉洁承诺活动，党员领导干部以中心组学习会、组织生活会等多种形式进行学习传达，迅速掀起了一个学习的高潮。一是继续加强主题教育。以《党风廉政宣传月》、《作风建设》为主要内容的党风廉政宣传月活动，中层以上干部认真学习中央纪委《关于严格禁止利用职务上的便利谋取不正当利益的若干规定》，观看《加强领导干部作风建设，弘扬八个方面良好作风》廉政教育片。组织学习了当前国际经济形式----金融风暴危机对我国经济的影响。增强广大党员的遵纪守法意识。二是重点加强了对领导人员的廉洁从业教育，牢固树立社会主义荣辱观。宾馆按照集团公司纪委的通知要求，认真贯彻并严格执行《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》，努力落实国有企业领导人员廉洁自律“七项要求”，教育和引导各级领导人员讲党性、重品行、作表率，做到清白做人、干净做事。三是加强了对重要岗位和关键环节管理人员的宣传教育。对一些易发、高发腐败问题的工作部门，不断加大宣传教育力度，重点加强了对“管人、管钱、管物”的三管人员的宣传教育工作，使党风廉政宣传教育得到中层以上干部的认可，收到了很好的效果。四是大力开展党风廉政宣传月活动，宾馆根据工作实际，通过举办廉政研究会等形式，教育和警醒广大干部职工。通过宣传教育，中层以上干部的廉洁从业意识得到进一步提高。
二、党风廉政建设责任制得到进一步落实
宾馆成立了以党支部书记、总经理为组长，副总经理、为副组长，各部门负责人为成员的廉政建设领导小组，所有中层以上干部与对应的责任人签订了党风廉政建设责任书，使党风廉政建设责任制任务到人、责任到人、目标到人，形成了一级抓一级，层层抓落实的良好局面。有力地推动了惩治和预防腐败体系建设的工作。
三、建立规章制度，进一步加强约束机制。
我们把搞好党风廉政建设作为加强队伍建设的重要内容，健全和完善了各项制度。宾馆为了进一步加强责任体系建设，强化责任落实机制，促进宾馆中层管理人员认真履职、依章管理、廉洁自律，增强执行力、提高工作效能，根据宾馆的相关规定和员工手册内容，结合宾馆实际，制定了《XX宾馆干部问责办法》。问责办法遵循权责统一、实事求是、公正公平、教育与惩戒相结合、改进工作与追究责任相结合的原则。进一步加强管理人员的工作作风，保持了严肃、高效的工作氛围。同时制定了《XX宾馆管理人员十不准》等制度，更加全面完善了管理上的.漏洞。通过组织助理级人员集中学习，平时日常工作的检查，使宾馆管理人员的整体素质得到了明显提高。
今年四月份，宾馆修订了新的会议制度，对会议时间和内容进行了合理安排，其中强调了“考核会”、“办公会议”、“中心组学习”会议的内容的准备和要求。形成了制度，加强了约束。
四、加强重要环节的监督检查
宾馆有效的预防腐败的关键是加强监督、关口前移，在强化监督上下功夫，突出监督重点，对效能监察发现的问题，已及时提出监察建议，下达监察决定，并督促相关部门整改落实。按照公司纪委“三重一大”集体决策制度的规定，认真检查宾馆在重大决策、重要干部任免、重大项目安排和大额度资金使用等事项是否按照决策要求、决策原则和方式、决策程序进行，收到良好效果。
总结宾馆几年来的党风廉政建设工作，我们的工作取得了一定的成绩但是也存在着不足，我们的不足之处是工作方法还需提高、改进，有些管理工作还不到位，有的制度执行起来不是很严格，存在着人情面子，有个别工作尚不是那么规范。这些，有待于我们在以后的工作中不断摸索，不断改进，我们相信，在集团公司党委、纪委的正确领导下，在全体员工的共同努力下，宾馆的党风廉政建设工作一定会再创佳绩。为集团公司发展做出新的贡献。
银行自查报告6
为加强我行客户信息及相关数据库安全管理，按照人民银行xx支行《关于转发《关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知》的通知》 xx【20xx】1号）和省分行（《关于开展客户个人金融信息保护自查工作的通知》 xx（【20xx】2号）要求，我行高度重视，对照自查方案，按照“边查边改”的原则，积极在辖内组织开展个人客户信息安全自查工作。现将自查情况报告如下
一、自查工作的组织情况
接到省行开展客户个人金融信息保护自查工作部署的通知后，个人金融部主任立即组织相关人员对文件进行了学习，提出了工作要求和时间安排，并成立了以分管行长为组长，部门正副主任为副组长，个金部风险经理、产品经理；各网点负责人及辖内16个营业网点的业务经理为成员的自查工作小组，按照相关要求，重点对全辖理财经理、消贷客户经理的履职及管理、 X-PAD系统、CRM系统、个人征信系统、银行卡业务个人客户信息管理等涉及客户信息保管与使用等环节中是否存在安全隐患，泄露客户信息等问题开展全面自查工作。
二、自查基本情况
（一）制度建设方面1、我行领导历来就十分重视保密工作，在组织机构建设方1面，按照《中国银行股份有限公司保密管理办法》的相关要求，设立了保密工作委员会，成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门主任为成员的信息保密工作领导小组，负责领导全行保密工作，领导小组下设办公室，对全行的保密工作进行进行检查、指导，督促信息保密工作的落实，并且我行保密部门及关键岗位的工作人员均按要求签订了保密协议，自觉遵守和执行保密工作方针政策和法律法规。
2、我行规章制度健全，从每个环节做起，保密观念强，措施得力，落实较好。比如：档案室制定档案工作人员保密职责，查阅、借阅档案手续齐备；机密文件、内部资料的传递、回收、都严格按照相关规定办理，保密干部有变动后，均及时作出调整并上报省分行。
（二）系统管理情况我行健全内部控制制度,通过权限管理设置,加强对X-PAD系统、CRM系统、个人征信信息系统的管理，系统的使用人员都经过了严格的审批程序，并明确了管理责任,确保个人金融信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节不被泄露和盗用。今年以来，我行通过对个人客户经理的风险排查和对基层网点常规业务检查对涉及个人金融信息的保密环节进行了自查和检查，目前尚未发现个人信息泄漏的情况。
（三）重点业务和关键环节的检查情况2为强化内部控制，加强个人金融业务操作风险管理，促进个人金融业务又好又快发展，预防和遏制由于内部监督控制不力、违规操作而导致的重大风险，个金部将重点业务和关键环节的检查均纳入检查计划作为常规检查项目，认真开展个人金融业务的检查。
1、银行卡业务管理
（1）在发卡审核环节，对所有申请进件进行了100%电核，对有疑问的.或批量进件由风险人员和直销领队上门核实包括真实性，所有进件均实行了“三亲见”制度，并通过身份联网核查和人行征信系统进行了身份核查和征信调查。
（2）我行严把特约商户准入关。按照各级监管部门的有关规定，正确使用和设置特约商户的结算账户。落实特约商户实名制，在充分了解核实商户相关信息的同时，在人民银行联网核查系统和中国银联的不良信息系统核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份和资信。严格执行商户调查与审批相分离、商户档案管理与商户交易监控相分离、商户POS设备安装与商户POS设备入网控制相分离的要求。
（3）对于直销团队的管理，严格按照《中国银行北京市分行信用卡直销队伍日常管理制度》的要求规范管理，要求直销人员必须严格执行“三亲见”制度，一经发现未执行“三亲见”制度的立即予以开除处理，对数量较多的批量进件实行双人上门核实，对不符合发卡条件的坚决不予发卡。32、零售贷款档案管理我行注重信贷档案的管理工作，贷款审批通过后，客户经理能按相关要求将零售贷款档案进行整理移交，所有信贷档案归集到档案室进行统一管理，专人负责；在信贷档案调阅、使用过程中，系统内人员因工作需要借阅信贷业务档案，需经本行信贷管理部门负责人审批同意后方可借阅。
将借阅资料逐笔详细登记到《档案调阅登记簿》上，并由借阅人签字；对于外部机构人员如公、检、法等部门需要查阅档案资料的，由其出具相关证件、证明材料，经有权人审批签字后方可办理查阅事宜。
3、业务操作管理环节，加强了客户身份资料识别，做好登记保管工作。
（1）我行在为客户办理相关业务时，按照规定对客户身份证件或身份证明文件的真实性进行认真审核，并按照规定登记客户身份基本信息，留存身份证件或身份证明文件复印件或影印件；对客户身份资料的真实性、有效性和完整性负责；个人金融部对辖属网点执行客户身份识别情况进行监督检查。
（2）严格按照规定落实保密原则，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息，除法律明确规定的情形外，不得向任何机构、个人提供、泄露因履行义务而获得的信息；对于上报的可疑交易，严格保守秘密，决不能向客户透露任何信息。
（四）重要岗位人员管理情况41、个人金融部现有员工24人，根据案防工作的要求，我部每年都将定期或不定期的对负责人、理财经理、消贷客户经理、银行卡业务经理（含催收保全）、银行卡业务员（信用控制）等人员从兴趣爱好、家庭状况、生活交际、日常工作表现等方面进行风险排查，截止检查日，尚未发现异常情况，2、网点主任或业务经理通过家谈、谈心、询问的方式对本机构对所有员工进行了行为排查。从排查情况看，员工平时的兴趣爱好多为运动、看书等，无黄、赌、毒及参于高风险投资活动等行为。家庭情况也较为和谐，家庭成员中未有涉赌、涉毒行为的人员。经济收入与日常消费相匹配，未有债务纠纷。在日常工作中，员工能自觉履行相关工作，工作态度积极，对本职工作认真负责。
（五）、重要制度的贯彻执行情况为防范风险，规范操作，个人金融部结合对重点业务和关键环节的检查情况，对涉及的制度、流程、系统等方面存在的问题定期组织学习和培训。并结合案防工作要求，组织员工结合自身业务和岗位职责认真学习相关制度，加深对规章制度的理解和把握。针对各项规章制度落实、执行过程中存在的问题，特别是核心系统上线以后，零售业务的操作流程发生了较大的变化，相关配套制度、易引发案件的业务环节等方面，开展学习讨论活动，加强员工对系统的深入了解，掌握系统优势，通过学习条线规章制度，个金业务风险提示，“六十个严禁“等制度，将流程与制5度相结合，做到操作有章可循，有据可依，切实提高对新系统的风险控制能力。
三、自查结果及整改情况
从本次自查情况看，我行未发现文件资料的泄密，也不存在涉密载体未经处理流入市场的现象，保密工作能按上级的要求开展，各级人员职责明确，保密制度完善，保密措施到位，保证了各项工作顺利开展。我行对于在本次自查发现的问题，整改情况如下
对于理财客户经理xxx、xx、xx拥有CRM系统柜员号的问题整改情况：上述3名理财经理中xxx现已辞职，另2名理财经理岗位已变动，虽然拥有CRM系统的柜员号，但该系统密码已做修改，不存在风险问题，目前，我行正在进行理财经理人员调整，届时将向省分行提出申请作删除处理。
四、下一步工作措施我行将此项工作作为重要议程纳入日常工作管理，通过这次开展保密自查工作，在全行进一步树立了“人人保密、时时保密、处处保密”的良好意识。我行将继续按照上级保密工作的要求，进一步完善有关涉密管理的相关制度，长抓不懈地做好保密工作。
银行自查报告7
针对当前持续高温，易发火灾的高危时期，为全面提高全体员工的消防、风险防范意识，防患于未然。根据保监部《关于做好当前消防安全工作的通知》的要求及部署，我分理处对营业室、监控、空调、住宅区的电源线路进行了自查，现将我处的消防自查情况作如下汇报：
一、建立健全组织，明确工作职责。
消防安全是金融机构工作的重要内容，是关系银行财产安全和员工生命安全的头等大事。对此，分理处成立以主任为组长，安全员为第一负责人，其余员工为直接责任人的的消防安全工作小组，全面负责日常的消防安全工作。本着对公司财产和员工生命负责的精神，把做好消防安全工作摆到最重要位置。
二、加强宣传教育，增强消防安全意识。
接上级文件精神，我分理处高度重视，全体员工通过集中学习和分散学习相结合的.方式，积极督查员工学习《消防法》，开展消防知识教育，切实提高了全员的消防安全意识，树立了“人人都是消防员，消防工作人人有责”的意识，并时刻牢记消防安全工作的重要性。
三、重点部位、重点管理。
