对中学生合理理财能力调查报告

　　我国传统的家庭教育是不愿意让中学生接触金钱的，认为从小持币会使孩子思想受到铜臭气的不良影响。这种消极防范导致中学生缺乏经济意识，出现盲目消费，不会理财等现象。其实，作为家庭成员之一，中学生不可能不和钱打交道,试图给中学生创造一个真空的消费环境是不切合实际的。因此，中学生适当地注意增强经济意识，对健康成长十分有利，也便于提高辨别和分析能力，促进逻辑思维能力的提高。

　　为了让自己的孩子更好地学习和生活，大部分中学生家长都固定地给他们一些零用钱，数量从几十元到几百元不等，但每次还未到月末，同学们早已将零花钱用年完了。很多同学对“钱该怎么用”这一理财的基本问题存在着种种偏见和误解，甚至在他们“身无分文”的时候也不知道自己的钱到底花到哪里去了。

　　一、当前中学生理财认知水平、理财能力基本状况

　　本课题以长沙市XX中学高中部部分学生为对象，组织进行了一次问卷调查。调查共抽取了4个教学班，发放调查问卷210份，收回有效问卷190份。其中：分性别来看，男同学106名，占558%，女同学84名，占442%;分生源地看，城市同学171名，占90%，农村同学19名，占10%。通过问卷汇总分析，可以反映出当前中学生理财认知、理财能力的基本情况。

　　1、金钱观取向基本正确。问卷调查表明，当前绝大多数中学生对钱的认识基本清楚，对钱的欲望比较理性。受调查同学每月的花销在200-1800元不等，多数同学位于400-600元之间，尽管月开支根据各自家庭条件不同有多有少，但与学生在学校生活开支项目、长沙地区物价水平基本相符;在“对于每月600元的花销够不够”的问题上，回答“够用”和“多了”的合计122人，占642%，说明多数同学日常开销有金额限制，基本适度。

　　2、对理财知识有一定了解。调查表明，当前中学生对一般的理财知识有所了解，对基础金融产品比较清楚。比如听说过银行定期存款的有183人、占963%;听说过股票的有182人、占958%;听说过债券的有159人、占837%;听说过基金的有151人、占795%;听说过保险的有182人、占958%;以上几种产品认知度较高。对理财产品的认知程度稍逊，听说过银行理财产品的有101人、占532%。

　　3、不少同学开始了初步的理财行动。尽管大家还没有意识到，但事实上，有很大一部分同学已经开始规划自己的钱财――也就是说在理财了。如对“平时多余的钱是怎么处理的”问题上，回答“自己攒起来”的86人、占453%，“交给家长保管”的84人、占442%，两项合计占895%。在这方面，女同学的自主性强于男同学，女同学自己攒起来的占512%，交给家长的占369%;男同学分别是406%、50%。与此同时，学生在日常生活中也产生了一些与理财相关的行为，比如有136名同学有打工挣钱的经历，占716%，其中绝大多数挣钱后有一种收获的喜悦;有114个同学占60%)在银行开立了存款账户或银行卡)，其中25人占132%)经常使用账户;有100人到银行存过款，占526%;与同学发生借贷行为的有186人、占979%;用余钱投资的有28人、占147%;进行某种收藏如集邮、集币等)的有64人、占337%;与人交换物品的117人、占616%。

　　4、养成了初步的理财习惯。记账是理财的基础，调查发现，有部分同学养成了记账的好习惯，能够把自己的日常开销记录下来，有89个同学占468%)坚持记账或曾经记账或大的开销记账，其中超过半数的女同学有记账习惯，比例为572%。省钱也是理财的重要方式，如果要购买较贵重的物品，多数同学能够货比三家，回答走几家卖场比较价格、在便宜的地方买的有97人、占51%。在这个问题上，性别和家庭条件的影响显露出来，男生相对于女生对价格更为敏感，男生的比例566%，高于女生的44%;农村同学相对于城市同学更节省，农村同学的比例684%，高于城市同学的491%。网络购物具有省时、省钱的特点，多数同学对这种新型购物方式进行了尝试，有158名同学有网购经历、占832%，其中有54人表示经常网购、占284%，女生网购的比例905%，大于男生的774%，而在这方面，城乡差别并不大。

　　5、消费行为比较理性。绝大多数同学能够量入为出、理性消费，对于自己想要的商品，如果价格超出了自己的承受能力，表示放弃的有52人、占274%，先作计划等时机成熟了再买的52人、占274%，与父母商量再决定的73人占384%。在交通工具选择上也是应时而需，摆阔气、装门面的不多见，出门打的的只有8人、占42%;有15人表示等普通公交、占79%;更多的是先来先上，有81人、占426%，还有68人表示路途不远就步行、占358%，其中农村同学步行的占比达632%。在就餐问题上，也少有铺张浪费的，买差不多份量的170人、占895%，其中女生比男生控制得更好，占比分别为94%和858%，还有12人表示尽可能少花钱、占63%。