（一）营业室、机房、档案室、金库。根据文件要求，立即动员全体员工彻底对以上部位的电源线路、大功率电器、插座的自查，均无发现电源线路老化，裸露、烧焦、存在易燃易爆物品等现象，消防器材均摆放到位且正常有效，大功率电器在额定功率下正常运作。下班后营业场所（除监控设备、路由器、ATM机外）所有电器设备、机具电源进行双人排查，确保彻底断开。
（二）住宅区。采取员工自查和安全小组排查相结合的方式，安全员积极动员各位员工每天细致的检查住宅范围内的电源线路、燃气管道，大功率电器是否潜在隐患，并及时上报检查情况；此外，领导小组组长挨家挨户的对电源线路进行了，对发现老化的线路已更换。
（三）伙食团。加强对伙食团的管理，伙食团操作时时时与油、液化气接触，稍有不慎有引发火灾可能。对此，安全领导小组高度重视伙食团的消防工作，彻底排查电源线路有无老化现象，为消除隐患，老化的线路重新进行了更换，消防器材及时进行了检查增补。
四、加强监督检查，强化日常管理
加强对新进员工消防安全知识培训，确保每名员工都能熟练的使用消防器材，
总之，消防安全工作是一项长期而重要的任务，事关公司财产与员工生命安全。我们决心以上级文件精神为指导，贯彻“以防为主、防消结合”的方针，价强日常消防工作管理，提高全员消防意识，切实做到防患与未然。
银行自查报告8
一、健全组织，强化领导
为确保此次自查工作顺利进行，我局成立了以纪检书记为组长的自查自纠清查小组，积极开展自查自纠工作。
二、严格清查，不走过场
成立清查小组，局领导要求认真学习文件精神，对照自查内容进行自查。做到不走过场不留死角，及时发现和解决存在的问题。
三、认真自查，及时自纠
按照《绵竹市财政局关于开展全市财政资金安全检查工作的通知》的要求，我局对本单位内部控制制度、财务管理制度和财政资金的管理情况进行了自查。
1、建立健全行政事业单位内部控制制度。我局严格按照收支“两条线”原则，所有的业务收入都全额缴入财政国库，并按时间、单位、票据票号、金额做好每笔收入台账，每月末按时与财政国库科对账；每一笔业务支出都严格按照经办人——部门负责人——财务审核——分管领导审核——领导审批的审批程序执行财务报销制度。
2、财政票据指派专人专管，建立了票据领用、核销台账，年底按财政票据管理要求进行清零并注销。
3、我局财务印章管理原则是：分开存放保管，监督审批使用。财务专用章由会计负责保管，法人印章由出纳保管。财务印章保存在安全地方，并且经常检查，非保管人员不得使用，非经单位负责人同意，不得携章外出。禁止非财务事项加盖财务印章，严禁财务印章外借。
4、财务科的职能职责明确，下设会计和出纳两个岗
位，各自职责分工明确，会计与出纳之间，相互协调配合，并相互制约。月末出纳的现金、银行日记账与会计的账务相核对，会计的账务必须与银行和财政的相核对，确认无误后方可结账。会计并定期与不定期的对出纳的库存现金进行抽查。
5、我局财务核算基本按照行政事业单位会计制度进行核算与管理，但还不够完善，下步应按照要求进一步完善会计核算。
6、无违规开设银行账户，现有账户按照要求管理使用，对账制度每月末认真落实。
7、财政资金按相关规定进行管理与使用，财政资金拨付流程科学规范，财政资金审核及时到位，无财政资金未纳入国库集中支付。
这次自查自纠，是促使我局财务工作自我完善的一次切实可行的行动，使我们及时发现问题，并针对存在的问题及时加以整改，从而使我局财务工作更加完善有效。
为贯彻落实市联社案件专项治理工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》(银监通[XX]6号)、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(银监发[XX]17号)和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案(银监办发[XX]77号)精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、牢固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的'文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线。
一是提高政治意识。能够深入学习重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前
站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。
二、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。五是能够严格按照福建省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。六是能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。
三、严谨工作、生活作风。
在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解；严格按照金库保管制度，细心做好库房的保管工作，确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。
生活作风上，能够牢记 “自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义，牢固树立“平凡”意识，忠于“平凡”岗位，保持“平静”心态，甘于“平淡”生活，勤勤恳恳办事，堂堂正正做人。
四、存在问题。一是学习不够深入，如政治理论学习只侧重单位里组织的学习，对许多政策、法律、法规只知其表，不知内含；业务上只注重钻研出纳工作，对其它的经济知识学习不够主动，不愿意去学。二是工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。除出纳工作较为重视，对其它工作不愿主动插手。三是工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭经验，凭主观。四是内控制度的落实存在薄弱环节，同事间相互信任，“四双”制度落实不够全面等。
五、今后的努力方向。一是始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。二是要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。三是要进一步深化对福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则的学习，真正把内控制度落到实处。
银行自查报告9
xxxx：
根据xxxxx关于对征信工作进行全面自查工作的通知精神，提高征信业务管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进征信系统服务质量，现结合本支行在办理征信业务工作实际情况进行了自查，现对自查做以下汇报：
一、本行相关征信工作人员在使用办理征信业务时，严格按照中国人民银行《征信业管理条例》执行，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询帐号严格保密，密码定期修改。
二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的`授权的查询原因，进行授权内查询，未发现并做到无无权查询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。
三、对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、身份证号码、联系号码、查询原因、查询日期进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并对登记簿进行保存。
四、现我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查
询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。
五、对其查询的个人与单位征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人与单位征信系统存在负面数据为由，正确使用征信系统，合规开展征信业务。
六、对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的企业征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。
七、自查中未发现有存在无客户授权委托书查询客户信用报告的现象，以“贷后管理”为由查询已结清或销户的客户信用报告的现象。未发现在非工作时间查询客户信用报告的现象。建立征信查询工作制度。建立查询登记簿，相关领导签字，做到“授权一笔，登记一笔，查询一笔”。根据《关于秦农银行开业前后征信系统运行的有关通知》中征信查询委托书进行查询，贷款征信查询基本能够做到一份授权委托对应一笔征信查询书，但是也有企业贷后管理征信查询和后期贷后管理中用的是一份查询书。查询用户密码使用规范，专人查询。
银行自查报告10
一、背景
随着社会经济的快速发展和现代支付方式的普及，银行卡业务已成为人民生活中不可或缺的一部分。然而，近年来，银行卡业务的安全问题也越来越引起人们的关注。一些恶意攻击者利用漏洞或弱点，盗窃了银行卡信息，给银行、持卡人和整个金融系统带来了巨大的损失和影响。为了确保银行卡业务的安全与可靠性，银行机构需要认真进行自查，发现和解决潜在的风险和问题。
二、银行卡业务概况
银行卡业务是指银行开发和管理的供消费者使用的、与银行账户相关联的支付工具。它包括借记卡、信用卡、预付卡等多种类型，而且在支付宝、微信等第三方支付平台的普及下，银行卡的使用范围和途径也进一步拓宽。银行卡业务既使消费者和商家的交易更加便利快捷，也使银行机构获得更多的客户和收益。
三、银行卡业务存在的问题和风险
尽管银行卡业务有诸多优点，但也存在一些问题和风险：
1. 安全威胁：银行卡信息泄露、虚假交易、盗刷等都可能损害银行卡安全，导致资金损失和信誉受损。
2. 违规行为：有些商家或者银行员工利用不正当手段获取银行卡信息或者操纵银行卡交易，影响到消费者和整个金融市场的公平和诚信。
3. 服务质量：一些银行卡产品设计不合理、操作流程繁琐、服务态度不好等问题，消费者的使用体验受到影响。
四、银行卡业务自查和改进
银行机构应当认真开展银行卡业务自查和改进：
1. 安全保障：将安全防护作为银行卡业务的`重中之重，加强防御措施，及时修补漏洞和弱点，规范信息管理和交易审核，完善客户身份认证和密码设置等。
2. 风险管控：制定有效的风险评估和防范方案，能够及时发现和应对银行卡业务可能存在的问题和风险，比如卡垃圾短信、钓鱼网站等。
3. 诚信服务：保证良好的客户服务，健全的产品设计和使用体验，增加反馈渠道和途径，及时解决消费者提出的投诉和建议，提高客户满意度和忠诚度。
五、总结
银行卡业务是金融服务的重要组成部分，它关系到消费者的资金安全和商家的收款运营，所以需要银行机构严格自查和规范运营。面对日益严峻的网络安全环境和市场竞争，银行机构应加强内部管理和应急处置能力，坚守诚信和稳健经营的原则，努力为人民提供高质量和放心的金融服务。
银行自查报告11
为全面提升我分理处柜面服务质量，以网点负责人为主，进行认真自查，发现许多问题，并在自查中加以纠正，银行网点柜面服务质量自查报告。现将自查报告如下:
1,大堂经理、个人业务顾问在岗情况。能够确保大堂经理与业务顾问在岗、出现缺失或不在岗情况时，网点负责人能够及时调整人员补齐。
2，由于市行配备了保洁人员，可以保证环境整洁，公共物品摆放整齐，没有乱贴宣传告示现象，查询机、atm、液晶电视正常，便民服务设施市行没有配备。
sp; 3，网点员工职业形象、服务礼仪问题，整改报告《银行网点柜面服务质量自查报告》。没有由于季节交替造成员工着装不统一情况。员工能够坚持做到热情、微笑服务、双手递接和使用文明礼貌用语，只有一名员工系河南籍，普通话讲的不是很标准。
4，驻点人员管理问题。不存在保安人员着装不整洁、器械佩带不齐全，行为举止不端等现象。目前除保安之外，没有其他驻点人员。
5，本网点在历次检查中发现的问题整改情况。历次检查中，主要还是体现在服务质量上，做的.还是很不够，需要继续努力！另外，新安装atm一台因为市行某种原因至今不能使用，本网点无法解决。
银行自查报告12
为整体提升自助设备安全防护能力，根据《上饶银监分局办公室关于转发开展业务库专项安全检查暨自助设备专项安全检查后续整改工作的通知》（饶银监办发〔20xx〕20号）文件相关，结合村镇银行实际情况，根据村镇银行自助设备安全防范制度，开展了自助设备专项安全自查工作，现将有关情况汇报如下：
一、基本情况
截止目前，村镇银行安装自助设备共计3台，其中，穿墙式在行ATM自助取款机3台，安装位置分别在总行营业部、青云支行、齐埠支行。无离行ATM。
二、自查工作情况
（一）《ATM日常巡查登记簿》填写规范，做到一日三查，《村镇银行自助设备现金差错登记簿》正确填写，《村镇银行自助设备日常运行、维护登记簿》填写出现个别柜员漏盖私章，已及时现场整改。
（二）村镇银行自助设备均安装了24小时视频监控装置，对交易时的客户正面图像、进／出钞期间的'图像、现金装填过程录像，回放图像清晰，无客户密码及保险柜密码操作图像，图像信息包括日期时间。
（三）设备管理人员变更按规定更换密码并记录，定期更换密码，备份密码按要求保管。
（四）钥匙使用完毕后，按要求入库保管；备用钥匙要求封存、保管；交接按要求进行记录。
（五）现金申领经会计主管确认后按现金领取流程操作、设备打印的加钞凭证及运行前测试凭证均由专人保管。
（六）加钞过程按要求做到全程监控，双人加钞，录像记录清晰，外置监控数据至少保存1个月，内置监控数据保存时间至少3个月。
（七）外来人员进出按要求进行了登记簿、运行日志备注栏注明维修情况；维修设备时，有我行员工全程陪同。
（八）按会计要求妥善保管流水日志纸。
（九）机具清洁、周边无可疑装置和张贴物。按要求安装客户操作提示、安全用卡提示，做到规范整洁。
（十）加钞时做到停机加钞、双人操作，密码钥匙分管；现金清分做到在封闭环境中进行；按要求将废钞箱、回收箱、存款箱、取款箱内现金进行分别清点，加钞完毕后做取款测试。
三、自查中存在的问题及整改情况
（一）在检查各项登记簿中出现个别柜员漏盖私章，已及时现场整改。
（二）在检查中发现总行营业部在行穿墙式取款机内出现轻微渗水，已立即查明原因进行了整改。
（三）在检查中发现总行营业部在行穿墙式取款机因运行时间较长存在防爆灯损坏，已通知办公室购买安装。
以上是村镇银行自助设备专项安全自查工作情况。今后，村镇银行还将加大力度开展自助设备专项安全自查工作，建立起切实有效的自助设备管理机制，确保自助设备安全、稳定地运行。
为改善工作质量，提高工作效率，减少工作中的失误，杜绝不良行为，从而加强廉政风险防控的力度，联社开展了这次个人工作自查。本人对照制度执行情况和操作规范性进行自查，从思想道德上、岗位职责上、业务流程上、制度机制上等方面进行自查自纠、查漏补缺。下面是我对本职工作进行的总结及反思。
一、思想道德方面
本人能够自觉地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线。自入社以来通过深入学习有关的规章制度和操作规程、廉政文化培训了解了廉政风险防控的必要性；经案例防范实务学习，以典型案件为反面教材也充分认识到案件的严重危害性。
二、岗位职责方面
能够服从领导工作安排，认真执行各项规章制度和操作规程，对待工作有责任心和全局意识，同时在工作中也注重培养自己的综合素质和工作能力。认真履行自己的岗位职责、努力工作，自觉杜绝自由散漫。对自己的本职工作和领导交办的任务，能按时、按质完成；同时能够自觉努力学习，不断提高自己业务和技术水平，不停地进行知识更新，认真履行自己的责任和义务。
三、业务流程方面
在工作中能认真履行岗位职责，管理好电脑，保管好柜员卡及密码，坚持当时记帐、按日轧帐、总分核对。办理存取款、转帐业务时，能按规定进行查询操作；对领取大额现金时，要求出示证件，并及时登记，大额的按权限审批；在办理开、销户、挂失定期存款未到期支取等业务能按有关规定，认真执行；实行双人复核、双人轧帐、双人临柜等制度，坚守岗位，不脱岗；实行印、证分管，管理好重要空白凭证，及时清点，认真核销；临时离岗时，印、证入箱，营业终了，认真核对帐务，重要空白凭证入库保管。
四、制度机制方面
能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的.兑换，严格库存限额，即使调拨和上解现金；能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作；正确使用有关登记薄，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长短款，发现差错及时汇报；严格按照广东省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。
五、廉政风险防控措施
加强银行员工的廉政风险防控意识，定期参加培训。加强制度基础建设，完善会计内控制度。基层行应根据总行的规章制度，在深入调查的基础上，结合各自实际情况对现有业务制度进行清理，在全面综合考虑各项业务特点的基础上，建立统一的、标准的柜员岗位责任制和业务操作流程。对每项业务的每一个步骤和环节都进行标准化设计，并通过授权和制约机制在操作上落实。例如，加强不同岗位、不同部门、不同机构间的人员交换与交流。对同一个客户的业务服务。
银行自查报告13
一、基础知识类
1、业务办理结束，客户不会签字，如何处理？可以代理吗？
解答：
若本人办理业务结束，客户不会签字，可以通过摁手印的方式进行确认。可以代理，若代理人办理，按相关代理业务要求执行。
制度依据：
（1）最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释
（二）第五条“当事人采用合同书形式订立合同的，应当签字或者盖章。当事人在合同书上摁手印的，人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力”。
（2）会计运营制度解析(第3期)明确“客户身份核实无误但确因实际困难无法在会计单证上签字的，可以通过摁手印的方式进行确认。
2、辅助身份证明材料通常包括哪些？解答：
辅助身份证明材料包括但不限于：
（1）中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。
（2）香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。
1（3）台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。（4）定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。（5）外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。
（6）完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。
制度依据：
关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知（银发[2015]392号）（见附件2）。
3、客户办理定期一本通或银行卡续存卡内定期业务时，是否需要客户再次出示身份证件？
解答：
当客户本人办理业务金额在5万元以下时，无需出示；5万元以上应该出示客户身份证件。当代理人办理业务时，应该出示代理人身份证件，同时出示客户本人身份证件。
制度依据：
山西省农村信用社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（试行）
第十四条营业机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。
2如果办理业务的人员为代办人，应同时出示并核对代办人身份信息。
4、单位结算账户现金存入的区域范围？解答:单位结算账户可在同一法人机构内进行现金通存，跨法人机构时可使用“汇兑汇出”交易。
制度依据：
会计运营制度解析（第6期）
5、客户签名时，使用简写或繁体字签字是否合法有效？解答：
有效，其签名与其有效身份证件上的姓名一致即可。制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
6、16周岁以下的客户持户口簿前来维护信息时，证件发证机关、到期日应如何填写？
解答：
证件“发证机关”填写户口簿核发单位所在的公安机关，“到期日期”填写客户年满16周岁时的日期。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
7、未满16周岁客户持身份证，可否独立申请办理结算账户？
解答：
未满16周岁客户持身份证不可以独立申请办理结算账
3户。因为未满16周岁客户属于限制民事行为能力的客户，如申请开立结算账户，需要由法定代理人或者人民法院、有关部门依法指定的人员代理办理。
制度依据：
银发[2015]392号中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知（见附件2）中第三项内容——规范个人银行账户代理事宜第四条特殊情形的处理第二款
8、死亡证明和户籍注销证明应如何使用？解答：
死亡证明和户籍注销证明可以跨年进行使用，但业务办理时必须出示原件，并留存复印件，复印件上加盖“与原件核对一致”章。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
9、办理16周岁以下客户业务时，应审核什么资料?解答：
居住在中国境内16周岁以下的中国公民，应由监护人代理办理个人银行账户相关业务，应出具监护人的有效身份证件、可证明其监护关系的证明文件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。
制度依据：
中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发[2008]191号）（见附件11）
10、网上银行业务可否跨网点办理？可以，可在全省范围内任一网点进行办理。
4制度依据：
会计运营制度解析（第6期）
11、客户出具的公证书上财产继承人有两人，在办理支取业务时，凭条上是否需两人都签字？
解答：
公证书上财产继承人有两人或两人以上，应按以下情况进行处理：
（1）如果公证书能够明确由其中一人办理的，可以由公证书确定的这一人办理支取业务，且只需此一人签字；
（2）如果公证书未明确由谁办理的，①所有涉及的继承人都应来柜面办理支取业务，并全部签字；②其他继承人出具授权委托书，可指定一名继承人办理。
如遇特殊情况，可以根据实际情况进行上门服务。制度依据：
会计运营制度解析（第6期）
12、银信通、自助转账是否可以批量开通或代办？解答：
信合通卡银信通、自助转账、电话银行等特色服务功能不得在批量开卡的同时批量开通，必须由本人通过柜台办理。
制度依据：
山西省农村信用社信合通（借记）卡业务管理办法（试行）第四章发卡管理第二十一条
13、对日间营业休息的机构，柜员现金及凭证应如何保管？
5解答：
对于中午休息的网点或窗口：设有库房的，柜员实物尾箱应交库管员入库保管，并做到四核对；未设库房的，柜员现金及重空凭证存放于临柜保险柜（确保监控范围内），并做到四核对。
制度依据：
省联社安全保卫标准化管理印章及重要空白凭证管理制度
14、现金库检查时，抵质押物、有价单证、贴现票据是否纳入检查范围，检查频率如何规定？
解答：
现金库检查时，检查内容包括现金、假币、重要空白凭证、抵质押品、代保管有价证券、印章等内容。