　　6、对理财知识普遍渴求。绝大多数同学对理财知识表现出了学习意愿，在是否有必要了解理财知识的问题上，认为有必要的168人、占884%，还有20人认为现在没必要但以后有必要、占105%，只有2人认为没必要、占11%。这说明总体上大家对学习理财知识是认可的，只是迫于现实压力，不能分心和分身，即便如此，以后还是愿意补上这一课。

　　7、家校媒体是获得理财知识的主要渠道。调查反映，在现有理财知识的获得渠道上，排前3位的依次是家长、媒体、老师，分别有147人、112人、80人，分别占774%、589%、421%，表明家庭、学校、媒体是同学获得理财知识的重要场所。除此之外，从熟人等处获得65人、占342%，从阅读书籍获得42人、占221%，从其他渠道获得12人、占63%。

　　二、存在的问题

　　尽管中学生对理财知识有所了解，有的还具备一定的理财行为和习惯，但也存在一些认识上的误区和行为上的误导，具体表现为：

　　1、少数同学金钱概念模糊。调查中，一些同学表现出对钱的概念似是而非，不知钱从何来，一定数目的钱是多是少缺乏感性认识。比如在是否知道父母或家里)的确切收入问题上，回答知道的只有56人、占295%，不知道的53人、占279%，不敢确定的81人、占426%，后两项合计134人、占705%。对于一个月600元的开销，还有68人认为太少，占比358%。部分同学没有体会过挣钱的艰辛，调查中，没有打工挣钱经历的同学有54人、占284%，其中女同学的比例要高，为345%，男同学比例为236%。在有这种经历的同学中，还有8人表示太辛苦不再想干。

　　2、个别同学花销大手大脚。现在生活条件好了，大多家庭比较宽裕，对子女用钱不加限制，只要开口，一般都尽量满足，个别同学用钱比较随意。调查表明，个别家庭每月给孩子的生活费较多，最高达1800元;多数家庭给孩子的生活费比较宽松，所给生活费有富余的有91人、占479%，排第一位。少数同学有钱就用掉，在平时多余的钱怎么处理问题上，找个机会花掉的有20人，占105%。

　　3、缺乏基本的理财习惯。多数同学没有记账的习惯，调查中，从不记账的有101人、占532%，其中，男同学从不记账的比例达613%，高过女同学的428%;即使在记过账的89名同学中，每笔都记的仅8人、占9%，曾经记过但未坚持的50人、占562%，只记大数的31人、占348%。

　　4、没有与钱打交道的经历。有的同学学习以外的事情基本不做。调查发现，有76个同学占40%)没有自己的银行存款账户或银行卡)，有的即使开立了个人银行账户，但也很少使用，在有银行账户的114名同学中，很少用的89人、占781%。没有到银行体会过基本的存取款业务的有90人，占474%。个人日常生活用品都由家里准备的47人、占247%，大多家里买的95人、占50%，两项合计占748%;还有一些同学没有体验过网上购物，全部同学中没有网购经历的32人、占168%。

　　5、消费行为不够成熟。调查中，在“看到自己梦寐以求的商品如IPHONE)时怎么办”问题上，有7人不管价格买下再说，占37%;有6人认为价格贵但还是要买，占32%;还有73人与父母商量再决定占384%，这部分同学心底还是希望父母能够帮他们买下。在日常购物习惯方面，有的还不会比较价格，或者没有货比三家的习惯，对于较贵重的物品，有15人直奔最上档次的商场、占79%，有78人到自己熟悉的商场买、占411%，两项合计占49%。在交通工具的选择上也是如此，有 8人出门就打的、占42%。在就餐问题上，也有同学浪费，8人表示买多点、吃不完就倒掉，占42%。

　　三、提出建议：

　　第一，学会消费，懂得必要的消费规矩，形成正确地花钱算账的观念，逐步养成良好的生活习惯，比如生活中需要购买东西时，需明白哪些该买，哪些不该买，哪些买了划算。

　　第二，懂得钱来之不易，要正确认识钱的作用和地位，懂得钱是劳动成果，珍惜父母劳动成果，不奢侈浪费,养成勤俭节约的良好习惯。

　　第三，找机会参加储蓄存款，增加金融知识。如将逢年过节，过生日，长辈或亲友送的压岁钱，贺礼等进行零存整取，自己计划管理,体验理财的滋味.。

　　第四，掌握一些基本的投资知识。可以集邮、集币等、有机会可以学习购买基金、债券。

　　第五，合理利用好零用钱，用于购买学习用品，交通费，以及同学间小额募捐等。

　　现今世界，理财能力是一个人得以生存的不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。而要培养和锻炼这种能力。我们向家长和教师建议：在孩子八九岁就应当注意培养其理财意识，而到了中学是学生理财观念的形成和定型时期，家长和学校更应积极做好引导工作。