根据会计操作规程有关规定，全省农村信用社柜面现金业务检查频率为：“县级联社按月检查、网点负责人按旬检查、营业经理按周检查”。
本规定中“月、旬、周”均指日历自然周期，即检查可安排在每月、每旬、每周的任意一天。如：营业经理上周日进行现金库检查，本周一再次检查，算作两周。
网点负责人会同营业经理共同对现金库进行的检查，可视同分别检查，为网点负责人和营业经理各计一次。
制度依据：
（1）会计业务操作手册—下册，贷款业务第九节抵、质押品中抵质押品管理规定：抵押权证书及质押品从入账之
6日起到注销日止，必须视同现金入库保管。
（2）会计运营制度解析（第1期）关于柜面现金检查频次问题。根据会计操作规程有关规定，全省农村信用社柜面现金业务检查频率为：“县级联社按月检查、网点负责人按旬检查、营业经理按周检查”。
二、印押证管理类
15、需要留存印模的会计业务印章有哪些？解答：
会计业务类印章包括财务专用章，业务专用章，业务办讫章，储蓄专用章，受理凭证章，汇票专用章，本票专用章，结算专用章和假币章共9种。
制度依据：
会计业务操作手册—上册第二章印、押、证管理2.1.1印章及使用范围（第48页）
山西省农村信用社会计业务印章管理办法
16、字迹不清的印章为什么不允许使用？解答：
产生纠纷后，由于磨损或字迹不清的印章易形成责任不清等问题，不便于鉴别真伪，所以要及时更换，旧章按规定上缴联社统一销毁。
制度依据：
会计业务操作手册—上册第二章印、押、证管理“不得使用字迹不清的印章办理业务”。
17、在公安局报告备案丢失的印章，找回后是否可以继
7续使用？
解答：
不可以，应按作废程序处理，不得重新使用制度依据：
会计业务操作手册—上册第二章印、押、证管理2.1.2印章的销毁。“遗失会计业务类印章或个人名章于报告日后又找到的，按印章作废处理，不得再重新启用。”
山西省农村信用社会计业务印章管理办法
18、开立网银时，网银开立申请书和网银回执应加盖什么印章？
解答：
网银开立申请书加盖业务专用章；网银回执加盖业务办讫章。制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
19、印鉴卡的信用社留存及存根联应如何保管？
解答：
印鉴卡的信用社留存联（第二联）柜员C保管，存根联（第三联）交事后监督中心留存。
制度依据：
会计业务操作指南（第1期）印章凭证管理第10条印鉴卡管理
三、账户管理类
8 20、身份联网核查单的时效性如何规定？解答：
“银行机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息”。故身份联网核查必须是在客户办理业务时，对正在提交的身份证件进行核查的行为。
制度依据：
中国人民银行银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定第五条（见附件15）
会计运营制度解析（第3期）
21、个人、对公户登记/撤销灰名单以及进行主体变更时，打印的业务单上是否需要签字盖章？
解答：
个人、对公户登记/撤销灰名单以及进行主体变更时，应留存客户正确、有效的身份证明资料，凭证上无需进行签章。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
22、查询/维护客户信息，系统提示修改客户次数受到限制时，应该如何处理？
解答：
存量客户信息中个人客户名称仅允许网点再修改一次，且可以在全省范围内任意网点进行修改，对于网点不能修改个人客户信息的，上级财务部可以修改且不限次数。若新建
9的个人客户信息当天开户客户名称录入错误时，网点不允许修改客户名称，如需当天修改的，应销户后由财务部进行操作；如无需当天修改的，账户可不进行销户，次日后由财务部进行操作。
制度依据：
2015年山西省农村信用社核心优化项目实操培训讲义
23、“三证合一，一照一码”后，如何开立单位结算账户？如何对账户进行年检？
解答：开立：
银行业金融机构（以下简称银行）为单位客户办理银行账户业务时，应区分实行“三证合一”的企业、农民专业合作社（以下简称企业），未纳入“三证合一”的个体工商户和机关、事业单位、社会团体等其他组织单位（以下简称其他组织），分别要求其提供真实有效的营业执照等证明文件。
（1）持新版营业执照（含加载统一社会信用代码营业执照、改革过渡期内使用的“一照三号”、“一照一号”营业执照）的企业，办理银行账户业务时，银行不再要求其提供税务登记证和组织机构代码证；持电子营业执照的，已配备电子营业执照识别机具的银行应予以办理，并留存电子营业执照影印件。
改革过渡期内，企业持旧版营业执照、税务登记证、组织机构代码证办理银行账户业务的，银行仍应按照人民币银行结算账户管理办法（中国人民银行令2003第5号
10发布）及相关规定执行。企业持旧版营业执照、税务登记证、组织机构代码证中任一证照过期的，银行应要求其到当地工商行政管理部门换发新版营业执照，再行办理银行账户业务。
（2）个体工商户办理银行账户业务时，银行应要求提供个体工商户营业执照和税务登记证，无需提供组织机构代码证。
（3）其他组织办理银行账户业务时，银行仍按照人民币银行结算账户管理办法及相关规定执行。
年检：
（1）对于个体工商户申请开立人民币结算账户以及对原有账户进行年检的，今后不再要求提交组织机构代码证或年检后的组织机构代码证。
（2）对于企业客户在改革过渡期内（2015年10月1日至2017年12月31日）仍然有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证申请开立人民币结算账户以及对原有账户进行年检可继续使用;对营业执照、税务登记证、组织机构代码证中任一证照已过期的，必须出示工商部门新办理的“三证合
一、一照一码”实施后的营业执照，才能办理相关业务。
（3）其他组织办理银行账户业务，银行仍按照人民币银行账户管理办法及相关规定执行。
制度依据：
中国人民银行工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知中“
（一）办理人民
11币单位银行账户业务提供的证明文件”（见附件3）
24、“三证合一，一照一码”后，持旧证客户应如何进行信息维护？
解答：
（1）对于三证合一前的老客户，且其证件尚未变更为新的“一照一码”的，按其原开户时所选择的开户证件“组织机构代码证”或“营业执照”进行信息维护，待其换证后再按新证重新建立客户信息；
（2）原建立有两个客户信息的，建议以“营业执照”为准进行维护，将另一个以灰名单处理。(因其换证后，三证合一的名称为“营业执照”）。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
25、已更换“三证合一，一照一码”的账户，如已进入不动户，应如何处理？
解答：
在系统操作时，应将该旧客户号移入灰名单，然后重新建立新客户信息，进行主体变更，最后进行不动户激活。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
26、“三证合一”后，人民币银行结算账户管理系统相关信息录入规则？
解答：
（1）持加载统一社会信用代码营业执照的企业，银行
12录入人民币银行结算账户管理系统时，“工商营业执照”、“国税登记证号”、“地税登记证号”字段录入18位统一社会信用代码，“组织机构代码”字段录入统一社会信用代码第9-17位主体识别码。
（2）改革过渡期内，使用“一照三号”、“一照一号”营业执照的企业，银行应按所在地工商、税务以及质监部门相关规定，将编码控制拆分为营业执照号、税务登记证件号和组织机构代码，分别录入账户管理系统相应字段。
（3）个体工商户办理银行账户业务，银行录入账户管理系统时“工商营业执照”录入15位个体工商户营业执照注册号；“国税、地税登记证号”录入税务登记证号。“组织机构代码”无需录入。
（4）其他组织办理银行账户业务的，仍按照人民币银行结算账户管理系统业务处理办法（银办发[2007]74号文印发）及相关规定，录入相关要素。
制度依据：
银发[2015]401号中国人民银行、工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知（见附件3）。
人民币银行结算账户管理系统业务处理办法（银办发[2007]74号文印发）（见附件4）
27、单位银行结算账户销户时应如何对账？电子验印系统的印鉴应如何处理？
解答：
13（1）账户销户时，系统提示打印单位银行结算账户山西省农村信用社账页（存款），可直接与客户面对面进行对账，并签注“账务核对一致”字样，随传票装订。
对公账户销户前的账务核对应视同与客户进行对账，打印的山西省农村信用社账页（存款）应视同对账单，必须加盖客户预留印鉴章，同时进行验印，并由单位销户经办人员签字确认；信用社应在山西省农村信用社账页（存款）上加盖业务专用章，并由社内对账人员签字确认，属于重点账户的必须双人签字。同时严格执行“对账人员与记账人员相分离”制度。
（2）电子验印系统印鉴，应在账户销户1个月后，且确认销户以前所有账务核对完毕的情况下，方可以进行删除。（网络对账的，存在销户时上月对账系统数据还未生成的情况，故电子验印系统印鉴删除期限限定在1个月后）。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
28、为何人行账户系统内与综合业务系统内账户久悬状态不一致？如何避免因不一致而导致发生的操作错误？
解答：
（1）综合业务系统中单位活期存款账户余额在1万元以下，1年（含）内未发生资金收付活动且未欠开户信用社债务的（不包括指定收息账户、协定存款账户等需要保留的账户）和个人活期存款账户余额在5元以下，3年（含）内未发生资金收付活动且未欠开户信用社债务的账户，纳入久悬
14未取专户管理。
人民币银行结算账户管理办法(见附件5)第五十六条规定：银行对一年未发生收付活动且未欠银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户,未划转款项列入久悬未取专户管理。
执行口径的不一致造成人行账户系统与综合业务系统内账户久悬状态不一致现象。
（2）在我省目前的综合系统设臵口径与人行的账户管理系统口径未设臵一致的情况下，只有人为控制在人行账户管理系统已久悬而综合系统未久悬的账户，由账户管理员定期统计此类账户，并告知营业经理及前台柜员共同防范此类账户发生资金往来业务。
制度依据：
会计运营制度解析（第6期）
29、营业经理可否在保管印鉴卡的同时参与对账业务？
解答：
营业经理可以在保管印鉴卡的同时参与对账业务。对账工作实行“工作岗位独立，人员空间分离，多种方式并存，重点账户突出”的原则，其中人员空间分离是指对账人员要与本账户的记账人员或复核人员严格实行人员和空间上的分离、不得混岗操作。营业经理对客户账户既不是记账人员又不是复核人员，同时也不是电子验印系统管理员。
制度依据：
15山西省农村信用社单位存款账户对账管理办法第四条账户对账遵循“工作岗位独立，人员空间分离，多种方式并存，重点账户突出”的原则。
30、对账明细账页上是否需加盖单位的预留印鉴章？如加盖，是否需验印？
解答:山西省农村信用社单位存款账户对账管理办法中第二十三条规定“对账人员向客户签发银企余额对账单，重点账户、可疑账户还应同时提供满页或未满页明细账页作为对账单附件资料。”
办法中对明细账页的印章加盖问题未予以明确，现规定如下：
（1）对于重点、可疑账户，明细账上应加盖单位的预留印鉴章；
（2）对于非重点可疑账户，明细账可不予加盖单位的预留印鉴章。
如明细账页加盖印章的，则需进行验印。
制度依据：
会计运营制度解析（第6期）
31、预开户成功但未在规定时间内进行开户确认的单位结算账户，应如何处理？
解答：
单位结算账户在综合业务系统做预开户，且在人行账户管理系统中开户完成，但1个月内未在综合业务系统做开户
16确认的，系统将进行自动销户处理。此种情况，只能要求客户填写撤销银行结算账户申请书到人行做账户销户处理。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
32、客户办理个人开户业务、网上银行、手机银行、自助转账及银信通等相关业务时，申请书的填制、凭证的打印及留存的问题。
（1）业务单独开办时：
①单独办理个人账户开户的，要求客户填制个人客户业务申请书，交易信息打印在个人客户业务申请书上方空白处，第一联信用社留存专夹保管，第二联客户留存，第三联作为该笔业务附件，随经办柜员当日传票整理、归档；
②单独办理网上银行业务的，要求客户填制网上银行个人客户服务协议、个人客户网上银行签约(变更)申请表/个人客户业务申请书，交易信息打印在网上银行客户服务申请回执上，业务申请书、协议及回执第一联信用社留存专夹保管，第二联客户留存；
③单独办理手机银行业务的，要求客户填制个人客户业务申请书（电子银行版），交易信息打印在网上银行客户服务申请回执上，业务申请书及回执第一联信用社专夹保管，第二联客户留存；
④单独办理自助转账业务的，要求客户填制个人客户业务申请书，交易信息打印在非核算业务处理单上，业务申请书第一联作非核算业务处理单附件，随经办柜
17员当日传票整理、归档，业务申请书第二联客户留存；
⑤单独办理银信通业务的，要求客户填写个人客户业务申请书/开立“银信通”业务申请表，交易信息打印在非核算业务处理单上，业务申请书第一联作非核算业务处理单附件，随经办柜员当日传票整理、归档，业务申请书第二联客户留存；。（2）业务同时开办时：
相关业务申请书的使用及凭证打印事项，参照上述（1）内容执行，如涉及同时开立网上银行、手机银行等业务，开户资料均需专夹保管时，个人客户业务申请书可复印使用，无需填制多份。
备注：业务过渡期间新、旧业务申请书可同时使用。制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
33、不动户激活是否可以代理？解答：
不动户激活可以代理，但需出具存款人和代理人有效身份证件原件，并留存复印件。
制度依据：
会计运营制度解析（第6期）
34、基本账户在先销毁公章、财务章的情况下，应如何办理销户业务？
解答：
客户销户时，若已将公章、财务专用章等预留印鉴先行
18销毁的，营业网点应要求其出具身份证明文件、工商管理局销毁印章的证明、印模的有效复印件（客户保管的印鉴卡）等有关证明，在确认其身份无误后方可为其办理销户手续，销户凭证需由单位经办人员签字确认。
制度依据：
会计业务操作手册—上册第143页
35、对公账户长期未用，但是签订三方协议，此类账户该如何对账？可否手工调为不动户？
解答：
应根据不同情况如下处理：
（1）对每年进行年检的此类账户，虽然日常业务只发生三方协议业务，但该类账户属正常账户，应按照单位存款对账管理办法进行对账，不可调为不动户；
（2）对未年检的此类账户，在账户年检期结束后，按照人民银行要求，不可再发生任何业务，故在年检期结束后，对一万元以下未欠银行债务的账户，可手工调为不动户。
制度依据：
人民币银行结算账户管理办法（见附件5）会计业务操作指南（第10期）
36、单位活期存款账户补检成功，人行账户管理系统无法加注年检标识时，账户业务应如何处理？
解答：
存款人未在规定年检期间办理相关年检手续的，在其第一次办理支付结算业务时，银行机构应先要求存款人提供账
19户年检资料，再为其办理相关的支付结算业务。因此，在确保存款人账户年检资料完整有效的前提下，可以正常办理结算业务。
制度依据：
并银办发【2015】210号关于开展2015年度人民币银行结算账户年检工作的通知
37、开办的银行卡或者网银业务时，是否有年龄上限要求？
解答：
无上限要求。开办的银行卡或者网银业务时，客户只要出具中国人民银行结算账户管理办法规定的相关证明文件即可办理。
制度依据：
中国人民银行人民币银行结算账户管理办法实施细则（见附件1）
四、存款类
38、个人通知存款、约定存款可以跨网点销户吗？解答：
个人通知存款、约定存款不能跨网点进行销户。制度依据：
会计运营制度解析（第6期）
39、定期存单客户名称与客户身份证件姓名不符如何处理？
解答:
20在确认存款所有人的基础上，对客户信息进行系统维护，将客户姓名修改正确：
（1）存单不做支取交易的，对客户定期存单进行主体变更并挂失处理，原存单收回；七天以后进行补发，补发后存单即为正确的客户姓名。
（2）存单做支取交易的，在对客户定期存单进行主体变更处理，并做出相应说明后，可进行正常支取处理，相应说明附该笔传票后。
制度依据：
会计运营制度解析（第6期）
40、同一客户连续办理多笔不同类型的业务是否可以只留一份身份证件复印件和核查单？
解答：
同一柜员当天为同一客户连续办理多笔业务的，可视同单笔业务留存一份身份证件复印件和核查单，附于所办理的第一笔业务凭证后，如属于专夹保管范围的业务，复印件的留存按其规定执行。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
41、应如何为支取方式为“无印密”的存折客户办理支取业务？
解答：
支取方式为“无印密”的存折只能在开户网点办理业务。
21（1）办理人民币单笔5万元以上现金支取业务的,银行应核对存款人的有效身份证件；对于他人代理办理,银行应严格审核存款人及代理人的身份证件,并留存存款人及代理人的身份证件复印件或者影印件。
（2）办理5万元以下的支取业务，存款人本人办理的，无需出示有效身份证件，个人存（取）款凭条背面无需填写“存款人”信息；代理人代为支取的，出示代理人有效身份证件，在个人存（取）款凭条背面填写代理人信息，并在综合业务系统中录入“代理人”信息。
制度依据：
根据中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知(银发【2011】116号)（见附件17）
会计业务操作指南（第8期）
42、客户在开立定期账户后更改了姓名，支取存单时需提供哪些资料？
解答：
如果客户户口簿内容中记载曾用名与原存单户名一致的，可以提供户口簿做为辅助证件；户口簿未记载曾用名的，提供公安机关出具的姓名变更等相关证明资料。
制度依据：
会计运营制度解析（第6期）
43、如客户提交的存款凭证的账号为综合系统上线前的旧账号应该如何办理？
22解答：
（1）通过客户账号组合查询，按照客户姓名、身份证号码18位或15位进行查询；
（2）通过账户情况查询按起始余额、终止余额进行查询；
（3）可以通过下发的账户身份核实的明细中，根据户名进行查找。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
44、关于定期一本通到期支取时，应当如何填写个人存（取）款凭条的问题？
解答：
定期一本通到期支取时，不需要远程授权的，在个人存（取）款凭条上无需填写金额；需要远程授权时，则需在个人存（取）款凭条“银行打印”栏右下角处用小写金额填写第一次存入时的本金，且在金额前加注人民币符号。
制度依据：
会计业务操作指南(第8期)
45、单位存款证实书换发单位存单时，是否需要出具止付申请书？
解答：
不需要。经办柜员进行单位定期存单签发业务（交易码113120）操作后，系统已对该笔定期存款自动止付，不需要对单位定期存单重新止付。
23制度依据：
山西省农村信用社会计操作规程中“单位定期存款业务会计操作规程”规定：“客户申请开具单位定期存单，需要出具开具单位定期存单委托书，同时提供单位定期存款证实书和经办人有效身份证件原件及复印件”。
中国银行业监督管理委员会令2007年第9号单位定期存单质押贷的款管理规定（见附件6）：单位定期存单是指借款人为办理质押的贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的人民币定期存款权利凭证。单位定期存单只能以质押的贷款为目的开立和使用。贷款人经审查同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和开具单位定期存单的委托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单和确认书。存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单进行确认，确认后认为存单内容真实的，应出具单位定期存单确认书。确认书应由存款行的负责人签字并加盖单位公章，与单位定期存单一并递交给贷款人。依据上述规定，存款行开具单位定期存单时，已经已对该笔定期存款自动止付。
五、贷款类
46、办理质押的贷款，签发单位定期存单时，收回的单位定期存款开户证实书一二联以及单位定期存单第二联怎样保管？
会计业务操作手册第四章规定单位定期存款开户证实书一二联以及单位定期存单第二联需进行入库保
24管，表述较为模糊。
现明确规定单位定期存款开户证实书一二联以及单位定期存单第二联应视同质押品入库保管。
制度依据:会计运营制度解析（第6期）
47、银行卡内定期是否可以用于质押？解答：
不可以，银行卡内定期存款办理质押的贷款时，需将银行卡内定期存款通过分户脱离交易（交易码113180）转换为定期储蓄存单后办理质押的贷款。
制度依据：
会计业务操作手册—下册“第八章贷款业务第九节抵、质押品”中第十一条以信合通卡内定期存款质押的，必须转为定期存单。
48、贷款全部归还时，贷款本息收回凭证应如何处理？
解答：
贷款全部归还后，贷款本息收回凭证第一联记账凭证附件联做传票附件，第二联信贷部门留存联应由信贷部门专夹保管，第三联借款人归还贷款本息证明交客户。
制度依据：
会计业务操作手册—下册第八章“贷款业务”收回贷款本息操作：柜员A将贷款本息收回凭证第一联和支
25付结算凭证作记账凭证或表外记账凭证附件，贷款本息收回凭证第二联交信贷部门，第三联交客户。
49、核心系统中“系统内质押”、“系统外质押”、“止付”三个交易，应如何使用？
解答：
用于系统内贷款时，存单质押使用“系统内质押”交易；用于他行贷款时，存单质押使用“系统外质押”交易；票据挂失时，根据法院的止付通知书使用“止付”交易。
制度依据：
会计运营制度解析（第6期）
六、票据类
50、办理转账支票业务时，什么情况下需加盖背书章？解答：
持有转账支票的收款人将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人时，才在转账支票的背面或粘单上签章，即加盖背书章。
制度依据：
中华人民共和国票据法（见附件7）
51、票据记载事项有哪些规定？解答：
票据要素分四大类：（1）必须记载的要素：
支票：①表明“支票”的字样；②无条件支付的委托；
26 ③确定的金额；④付款人名称；⑤出票日期；⑥出票人签章。
本票：①表明“银行本票”的字样；②无条件支付的承诺；③确定的金额；④收款人名称；⑤出票日期；⑥出票人签章。
汇票：①表明“银行汇票”的字样；②无条件支付的承诺；③确定的金额；④收款人名称；⑤付款人名称；⑥出票日期；⑦出票人签章。
（2）不得记载的要素：
①附有条件的委托，背书附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力；②不确定的金额。
（3）任意记载的事项：
①禁止背书；②委托收款背书；③质押背书；④现金字样、转账字样；⑤不得转让字样等。
（4）票据要素不得更改：
票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。
制度依据：
中华人民共和国票据法第三十三条（见附件7）会计业务操作手册—下册（第六章）第二节、第三节、第四节
52、柜员在办理票据业务时应当重点审核哪些内容？解答：
开户银行受理支票需审核以下事项: (1)支票是否使用碳素墨水或墨汁的笔填写；(2)支票要素是否填写正确、齐全：在支票上必须记载
27的事项有出票日期(大写)、付款行名称、收款人名称和金额(大、小写)，出票人应将这些事项填写正确、完整，并在支票上签章。其中，金额大、小写必须一致，签章与预留在银行的签名式样或印鉴必须一致；与银行约定使用支付密码的，应填写支付密码。支票上金额和收款人名称可以授权其他人进行补记，没有补记的支票不得背书转让和提示付款；
(3)如属现金支票，则需审核提现用途是否符合国家现金管理有关规定。
银行受理他行（社）转账支票时需审核以下事项: (1)票面是否记载银行机构代码；
(2)支票金额是否超过规定金额上限（目前中国人民银行暂定的金额上限为50万元）；
(3)支票是否是按统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；
(4)支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，持票人的名称与进账单上的`名称是否一致；
(5)出票人的签章是否符合规定；
(6)大、小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；(7)支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；
(8)背书转让的支票其背书是否连续，签章是否符合规定；背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章；
(9)持票人是否在支票的背面作委托收款背书。
28如以上事项审核未通过，应填制拒绝受理通知书，连同实物支票交持票人。
收款人受理银行本票时要注意的主要事项包括：(1)审查银行本票是否真实；
(2)票面上所记载的要素是否齐全、规范；(3)银行本票是否在2个月的提示付款期限内；(4)出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的银行本票无效；密押是否更改，更改的银行本票，银行不予受理；其他事项更改是否由原记载人签章证明，没有按规定更改的，银行不予受理。
代理付款行受理持票人提交的银行本票时，应审查以下事项: (1)收款人是否确为持票人本单位或本人；
(2)银行本票是否在提示付款期限内；(3)必须记载的事项是否齐全；
(4)出票人签章是否符合规定，不定额银行本票是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致；(5)出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明；
(6)背书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定签章；
(7)背书人为个人的，身份证件是否真实、有效。
出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核以下内容:
29 (1)“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期；
(2)申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符；
(3)“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致; (4)如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称；
(5)申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；
(6)办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。
代理付款社（行）在以下情况下可以拒付银行汇票: (1)伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；(2)非统一印制的全国通用的银行汇票；(3)超过付款期的银行汇票；
(4)缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；(5)汇票背书不完整、不连续的；
(6)涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；(7)已经银行挂失、止付的现金银行汇票；(8)汇票残损、污染严重无法辨认的；(9)汇票与汇票专用章行别不对应的。
代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付
30以外，还应报告有关部门进行查处。
制度依据：
票据法（见附件7）
会计业务操作—手册第六章问题答疑第二节第
10、11题，第三节第
5、13题，第四节第
10、19题。
53、作废支票时，支票的存根联丢失后，应使用“收回作废”交易还是“售出未收回作废”交易？
解答：
在支票作废时，如存根联丢失无法收回的，由开户单位出具证明说明丢失原因后，在系统中应使用“收回作废”交易处理，证明与支票原件同时作为凭证附件统一整理、归档。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
54、如何正确计算支票的提示付款期？解答：
支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。超过提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承担票据责任。
（1）法定休假日在有效期内，不顺延。例如：出票日期为2016年4月26日，最后支付日为2016年5月5日；
（2）到期日为法定休假日时，以休假日的次日为最后支付日。例如：出票日期为2016年4月22日，最后支付日为2016年5月3日。
31制度依据：
中华人民共和国票据法第九十一条规定（见附件7）。
55、现金支票的收款单位是否能填写实际收款人？解答：
可以，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票上未记载收款人名称的，经出票授权可以授权补记。出票人可以在支票上记载自己为收款人。
制度依据：
中华人民共和国票据法（见附件7）第八十一条“支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。”第八十六条“支票上未记载收款人名称的，经出票人授权，可以补记。支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地。支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。出票人可以在支票上记载自己为收款人。”
56、银行受理票据时，如审核发现属于可疑票据的，应该如何处理？
解答：
柜员应对可疑票据立刻停止办理，按规定进一步鉴别真伪，确定假票后扣留票据逐级上报。
银行机构根据票据的防伪特征鉴别票据，对有可疑的票
32据要通过系统、电话、传真等方式与出票行或承兑行确认。对银行机构无法辨别真伪的，应提请票据印制企业或中钞实业有限公司协助辨识。对确认为伪造、变造的票据，银行机构应立即扣留，防止其继续流转，并立即向人民银行报告，涉嫌犯罪的应报送公安机关。
制度依据：
会计业务操作手册—下册第六章第八节第9题。
七、联行类
57、对我行自行发起查询的，信息类凭证应如何留存？解答：
（1）查询（复）内容涉及账务处理的，如手工维护入账，查询（复）书作为记账凭证的附件，随当日传票整理；（2）不涉及账务处理的，放臵于业务发生当日（或该柜员）凭证之后。
制度依据：
会计运营制度解析（第4期）
58、哪些情况下实时汇兑业务的收报社可以办理退汇？解答：
（1）来账业务中的收款人账号、户名与行内系统账户信息不一致，经查询，付款行录入无误的；
（2）收款人已销户或账户状态异常；
（3）对于收款人为未在本机构开立账户的个人汇款，收款人拒绝接收，应立即办理退汇，经2个月无法交付的汇款，应立即办理退汇。
33制度依据：
会计业务操作手册—下册第七章第一节问题答疑第3题（244页）
59、大额支付系统查询查复回复时间如何规定？被查询社应在什么时间内对收到的查询进行查复？
解答：
系统参与者应加强对查询查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应当日至迟下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日迟下一个工作日上午予以查复，且应在收到查询信息的当日迟下一个工作日上午11：00前予以查复。
制度依据：
人民银行大额支付系统业务处理办法（试行）（见附件16）
60、农信银、小额来账挂账如何处理？解答：
农信银电子汇兑业务来账：
农信银电子汇兑业务来账无法入账的，应向电子汇兑的原发起行社发出查询，并根据查复结果进行退汇或入账处理，其中，通过网上银行、手机银行、自动存款机、自助柜员机等电子渠道发起的电子汇兑业务无法入账的，接收行无需查询，直接退汇。
制度依据：
山西省联社关于印发山西省农村信用社农信银支付清
34算系统业务指引的通知第24条
大小额来账：
收到贷记来账记账状态为“已挂账”时，应根据来账的实际情况进行退汇：
（1）来账业务的收款方不是本系统账户时，核实情况后选择退汇处理；
（2）来账业务收款方是同县域跨网点情况或来账业务属于本机构账户、户名不相符的情况时，需根据收到的付款行发起的查询或查复，校验或更正收款人名称及收款人账号后，选择来账手工维护入账或退汇处理；
（3）来账的收款账户状态是异常情况时查看账户状态后，选择退汇处理；
（4）来账的收款账户性质为储蓄户、股金户等时，接收机构进行退汇处理；账户类型是“不动户”时，接收机构可根据实际情况选择来账手工维护入账或退汇处理。
制度依据：
第二代支付系统操作手册（上册）应用操作6
1、如果当日发起查询，当日未收到查复应如何处理？可不可以直接办理退汇？
解答：
查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午11:00时前予以查复，在规定的时间内未收到查复的情况下再办理退汇。
制度依据：
35人民银行大额支付系统业务处理办法（试行）（见附件16）
八、特殊业务类
62、公证处有权查询存款人的银行存款吗？解答：
经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的存款查询函查询作为被继承人的存款人在各银行业金融机构的存款信息。公证机构出具存款查询函，应当审查确认存款人的死亡事实及查询申请人为存款人的合法继承人。银行业金融机构接到存款查询函后，应当及时为继承人办理查询事宜，并出具存款查询情况通知书。继承人为多人的，可以单独或者共同向银行业金融机构提出查询请求。查询申请人可在公证机构签署委托书，授权他人代为查询。
制度依据：
司法通（2013）78号（见附件14）
63、公证处进行存款查询时，登记簿如何填写？相关资料如何放臵？
解答：
统一在查询、冻结、扣划事项登记簿上进行登记，“执法人员”栏手工改为“查询人”，由查询人签字，留存公证处出具的查询函及查询人的身份证件复印件，查询资料的粘贴，参照司法机关的查冻扣资料粘贴方法执行。
制度依据：
36会计业务操作指南（第10期）6
4、重臵密码业务应如何操作？解答：
重臵密码时，无需填制任何业务凭证，由客户本人出示有效身份证件，办理柜员验证、核查并留存有效身份证件复印件后，为其进行重臵密码处理，业务结束由客户签字确认。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
65、密码重臵是否可以代理？需要提供什么手续？解答：
办理密码重臵由存款人本人办理，原则上不得由他人代理，如因特殊原因需委托他人办理的，需提供具有法律效力的授权委托书或其它法律许可的能够证明代理人与存款人有合法代理关系的函件。
制度依据：
会计业务操作手册—下册第十章特殊业务处理第四节存款凭证挂失业务、撤销挂失和补单（第722页）
66、修改、重臵密码业务可否跨网点办理？解答：
可以，可在全省范围内任一网点进行办理。制度依据：
会计运营制度解析（第6期）
67、维护客户信息必须是本人吗？如可代理需要提供什么证件？
37解答：
（1）正常客户信息维护、补充信息的可以代理，代理时需提供本人及代理人有效身份证件原件，并留存复印件；
（2）涉及姓名不符、客户联系方式修改等信息维护的，则必须由本人持有效身份证件进行业务办理，并留存复印件。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
68、ATM机吞钞该如何处理？区分本县区信合通卡、非本县区信合通卡、他行卡
解答：
ATM机吞钞长款后，网点应通过客户提供吞钞单、查询ATM流水日志、调阅监控等方式认真核实长款事项，确认长款并记账。
（1）涉及系统内本县的账户，通过内部账一借多贷交易将挂账款项划至客户存款账户；
（2）涉及系统内跨县的账户，通过汇兑汇出交易划至客户存款账户；
（3）涉及跨行的账户，根据省联社要求通过汇兑汇出交易上划省联社相关账户。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
69、客户未主动上门申领自助柜员机部分长款的怎样处理？
解答:
38长款挂账款项的处理只允许以转账方式划转，不得支取现金。对未主动上门申领的长款应如下处理：
（1）ATM机管理员通过查询流水日志、调阅监控等方式认真核实长款事项，主动联系客户确认长款并处理。
（2）确实无法联系到客户的先记账，年底结账时统一划转营业外收入。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
70、ATM吞卡后，该卡的领取可以代理吗？如能代理，需要什么手续？
解答：
不可以，必须持卡人持本人有效身份证件在吞卡后次日起三个工作日内领取。
制度依据：
山西省农村信用社自助银行管理办法（试行）第五章日常维护与管理第二十七条“自助银行管理员巡检时发现吞没的银行卡，需逐笔登记，按下列规定进行处理”：
（1）吞没卡登记。出现吞卡要认真核对数量和交易流水，查明原因，按规定登记ATM吞卡登记簿。对于“特殊条件下需没收的卡”、“有作弊嫌疑的卡”、“挂失卡”、“被窃卡”，自助银行网点按规定登记ATM吞卡登记簿后给予没收。
（2）吞没卡片领取时的基本规定：
①持卡人在吞卡后次日起三个工作日内，持本人有效身
39份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到自助银行网点办理领卡手续。
②核对相关资料无误，且满足以下条件之一的，领卡人签名登记后领取卡片：
a.持卡人有效身份证件上的姓名与所领卡片证明持卡人姓名字母或背面签名一致；
b.持本人有效身份证件且所领卡片通过个人密码验证；c.能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。
71、代理办理挂失后,撤挂、补折、支取、密码挂失后改密的相关规定？有效函件包括哪些？
解答：
（1）代理办理挂失后撤挂、补折、支取、密码挂失后改密业务必须由本人办理，原则上不得由他人代理；如果因为存款人为未成年人、丧失民事行为能力、年老体弱行动极不方便、发生疾病、发生意外事故等原因需委托他人办理的，需提供具有法律效力的授权委托书或其他法律许可的能够证明代理人与存款人有合法代理关系的函件；
（2）除以上规定，还可以由本网点人员上门服务；（3）法律许可的能够证明代理人与存款人有合法代理关系的函件可以是法院或公证处开具的继承权证明书、法定监护人证明、丧失民事行为能力证明书（法院）、户口簿（证明父母为未成年人的法定监护人）、明确监护人的残疾证等法律许可的能够证明与本人有合法代理关系的函件。
制度依据：
40储蓄管理条例（见附件18）
会计业务操作手册—下册第十章第四节
山西省农村信用社特殊个人客户上门服务业务指引
72、挂失后可以冻结吗？冻结后可以挂失吗？解答：
挂失后可以冻结，冻结后不可以挂失。制度依据：
会计业务操作手册--上册第三章第七节第2题
73、临时身份证能否办理挂失、解挂业务？解答：
临时身份证在有效期内具有与居民身份证同等的法律效力，可据以办理业务。在有效期内办理业务的，有效期结束后不需要客户补充提供新的有效身份证件。临时身份证补办凭证后旧的证件失效，综合业务系统客户身份信息证件到期日应修改为临时身份证到期日。
制度依据：
会计运营制度解析（第5期）
74、哪种情况下要进行“挂失改密”与“密码重臵”的操作？
解答：
批量开立的卡或折首次修改密码时将初始密码忘记，且在密码被锁定的情况下，进行“密码挂失”和“挂失改密”系统操作；
正常开立的卡（折）密码锁定或客户主动发起密码修改
41的情况下，可进行“密码重臵”系统操作。
制度依据：
会计运营制度解析（第6期）
75、票据挂失的规定及程序是什么？解答：
可进行挂失的票据种类：支付结算办法规定，已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样的和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付，已签发的现金支票可以申请银行挂失，已签发的转账支票遗失，银行不予挂失。
实施票据挂失，均必须符合以下几个条件：一是要有丧失票据的事实；二是失票人必须是真正的票据权利人；三是丧失的票据必须是未获付款的有效票据。如果是已经付款的票据，或者属于必要记载事项不全的票据，或手续欠缺以及时效届满其权利已消灭的票据等，都不得采取上述补救措施。
挂失程序：
（1）失票人通知票据的付款人或者代理付款人挂失止付时，应当填写挂失止付通知书并签章，向开户银行提交挂失止付通知书；
（2）经开户行查询支票未支付后，客户向法院申请催告或诉讼；
（3）向开户银行提供申请催告或诉讼的证明；（4）开户银行收到法院的停止支付通告，完成挂失止
42付的程序。
制度依据：
会计业务操作手册—下册第十章第三节
76、为什么转账支票不能挂失？解答：
已经签发的转账支票遗失或被盗等，由于这种支票可以直接持票购买商品，银行不受理挂失。所以，失票人不能向银行申请挂失止付。但可以请求收款人及其开户银行协助防范。如果丧失的支票超过有效期或者挂失之前已经由付款银行支付票款的，由此所造成的一切损失，均应由失票人自行负责。
制度依据：
会计业务操作手册—下册第十章第三节第5题
77、客户办理凭证挂失后，办理解挂时客户忘记密码，又进行密码挂失，凭证挂失的挂失申请书如何保管？
解答：
应将凭证挂失时的挂失申请书第一联粘贴于挂失登记簿，同时标注某年某月某日进行密码挂失，原挂失申请书第二联附当日密码挂失传票后。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
78、客户办理密挂时，柜员刷磁条发现消磁，这种情况该如何处理？
解答：
43对该账户进行“双挂”处理。制度依据：
银行卡业务操作手册（下册）第二部分内部规章制度，第八章特殊业务处理，持卡人因卡片损坏、磁条消磁等原因申请换领新卡的，发卡网点核对原信合通卡、验证原密码无误后，办理换卡，如果密码遗忘，则进行双挂处理。
79、未成年人密码忘记，只能提供户口簿，且核查结果没有照片，能否直接为客户办理密码重臵业务？
解答：
可以，但需由其监护人办理，并同时提供监护人的有效身份证件及其本人有效身份证件。主要有监护人身份证、未成年人户口簿以及可证明其监护关系的证明文件（包括户口簿、出生证明等）。
制度依据：
中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发[2008]191号）（见附件11）
80、挂失登记簿是否可以跨年度使用？解答：
挂失业务在挂失到解挂等环节有一定时间跨度，为保证业务记载的连续性，根据实际工作需要，挂失登记簿可以跨年度连续使用。
制度依据：
会计运营制度解析（第2期）
81、哪些抹账情况需要经客户确认？
44解答：
（1）若柜员账务处理与客户提供的原始会计凭单不一致时，可直接进行抹账或冲正，无需客户签字确认；
（2）若柜员账务处理与客户提供的原始会计凭单一致时，不得随意抹账或冲正。确属业务办理错误的，需经客户在原错误凭单上标注“同意抹账/冲正”，同时由客户重新填写正确的会计凭单，并在重新填写的正确会计凭单上标注“记录属实”字样，并签字确认。
制度依据：
会计运营制度解析（第2期）
82、什么情况可以办理抹账、冲正业务？解答：
抹账及冲正交易只能为纠正柜员操作差错而办理，不得应客户要求对账务记载正确的交易进行抹账或冲正处理。具体为：
（1）必须为错账业务；
（2）当日错账的，通过抹账交易进行处理；本年度隔日错账的，红字同方向冲正；以前年度错账的，蓝字反方向补记，但不得更改错账年度的会计报表。
制度依据：
会计业务操作手册—下册第十章第二节
83、办理抹账或冲正业务时，若客户回单无法收回时应如何办理？
解答：
45办理抹账或冲正业务时，涉及客户回单的，分以下两种情况处理：
（1）需要客户签字确认的，要收回客户手中的回单联。若无法收回时，应按照会计业务操作指南（第一期）“需收回的客户回单丢失的处理”规定：“因单位（个人）保管不善未能交回的客户回单，由该单位（个人）出具相应证明，并加盖公章（名章）确认，此证明附该笔业务后入凭证装订保管”，故无法收回客户回单联的应出具相应证明，并签章确认。证明中应注明：“**业务回单已丢失，由此引发的经济纠纷由本单位（人）承担，与信用社无关”。
（2）不需要客户签字确认的，则无需收回客户手中的回单联。
制度依据：
会计运营制度解析（第3期）
84、错账抹账审批单各项要素应如何填写？解答：
会计运营制度解析（第4期）中错账抹账审批单“审批意见”处要求由负责人签字确认，但在实际操作中存在困难，故现对错账抹账审批单各项要素填写要求明确如下：
（1）“错账金额”填写原发生额，如错账为定期销户则金额为定期存款本金（如为自动转存的则为转存后的本金）；
（2）“错账科目账户”、“补记科目账户”填写账号；（3）“复核人”一栏应填写办理原错账业务的复核人。
46如原错账业务无复核人，可以不填写；
（4）“审批意见”处由负责人签字确认（营业经理可在网点负责人授权的情况下，进行错账抹账审批，但必须保证审批人与授权人不属于同一人），无需加盖业务专用章，抹账完成后在审批单中央加盖业务办讫章、右上角加盖附件章。
制度依据：
会计运营制度解析（第6期）
85、单位银行结算账户印鉴卡丢失补办业务的应如何处理？
解答：
（1）账户销户的，由单位出具公函明确责任，并标注“因印鉴卡丢失引起的一切经济责任由我单位承担，与信用社无关”明确责任后，直接进行销户处理，公函附该笔业务传票后，随业务办理柜员凭证统一整理、归档；
（2）账户印鉴变更的，由单位出具公函明确责任，并标注“因印鉴卡丢失引起的一切经济责任由我单位承担，与信用社无关”明确责任，同时填制印鉴变更申请书后，柜员进行后续印鉴卡处理操作，公函附该笔业务传票后，随业务办理柜员凭证统一整理、归档。
如客户主动要求挂失的，可根据客户意愿进行“印鉴卡挂失”处理。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
86、客户丢失现金缴款单回单如何处理？
47解答：
（1）客户丢失现金缴款单，需要开户行（社）证明时，必须持盖有单位行政公章的正式介绍信，并注明交款日期和金额。
（2）经办柜员按介绍信提供的日期、金额先核对该款项是否记入该单位账户，并与原始凭证核对。确认无误后，手工补制现金缴款单回单，并在签章处注明“补制回单、注意重复”。
制度依据：
会计业务操作指南（第10期）
87、办理协助查询、冻结、扣划业务时，是否需要留存执法人员身份证？
解答：
办理协助查询、冻结、扣划业务时，受理审核内容为：有权机关工作人员是否2人以上（含），工作人员的工作证和执行公务证等身份证件是否真实、有效，是否与协助查询、冻结、扣划存款通知书填写的查询人一致，规定中身份证件是指工作证和执行公务证，无需执法人员身份证。
制度依据：
会计运营制度解析（第1期）
88、保证金在什么情况下可以扣划?解答：
最高人民法院、中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知第九条规定：人民法院依
48法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果金融机构已对汇票承兑或者已对外付款，根据金融机构的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能时，人民法院可以依法采取扣划措施。
制度依据：
依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知（见附件8）
89、冻结期限如何规定？解答：
人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过一年，查封、扣押动产的期限不得超过两年，查封不动产、冻结其他财产的期限不得超过三年。冻结存款（账户）的期限最长可以为一年，查扣动产期限最长可以为二年，查冻其他财产（如房地产、股权等）的期限最长可以为三年。
制度依据：
最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释（法释20155号）（见附件9）第四百八十七条第一款规定
90、股权可以冻结吗？解答：
可以冻结。人民法院可以查封、扣押、冻结被执行人占有的动产、登记在被执行人名下的不动产、特定动产及其他财产权。
49制度依据：
最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定中华人民共和国最高人民法院公告（法释[2004]15号）（见附件10）
91、司法扣划造成存单自动销户的如何处理？解答：
司法扣划导致存单销户的，需在存单上打印的内容直接打印在协助扣划存款通知书复印件背面，该复印件附当日凭证装订。
制度依据：
会计业务操作指南（第3期）
92、存款冻结后，冻结期从次日算起，当日该款能被取走吗？
解答：
存款冻结后，冻结期限从次日算起，但是冻结的效力自冻结手续办理完毕起算，所以冻结执行之后，该款不可取走。
制度依据：
会计业务操作手册—上册第三章第七节第4题
93、冻结通知书仅载明账户冻结金额，但查询后冻结存款账户为多个的，系统该如何操作？
解答：
要求执法人员在冻结通知书中标明账号所对应金额。制度依据：
银行自查报告14
一年来，我部认真贯彻和落实党和国家的“三农”方针、政策，严格执行金融法律、法规相关规定，依法合规经营，制定和完善了内控制度建设，强化成本意识，积极拓宽经营渠道，压缩费用开支，提高了会计核算水平和经营效益。在联社党委的领导下，努力完成联社主任室下达的工作任务，密切配合其他部门的各项工作，把主要工作放在服务于基层上，较好地完成了本年度的各项工作，现将本年汇报如下：
一、合理制定经营目标，确保全年各项指标的完成。
年初，本着“效益优先”的原则，根据省联社给我社制定的各项经营目标任务，结合我社上年度经营目标完成情况的基础上，科学、合理制定了各网点组织资金目标和任务，并于元月一日召开首季组织资金工作动员大会，进一步提高全员的思想认识，明确组织资金工作的目标和任务。二月份对各营业网点反复进行算帐，合理设定各项财务指标，与各网点主任签订经营目标责任制，修改和完善了经营管理综合考核办法，为各网点明确了经营方向和责任目标。十一月份，根据各网点经营目标实际完成情况，结合本地市场经济变化特点，及时调整各网点经营目标，为今年利润计划的顺利实现进一步奠定基础。截止11月末，各项存款余额为*******万元，比年初增加******万元;各项贷款余额为******万元(含贴现****万元)，比年初增加****万元;不良贷款余额为****万元(不含抵债资产)，比年初下降****万元，不良贷款占各项贷款的比例为*(含贴现)，比年初的*%下降了*个百分点;全辖盈亏轧差合计账面盈余****万元，比去年同期增盈****万元。预计至12月末，各项存款余额达到******万元，比年初增加******万元;各项贷款余额为*****万元，比年初增加*****万元;不良贷款余额为****万元，比年初下降****万元，不良贷款占比为*，比年初下降*;全辖实现各项收入为****元，各项支出****万元，账面盈余****万元。
二、加强财务管理，规范财务行为，努力增收节支
1、根据上年财务管理经验，结合今年改革实际情况，以“总量控制，效益优先，以收定支，超额审批，超限停支，财务公开，民主理财”为原则，控制水电费、公杂费、邮电费等费用全年限额，业务招待费严格按照利息收入的5‰序时列支，其他费用开支必须报经联社审批，并下批复作为年终考核认账因素。同时综合考虑各方面情况，又给每个网点额外增加了****元费用，从而保证了各网点经营和管理所需各项费用的开支。
2、规范财务行为，合理控制财务开支。继续执行《**市农村信用合作社财务管理办法》和《费用结报制度》，在联社费用管理委员会管理下，详细规范了财务开支的范围、标准、审批权限、程序等，不断完善了费管会的管理制度，对于核定费用以外的费用开支，一律提前上报费管费研究、审批。截止11月末，经费管会研究审批通过的各项费用为******元，其中：各项垫支费用*****，购买的低值易耗品费用为*****元，各种修理费用为******元，营业外支出为****元，其他各项费用为*****元。
3、减少非生息资金的占比，加强应收利息的管理。截止11月末，我社应收利息帐面余额为***万元，已超过银监部门的风险控制警戒线，我部根据实际情况，在主任室的要求下，坚持“谁分片地区，谁负责清理”的原则，对各网点进行跟踪督促，限期清理。截止11月末，应收利息余额为***万元，预计年末将全面完成应收利息的清理工作。
三、及时清收违规投资，规范投资行为
根据银监部门和省联社清理违规投资的要求，加大了对违规债券和保险投资的清收力度，通过采取上门催收洽谈、电话追问和网上查询、委托出售等方式，及时清收了申银万国****万元国债和保险投资****万元。目前仍有保险投资**万元未收回，正继续与太平洋保险公司洽谈给付;密切关注南方证券托管工作，债权一经确定，及时清收南方证券****万元国债投资。为规范投资行为，确保资金安全、高效运营，我部于今年十月制定了《**市农村信用合作联社投资业务管理办法》，规定了在银行间债券市场进行资金拆借、债券买卖、债券回购等投资业务行为。十月份以来，委托省联社在银行间债券市场购买债券*****万元，同时与省联社进行短期资金拆放业务，提高了资金使用效益。
四、申请发行专项中央银行票据**万元
为进一步深化农村信用社改革，切实用好国家资金支持政策，根据国库院《农村信用社改革试点方案的通知》(国发[20xx]15号)和中国人民银行《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法》(银发[20xx]181号)、《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》(银发[##]4号)文件精神，一季度制定了《**市农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划书》，在报经**银监分局批准后，一边请**会计师事务所清产核资，同时进行增资扩股充实资本，采取措施清收和降低不良贷款，在二季度成功申请发行了中央银行专项票据**万元，并在二季度末达到了提前申请赎回的.条件。
一年来，我部认真贯彻和落实党和国家的“三农”方针、政策，严格执行金融法律、法规相关规定，依法合规经营，制定和完善了内控制度建设，强化成本意识，积极拓宽经营渠道，压缩费用开支，提高了会计核算水平和经营效……
五、充实资本金，增强自身的经营实力和抗风险能力。
根据农村信用社“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的要求，通过宣传发动，募集股金，完善法人治理结构等必备程序，共增扩股金****万元，有力地支持了地方经济的发展，加强了对“三农”的服务，同时自身的经营实力和抗风险能力也得到了加强。
六、加强内控建设，堵塞经济案件的发生
1、为了进一步规范农村信用社的业务操作，严格执行各项内控制度，强化内部管理，促进各营业网点依法合规经营，防止各类案件的发生，我们修改和补充了《**市农村信用社违反业务管理规定和业务操作规程处罚办法》，把内控制度考核分为财务会计部分、信息科技部分、资金营运部分、监察审计部分、安全保卫部分、人力资源部分、资产保全部分共七个部分，详细、完整地制定了各项业务操作规程的处罚办法，以处罚为手段，有效地规范了各项业务操作规范，提高了全体员工的业务素质，加强了风险防范，防止违章违法行为的发生。
2、10月21日至25日，开展了“会计互审大检查”活动，我部会同监察审计部选择了*****等五个营业网点，组织全辖**个网点的主办会计，分五组对这五个营业网点以会计互审的形式对会计出纳业务核算质量进行了全面检查。互审组全面调阅了被检查营业网点的传票、账册、报表、登记簿等会计档案，结合日常业务，对会计出纳业务过程中好的做法和不是之处进行了总结，并形成会计互审工作底稿，就互审情况进行了交流。活动结束后，我部同监察审计部对一些操作业务进行明确的规定，并制定了以后会计辅导、检查的重点和方法，此次活动不仅适应了新的业务系统操作要求，规范会计出纳业务的操作行为，而且进一步完善了内控制度，杜绝了安全隐患。
七、加强账户管理、现金管理及人民币管理，防范金融风险
今年以来，为加强我社账户管理和现金管理，配合银监部门和人民银行业务监管的需要，分别进行了账户管理检查、大额现金检查。检查分为三个阶段进行：第一阶段，对照《人民币银行结算账户管理办法》和《现金管理办法》等相关规定，各基层网点首先展开自查，形成自查报告上报我部;第二阶段，我部对各网点自查报告进行汇总分析，形成报告报银监部门和人民银行;第三阶段，配合银监部门和人民银行对各网点进行抽查。对检查所发现的问题如违规支取现金、违规开设基本账户等进行通报，结合处罚办法对相关人员进行处罚，并要求限期整改。检查通过现场指导、问题讨论等方式，促进了基层网点内勤员工相关业务理论水平和操作能力，规范了我社账户开立、变更、撤销和人民币现金存、取等业务操作行为，进一步确保了我社依法合规经营。7月份，结合全市开展“反假宣传周”活动，积极开展了反假币宣传活动，在真州农贸市场、新城镇街道等地进行宣传，反假活动的开展不仅增强了内勤员工防假、反假的能力，而且也提高市民防假意识和对假币的识别能力，有效地预防了金融犯罪，防范了金融风险。
银行自查报告15
根据总部关于转发《关于做好全省农合机构安全生产和疫情防控工作的通知》文件精神，xx支行根据自查内容逐一进行了认真的自查，现将自查情况汇报如下:
一是检查我支行消防设施、灭火器的配置均符合标准并定期组织检验、维修，我支行共配备有灭火器20瓶，其中干粉灭火器和二氧化碳灭火器各10瓶，水池3处，水龙头3个，自来水一处，井水一处，均正常使用，划分有防火责任区。
二是对网点供电线路的.检查、用电器的排查。支行电器产品用具的安装、使用及其线路、管路的设计、敷设、维护保养、检测均符合消防技术标准和管理规定，无乱拉电线，使用大功率明火取暖的行为。
三是对营业场所、现金柜台、金库、自助设备、设备间的安全防范设施的检查。营业场所大门为普通大门已经更换为安全防盗门，现金柜台符合安全标准、金库指纹系统故障，无法正常使用，已经上报安全保卫部门，自助设备安全防护仓正常使用，有24小时自助银行服务灯牌，自助设备区域能够坚持一日三查，加钞间为普通防盗门，不符合安全标准，已经上报安全保卫部门，视频监控、联网报警等安防设备有效运转，监控设备能24小时正常运行，且录像能保持90天以上。
四是检查应急预案制定执行情况。应急预案所定人员与现有支行人员一一对应，安全档案建立完善，安全重点防护部位确定到位，能及时开展每月一次应急演练，并留存有影像资料。
五是日常安全检查学习情况。商行总部能够按月到网点现场检查安全情况，提出整改建议，网点能够及时整改。支行长能够按周对网点安全进行日常检查，安全员能按周组织职工学习安全相关制度、相关文件，并记录好学习记录。
六是对疫情防控的检查。我支行制定有大堂经理值周制度，营业期间负责对来办理业务的客户进行扫码(陕西一码通、大数据行程卡)、戴口罩、测体温、保持一米安全距离、登记，班前、班后按规定对营业场所进行消杀，确保所有人员安全，巩固现有防疫成果。
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